浅析生源地信用助学贷款在高校实施现状

湛晓芳 西南政法大学 重庆 401120

一、生源地信用助学贷款综述

根据2007年8月13日财政部、教育部、国家开发银行关于在部分地区开展生源地信用助学贷款试点的通知（财教【2007】135号）规定：生源地信用助学贷款是指国家开发银行向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生(以下简称学生)发放的、在学生入学前户籍所在县(市、区)办理的助学贷款。生源地贷款为信用贷款，学生和家长(或其他法定监护人)为共同借款人，共同承担还款责任。

随着国家对教育投入的持续加大，我国早已建成并完善了以国家奖助学金、国家助学贷款、勤工助学、校内奖助学金、困难补助、伙食补贴和学费减免等多种方式并举的普通高校助学政策体系。其中，生源地信用助学贷款自2007年开始试点实施后，已经成为了就学地助学贷款的有益补充，在高校助学贷款体系中的比例逐年提高，是高校学生资助体系的重要组成部分。

二、生源地信用助学贷款在高校实施现状

（一）生源地信用助学贷款占据学生贷款份额大

以笔者所在西南某高校为例，在笔者所管理的本科学生中，共计有46名学生获得助学贷款。其中，43名申请了国开行办理的生源地信用助学贷款，3名申请了非国开行办理的就学地助学贷款，申请生源地信用助学贷款的占93.5%。据统计，生源地信用助学贷款已占据高校学生申请贷款份额的85%以上，资助学生数量和资助金额不断增加，成为高校学生申请助学贷款的不二选择。

（二）生源地贷款具有易于申请、父母做为共同借款人等优点

1.生源地贷款申请便捷，手续简单。目前生源地贷款申请程序为，学生向当地区县政府资助办公室提出申请，政府初审后由国开行复审并和学生及共同借款人签订借款合同，学生到校后将合同回执交高校确认，国开行放款。由于各级政府和高校对国家资助政策宣传到位，程序简单易行，极大的方便了学生申请。

2.父母做为共同借款人促进了生源地贷款的推行。究其原因有以下几点：其一，父母乐于作为共同借款人，以此避免子女在校期间因申请就学地借款而产生的“在同学面前抬不起头”、“毕业后不能按时还款”等心理压力，也避免了可能不符合申请条件而导致入学后不能成功获得助学贷款的风险。

三、生源地信用助学贷款存在的问题

（一）审核宽松导致有被滥用的风险

生源地助学贷款是政府财政贴息的、无担保的信用贷款，申请学生无需支付任何手续费用或抵押，即可申请。政府、国开行还坚持“应贷尽贷”的原则，在审核过程中从宽掌握，只要具备基本条件，审核一般都通过，难免会有少数并不符合条件的家庭获得贷款，占用了真正需要贷款的学生份额，使国家助学政策存在被滥用的风险。而相比之下，所在高校的就学地贷款需要通过班级同学民主评议、辅导审核和年级公示等程序，获得贷款难度更大。

（二）和困难学生资格认定、各项资助挂钩

高校的困难学生资格是学生获得高校各种资助的前提条件，国家助学金、校内和社会各种捐资助学金、困难补贴、伙食补贴等多种资助措施都需要学生具有困难学生资格，校内勤工助学岗位也是优先聘用困难学生。笔者所在高校在2018年之前明确规定只要获得了生源地信用助学贷款的学生，无需参加班级民主评议，一律被认定为至少第二等级的困难学生资格。根据此规定，一些在民主评议中难以被班级同学认定为生活困难的学生都获得了困难生资格，并以此为基础，毫不费力的获得了与之关联的国家助学金等其他各项资助。据笔者调查，其他学生反映较为强烈的“困难学生不困难”等现象，主要发生在极少数滥用了生源地信用助学贷款政策的学生身上。

四、建议

（一）生源地贷款进行分级管理

生源地信用助学贷款兼有双重性质，一方面，它具有政策属性。它是党中央对贫困学子的关爱，是保障贫困大学生的受教育权利，真正实行我国高等教育的资源均匀化，实行教育和社会公平的重要举措。另一方面，它具有商业属性。它是由国开行或其他商业银行发放，有商业银行固有的盈利属性。由于生源地贷款每笔贷款数额小，还款期限长达十余年，银行承担的风险补偿金成本过高，导致商业银行积极性低，主要靠政策和财政补贴维持，增加了国家财政支出。笔者建议，可以对生源地贷款实行分级管理，即改变统一的的金额、利率等，根据申请者不同的意愿、经济条件和政府审核结果，在贷款总额、利息、还款年限上设定不同的档次。这样才能在保证不改变政府资助政策的同时，减少政府财政投入，并兼顾商业银行盈利要求。

（二）明确规定生源地贷款和困难学生资格认定、各项资助脱钩

要防止生源地信用贷款的滥用，杜绝极少数学生一边戴着困难生的帽子，一边拿着国家助学金、各种困难补贴，用着高档手机、购买高级化妆品，频繁外出旅游等生活并不简朴的不良现象，确保真正困难的学生享受到国家助学政策，就要明确规定生源地贷款不和在校期间的困难生资格认定以及各种资助挂钩，明确规定贷款学生的生源地贷款和困难生资格没有必然关联，困难生资格要通过班级同学的民主评议才能被认定，并根据日常生活花费、家庭收入情况等确定困难等级。

笔者在从事学生工作的实践中，深感生源地信用助学贷款政策的优势和助学效果的显著，但是也存在本文所阐述的一些问题，也希望笔者在本文的一些思考和建议有助于该项助学措施更好的实施，帮助万千寒门学子度过难关，真正实现党中央“不让一个学生因为经济困难而辍学”的目标。