农行山西分行：全面激活金融服务乡村振兴“一池春水”

王莹 梁晨霄

2021年，在“中央一号文件”的号召下，中国农业银行的“三农”工作重点从脱贫攻坚转向全面服务乡村振兴，并对金融服务乡村振兴提出了新要求。在党中央和中国农业银行的引领下，农行山西分行立足实际，因地制宜，布局三晋贫困地区金融服务空白点，构建有温度、多层次、广覆盖的新渠道金融服务体系，为三晋大地的产业发展提供新选择、新机遇，扛起金融服务“三农”工作和乡村振兴的大旗。

全面服务乡村振兴

站在新的历史起点上，农行山西分行接过金融服务乡村振兴的“第一棒”，将持续做好“衔接、稳粮、富村、融合”四篇文章，开启金融服务乡村振兴新篇章。

衔接

***总书记说：“脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点。”站在新的历史起点上，农行山西分行坚决落实中央有关要求，响应“脱贫不脱政策”的号召，保证在5年过渡期内保持信贷投放力度不减、资源投入力度不变、帮扶政策力度不减，持续巩固拓展脱贫攻坚成果，切实强化同乡村振兴的有效衔接，接续做好脱贫地区乡村振兴金融服务。

稳粮

“五谷者，万民之命，国之重宝”。粮食自古为社稷之本。农行山西分行切实关注国家粮食安全重点领域和关键环节，不断提升粮食安全金融服务能力和水平。截止2021年3月末.农行山西分行共为粮食安全相关企业发放贷款1552亿元。

2021年，农行山西分行与山西省粮食和物资储备局签署了战略合作协议。协议约定，自2021年开始，农行每年预留不低于20亿元的融资额度用以支持保障粮食市场化收购、粮食产业园区和产业化龙头企业、产业联盟的融资需求。目前已经为高标准农田授信6亿元，发放贷款8673.7万元。对于建立粮食市场化收购长效机制、稳定粮食产销合作关系、拓宽粮食销售市场、维护粮食安全稳定意义重大。

接下来，农行山西分行将进一步支持粮食收购主体发展、服务粮食收购双方资金结算、积极扶持粮食流通骨干企业升级改造、服务粮食物流园区发展、支持山西省粮食产业发展。

富村

在推进金融服务乡村振兴的过程中，农行山西分行着力服务乡村产业发展，围绕国家确定“一村一品”示范村镇、乡村旅游重点村等，进一步加大金融服务。

2018年，农行山西分行与吕梁市政府签订《乡村振兴战略合作协议》，达成总额20亿元的服务特色农业发展、农业基础设施建设融资意向，围绕吕梁“十大产业集群”和农业产业化联合体发展规划，重点支持“一县一业一联盟、一乡一特一园区、一村一品一基地”建设，促进“企业发展、农业增效、农民增收、农村增美”。

“乡村振兴吕梁模式”作为“一村一品、一地一产”的先锋军，跑出了金融服务乡村振兴的加速度。截至目前，吕梁分行投放乡村振兴贷48户、2760万元，支持项目主要为湖羊养殖、肉鸭养殖和肉牛养殖等。

农行山西分行坚持融合发展的原则，积极拓宽乡村振兴贷服务面。既支持农业种植、养殖，也支持农产品收购、加工、仓储、冷链物流、销售、电商等，既支持龍头企业，也支持集体经济组织、合作社、能人大户、脱贫户。在支持龙头企业发展壮大的同时，依托企农利益联结机制，通过“龙头企业+能人大户”“政府增信+致富带头人”“优势产业群+农户”等模式，带动农民增收、共同富裕，促进农村一二三产业融合发展，农业农村融合发展，全面助力乡村振兴。

融合

全面实施乡村振兴战略，最根本最重要的任务是走好城乡融合发展之路。2020年，农行山西分行与阳泉市人民政府签订了《战略合作协议》，农行山西分行将在省、市重点项目、农村基础设施建设、农业产业化建设、新型农业经营主体发展、医疗养老产业发展、乡村旅游及景区建设等方面提供20亿元的意向性融资支持，全面助力阳泉市“乡村振兴”战略和城乡融合发展。

加大农村普惠金融服务力度

今年“中央一号文件”提出发展农村数字普惠金融。这不仅为普惠金融的发展提供了更为广阔的空间，也有利于提升“三农”金融服务质效，加快实现农业农村现代化。对于农行山西分行而言，如何在助推乡村振兴的过程中持续做好普惠金融服务，将是下一阶段服务“三农”的一项重要课题。

大力破解“贷款难”“贷款贵”的问题

农行山西分行积极响应总行号召，将普惠金融重点放在农村，不断完善金融产品和服务模式，积极缓解农民贷款难的问题。在助力金融服务乡村振兴的过程中，农行山西分行积极创新农户贷款、小微企业贷款专项产品，改变传统工作方式，完善信贷审批制度，不断提高客户贷款的可得性。打造全流程线上化的新模式，建立覆盖贷前调查、贷中授信和用信签约、贷后检查全流程的线上操作系统，极大地方便了客户申贷、用贷、还贷。

为了让农户少跑路，农行山西分行“三农”团队工作人员亲自深入农村，挨家挨户介绍信贷产品，根据当地实际情况进行推荐。对有贷款意向的农户进行信息采集，通过线下审核、线上放贷的模式解决农户的后顾之忧。

近年来，农行山西分行围绕总行提出的金融服务实体经济的宗旨，依托城乡联动、点多面广的优势，立足大数据，加快产品体系创新，细分客户，根据不同类型的小微企业研发不同的产品，力争实现小微服务“全覆盖”，想企业所想，急企业所急，解决小微企业“融资难、融资贵”的问题。

同时，为缓解“三农”客户“贷款贵”的问题，农行山西分行主动实行利率优惠，降低农户和小微企业的贷款利率，在LPE（贷款基础利率）基础上适度浮动，着力减低“三农”客户的经济压力和心理负担。

为服务“三农”插上金融科技“翅膀”

“‘三农服务既要接地气，也要长翅膀，这个翅膀是什么呢？是科技。”中国农业银行董事长谷澍表示。随着农业农村信息化水平的不断提升，金融科技加快向乡村渗透，农行山西分行也大力开展科技赋能服务“三农”工作。

为给金融服务“三农”插上科技“新翅膀”，中国农业银行创新推出“惠农e贷”的网络金融产品，让农民贷款更容易。该产品实现农户贷款在线上申请、线上审批、线上发放、线上还款，全面提升农户贷款的覆盖面和办理效率，为更多的农民提供更多的信贷支持。据了解，2018年以来，农行山西分行累计投“惠农e贷”98亿元;截至2021年3月末，农行山西分行“惠农e贷”余额43.02亿元，增长42.23%。

此外，农行山西分行积极利用掌上银行APP，通过掌上银行逐步上线服务“三农”的特色功能，以满足农村居民的需求。部分网点还利用掌上银行这一平台开展“线上扶贫商城”等活动服务当地居民，带动农村产业发展。截至3月末，农行山西分行掌银客户总量达到797.71万户，较年初增加39.65万户。

网点下沉填补金融服务空白

近年来，为更好地推进农村普惠金融服务，农行山西分行不断优化县域农村网点布局，加快网点转型和零售业务转型，提升网点眼务能力和辐射范围。

2019年以来，农行山西分行在贫困地区累计改造网点54个，在太原、大同、忻州、吕梁、晋中、临汾、运城等分行新建及迁入人工网点14个，离行网点7个，贫困地区人工网点累计达87个，离行网点累计达93个。截至2020年年底，实现了在36个国家级贫困县营业网点的全覆盖。在延伸贫困地区服务网络、优化服务质效的同时，进一步提升金融扶贫的广度和深度，为助力脱贫攻坚、服务实体经济提供了坚实阵地。

轻型化智能化网点

2019年7月，农行山西分行首家设在深度贫困县的轻型化智能化乡镇网点——谷前堡镇支行正式开业。谷前堡镇支行以“轻型化、智能化、营销化”为转型建设方向，实现功能分区人性化、智能机具科技化、用户体验完善化、办理业务便捷化。

2020年，中国农业银行和顺松烟镇分理处正式投入运营。松烟镇分理处从设立之初就以提供普惠和特色化金融服务为目标，将国有大行综合的服务体系传导到乡村。在松烟镇分理处，现金票据一体机、超级柜台、自助查询机、ATM机、智能超级柜台、智慧货架等智能设备应有尽有，更高效地服务着周边居民和商户。网点负责人王振东说：“智能设备的引进极大地精简了客户办理业务的流程，客户通过线上预约开户、预填单等可以极大地减少等待的时间。”目前，松烟镇分理处可以满足当地98%以上业务的办理。

四位一體延伸金融服务网络

农行山西分行大力推进贫困地区网点建设和转型工作，全力打造“人工网点+自助网点+惠农通服务点+互联网线上渠道”四位一体的新渠道体系，进一步延伸乡村地区服务网络。结合当地实际和产业特色，针对性地制定差异化的金融服务方案和产品，利用县域物理网点延伸代理社保服务、“惠农通”等金融服务，让金融服务深入村庄、遍布山区、覆盖乡镇，让老百姓在家门口就能感受到科技赋能带来的金融便利。

2019年12月，平陆常乐镇支行在平陆县农业人口最多的一个乡镇——常乐镇揭牌开业。开业后除办理传统银行业务，平陆常乐镇支行通过智慧货架系统集中展示各类金融产品，为当地居民提供小额农户贷款等在线申请服务，做到了银行网点“下乡”、金融服务“上线”。

特色网点促进产业融合

吕梁兴县是革命老区，也曾是全国深度贫困县和集中连片贫困地区之一。2019年11月，兴县蔡家崖乡分理处正式对外开门营业，成为落实山西分行党委智能化转型的首批网点，解决了网点多年合署办公和乡镇无网点的问题。

蔡家崖乡分理处在外观设计上与当地红色文化融为一体，在内部服务区域设立了综合服务区、智能服务区、自助服务区，配备了新一代超柜、智慧货架、智能播控、贵金属展示柜等职能型设备。结合乡镇农产品特色，蔡家崖乡分理处上线入驻扶贫商城，举办“扫码一元购”活动，帮助老百姓销售绿豆、小米等农产品，累计销售500余笔。

蔡家崖乡分理处作为乡镇网点，在全县脱贫攻坚摘帽中立足于金融扶贫助力脱贫攻坚，累计为蔡家崖乡建档立卡贫困户发放小额农户贷款30笔金额150万元，直接带动贫困户增收脱贫。此外，蔡家崖乡分理处在打造特色网点的同时服务当地的旅游业发展，将乡村振兴与当地特有的红色旅游资源结合，更好地做好金融服务乡村振兴。

作为服务“三农”的国家队和主力军，农行山西分行坚定不移地扛起金融服务乡村振兴的责任，大力创新乡村振兴金融产品和服务模式，全面激活金融服务乡村振兴“一池春水”。