金融机构风险预警系统的构建与设计

王希龙

摘要

随着我国金融改革的不断推进，金融风险管控能力不断提高，金融机构对金融风险的管控也有了深刻认识。研究得知，只有不断强化金融风险意识，构建和设计出合理的金融风险预警体系，才能降低金融风险，获得持久健康发展。本文对金融机构风险预警系统的设计原则进行阐述，并研究得出风险预警系统体系的设计思路。

【关键词】风险预警 管控 原则 设计

金融业作為我国国民经济的重要组成部分，是关乎我国经济稳定和安全的重要因素，保持金融市场稳定，就必须保证金融机构的健康发展。近年来，全球金融危机案例的影响，引发了人们的警觉和思考，金融安全问题在行业内成为热议课题。因此，本文对金融风险预警系统的设计原则进行阐述，并研究得出风险预警系统体系的设计思路。

1 金融风险的定义

金融风险是指金融机构开展经营活动中，会遇到一些不可抗力和不确定因素，需要承担一定风险的情况，或者金融机构在日常经营活动中受到不确定性因素影响，在资产、收入以及信誉方面存在的一定风险。不良的风险将会导致金融机构实际利益脱离预期的利益，从而造成不可预估的损失，影响客户的财产安全。其中包含：非法集资、非法拆借和经济诈骗等风险。因此，在金融机构实际运作过程中，需要建立安全可靠的风险预警系统，根据客户及内部特点，通过大数据或信息化手段，实时监控各类风险的变化趋势，根据风险动态发展，及时将预警信号发送给管理人员，提醒其及时采取有效的防控措施。

2 设计目标以及原则

2.1 系统设计目标

管理体制：对于金融机构内部管理而言，需要对风险管理进行监管和掌控，保证管理的规范化。

经营活动：金融机构内外部环境变化、生产经营方式的失误以及用户与银行之间的博弈关系，都可能引发金融交易活动中的风险。

财务管理：金融机构账面交易数据、整体数据波动异常等，合约签订的风险、内部财务人员失误等，也会导致财务管理风险。

银行信用：金融机构自身实力带来的风险，以及借款人的信用预警等。

2.2 系统设计原则

系统的先进性：金融机构要尽可能的选择具有先进设备和技术，确保安全系统使用流畅，保证能够符合金融业发展趋势。

系统安全性：金融机构要强化对风险预警体系的构建，周密考虑，重点是对用户资金、资产等的安全性管理。

系统的稳定性：风险预警系统在操作的时候，要具有稳定性，在使用过程中，保证系统流畅性。

系统的可拓展性：风险预警系统要考虑系统的拓展性，完善备用方案，考虑风险预警系统的持续性发展，降低系统未来的扩展性成本。

3 系统框架构建与设计

3.1 预警内容模块设计

3.1.1 强化管理人员管理

对金融机构管理层、中层以及基层管理人员不规范行为、经验级能力不足的现象;任务无法完成或操作不当等行为进行风险判断。预警系统可以及时做出风险评价，并及时做出预警提示，包括：客户端预警提示、移动端预警提示等;另外，经营过程中出现管理问题，也会及时做出预警提示。

3.1.2 生产经营的预警管理

主要包括：金融机构内部管理体制、员工情绪、内部环境变化、自身经营政策调整以及领导变动等因素。因外部环境因素引发的风险预警，包括：金融环境、市场行情、政策法规、技术环境和行业动态等所产生的风险问题。此外，针财经营方式产生的风险也提供预警提示，防止出现重大错误。在客户管理方面，为防止客户流失，提高客户维护服务水平，避免经营风险的危害，该预警系统会进行合理化管理，促进规范化运作。

3.1.3 财务风险预警

账户数据交易数据变动，对个别特殊账户进行预警，尤其是数额巨大的资金转入和转出，达到一定的临界值或者风险层级过高时，系统进行自动控制和预警。

3.2 预警系统的设计

金融机构风险预警系统的功能架构设计，主要以风险识别系统、风险评价系统以及预警子系统组成。系统运行流程如图1所示，三个子系统通过整合，形成一个完整的风险预警系统管控平台，使金融机构获得健康经营环境。

（1）风险识别系统，主要功能是确立一种管理目标，其最终的目标是将风险控制在合理范围之内，能够对风险做出更好的平衡性方案。

（2）风险评价系统，主要对金融风险进行评价，包括采用风险工具和抵抗对策进行评价，衡量出金融风险可能发生的机制，将金融风险可能产生的损失和后果、严重级别进行评估测定，再提出解决风险的可行性方案，规避重大金融风险，该部分是整个金融风险预警过程的核心步骤。

（3）风险预警子系统，作为风险预警系统的最后阶段，主要对已知风险，进行合理的控制，利用多种金融工具和解决方案，消除风险隐患，将金融风险程度降到最低。

4 总结

综上所述，金融机构的风险管控技术水平，将直接影响客户的资金财产安全。本文以信息化技术为基础，设计研发一种金融机构风险预警系统，使管理人员强化风险防范意识，事前提醒，尽可能降低机构发生金融风险概率。

参考文献

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