人工智能在金融理财中的应用研究

侯欣妤

摘要：在人们生活水平不断提升下，可自由支配的资金不断增加，而多数人选择用空闲资金进行投资，以获取到更大的回报，但对于理财知识的了解程度明显不足，需要咨询的问题众多，传统金融理财业人工作业显然不能够满足海量理财用户的咨询需求，而人工智能应用到金融理财领域之后极大地转变了这一局面。文章以京东JIMI作为对象，对人工职能在金融理财领域的应用进行了探究。首先，对人工智能与京东JIMI以及金融理财的概念进行了阐述，将此作为后续讨论的基础；其次，以京东JIMI为例分析其在金融理财中的具体应用，包括理财前期指导、中期业务开展、用户信息安全等各个方面。

关键词：人工智能；金融理财；京东JIMI

在人工智能环境下，可为理财用户提供全天候的服务，用户可随时登录客户端进行理财相关问题的咨询，人工智能会向用户进行恢复。资本市场一直处于动态变化中，而整个金融市场的发展也存在着众多不确定因素，但投资者对于理财治疗的了解不足，为此，人工智能在金融理财中的应用获取到众多理财用户的青睐，对于资本市场的发展也具有一定的推动作用。

1 相关概念阐述

1.1 人工智能简述

人工智能从出现起一直不间断在技术上以及功能上做出完善，促使其功能不断强大，可在各个领域中发挥出重要价值，推动信息时代的发展。人工智能研究的其中一个目标是促使机器人完成人类智能可以完成的工作，但这种工作在不同的时代也存在着差异化的界定，但人工智能始终不是人的智能，也不会超出人的智能。就人工智能的界定来分析，可将其细分为人工与智能两个方面，其中人工也就是代替人类工作，对于此方面的界定比较统一[1]。但是，关于智能的界定就存在着诸多的争论，其涉及意识、自我、思维等众多层面的界定，人所了解的智能仅仅是人自身的智能，这是受到公认的观点，对于自身的智能理解较为有限，对构成人的智能必要元素了解也存在着局限性，基于这一点来看，对于人工制造的智能进行了解将会面临着更大的局限性。

1.2 京东JIMI简述

JIMI（JD Instant Messaging Intelligence）属于京东自主研发的人工智能系统，经由自然语言的处理与机器学习以及用户画像技术的应用，可以实现24小时、无限量用户服务，涉及售前咨询、售后服务等电子商务环节。现阶段对于JIMI的应用主要是用户意图识别、自动问答、命名实体识别几个层面，经由对用户意图以及问题的分析，可将问题与答案进行匹配，为用户提供最佳答案。京东当前在積极的推广用户对JIMI的应用，借由此来对用户的反馈进行收集，开发用户数据优化产品，不断地进行产品的优化，生产与出售符合市场需求的产品[2]。

1.3 金融理财简述

理财所指向的是对财务给予管理，其目的在于对经由理财产品的购买或是其他投资行为实现财务保值或是增值。理财可细分为企业理财与个人理财以及家庭理财三大种类，当前理财活动已经融入人们日常生活中，理财产品也更为群众化。理财多会与投资理财同步存在，其原因在于理财中涵盖着投资，而投资中也涵盖着理财，从这一点来看，理财行为并非单纯地将财务向外投，接受投资的一方也可以是一种理财行为。理财的内涵包括3个方面：（1）理财是对人一生中所获取的财务进行管理，并非单纯地解决短期资金需求问题。（2）理财属于现金流量管理行为，为此，无论是否有钱均需要进行理财。（3）所有理财项目都潜藏着一定的风险，因此，理财也属于一种不确定行为。

2 人工智能在金融理财中的应用

2.1 在理财前期投资指导中的应用

从理财视角来分析，所关注的是可以选择到正确的理财方式，在人工智能的快速发展中，智能化客服的应用范畴被不断扩展，人们经由智能客服可及时获取自己所需理财信息。在理财活动中，前期理财服务与网站推荐服务较为相似，具体而言也就是对用户的需求进行分析，将此作为基础为用户推荐相关产品，此种智能化服务与传统人工推荐进行对比，精准性更高[3]。以京东JIMI为例，可为用户在理财前期提供投资指导服务，经由对聊天记录的提取与分析，对用户给予投资类型以及理财知识的测试，经由此时了解用户的需求以及投资能力，为其推荐书集合的理财产品，或是对其存在的疑问进行解答。金融理财是一个较为复杂的活动，尤其是在理财产品种类不断增加的市场中，用户较难做出正确的选择，有部分用户自身的资金较多，在购买股票时多会出现孤注一掷的行为，但此种行为往往会导致其所有资产直接被套牢，而在JIMI的指导下，用户可调整此种思维模式，更为理性地进行投资。

2.2 在理财顾问上的应用

金融理财的基础原则为最优化，所有参与理财的用户均想要用最低的资本获取最高的利润，而在人工智能环境下，实际上蕴含着一个巨大的知识库。人工智能理财顾问经由调动知识库，对投资理财用户给予正确的指导[4]。人工智能理财顾问运动期间，多是将参与理财人员的资产与投资方向等因素做出综合分析与评估，将最终分析结果作为基础，为用户提供适合的投资方案。在大数据与云计算快速发展环境中，人工智能服务也不断向精准性以及便捷性方向发展。京东JIMI能够依据用户的资产与投资意图以及风险偏好等做出综合评估，同时依据现有理财产品种类，借助于云计算以及大数据分析优化最佳的理财组合。

2.3 在金融理财业务开展中的应用

理财用户在明确理财方向之后，会对理财方式以及相关信息进行更为深入的了解，在部分大型银行服务中，已经实现了人工智能替代人工服务，参与理财的用户可经由与智能客服的联系，深入了解业务办理的流程以及所需手续等信息。人工智能服务在金融理财中应用，一方面提升了理财业务办理效率，另一方面也有助于提升用户对金融理财服务的满意度，从而提高其参与理财的积极性[5]。

2.4 在理财用户信息安全上的应用

在理财相关业务均办理完成之后，需要对用户的个人信息加以完善，其目的在于确保用户信息的安全性。金融理财机构应用计算机自身存在的视觉识别技术与人物身体特征识别技术的应用，促使智能服务机器人可对理财用户的身份进行识别。另外，为进一步提升金融理财机构的投资环境安全，金融理财企业应用人工智能检测系统，安装在比较重要的区域，对用户身份进行识别。在用户向JIMI进行相关信息咨询过程中，JIM河经由相关渠道对用户信息进行获取，若用户在京东上出现问题，JIMI机器人会自动记录。

2.5 在金融理财营销方面的应用

在人工智能应用到金融理财领域后，极大地推动了金融理财机构的发展进程，金融理财机构借助于人工智能服务以及图像识别技术等，实现大数据整合与分析，从而提升其在市场竞争中的优势。另外，基于人工智能对大数据进行分析的功能，可辅助金融理财机构进行风险回避。例如，JIMI自身存在着深度的神经处理系统，一方面可为用户解决商品快递问题，另一个方面还能够为用户提供售后服务，若用户在收到货物之后发现问题可直接与JIMI进行联系，JIMI会将此问题进行分析并与对应的答案进行匹配，可在短时间内进行回复。

3 结语

人工智能基于其自身强大的功能，可应用在众多领域中，包括智能家居、智能机器人等，而金融理财中的人工智能应用也是主要方向之一。人工智能在金融理财中的应用较为广泛，从理财前期咨询、理财业务选择与开展、用户信息分析与安全维护等均会应用到人工智能。从JIMI在理财各个环节的应用分析结果来看，人工智能可极大地提升金融理财业务开展效率，同时也可自动进行用户身份识别，有助于提升用户信息安全，也有助于控制金融理财机构所面临的各种风险。另外，借助于人工智能的应用，用户可随时进行理财相关问题的咨询，人工智能机器人会在短时间内进行回答，极大地提升了用户对理财服务的满意度。

[参考文献]

[1]杨文斌.人工智能在金融领域中的应用分析[J].金融科技时代，2017（12）：32-35.

[2]刘伟伟，原建勇.人工智能难题的大数据思维进路[J].新疆师范大学学报（哲学社会科学版），2018（2）：120-125.

[3]陈国宏，李小倩，任大帅.基于社会交换理论的互联网金融理财使用意愿影响因素研究[J].华北电力大学学报（社会科学版），2017（3）：77-87.

[4]王瑞.互联网金融理财产品选购决策影响因素分析[J].财会通讯，2016（29）：3-5.

[5]杨琦.互联网金融理财产品的创新优势及发展探究[J]金融与经济，2015（5）：44-46.