教育风险转移的管理实践与思考

邹海客

党的“十六”大报告提出：“建立健全同经济发展水平相适应的社会保险体系，是社会稳定和国家长治久安的重要保证。”在教育系统积极构建校园风险转移体系，认真做好校方责任保险工作，不仅是加强和完善社会保障体系的一项重要任务，对于维护学校和学生的合法权益，维护学校的正常教育秩序，都有着极其重要的意义，是关系到社会稳定、师生安危、家庭幸福的一件大事。我们要本着对人民、对学生高度负责的态度，切实抓好校园风险转移体系构建中的各项细节工作，不放过任何一个管理环节，确保校园的和谐平安。

重视校园风险管理，做好教育风险转移各项工作

浙江省丽水市教育部门非常重视校园风险管理，在明确各级职责、抓好安全教育、落实好安全措施等各种管理制度的同时，大力抓教育风险转移工作。2006年，浙江省教育厅和浙江省保监局联合下发了147号文件《关于积极推进健全和完善校（园）方责任保险工作的通知》，浙江省教育装备和勤工俭学管理管理中心印发了《关于开展浙江省校（园）方责任保险工作的实施意见》。丽水市教育局认真贯彻落实文件精神，坚持“政府推动，多方参与，市场运作，规范管理”的原则，统一组织实施。在具体实施过程中，主要做好以下工作。

一、统一思想，提升各级教育机构对校（园）方责任保险的认知度，增强风险意识、保险意识，提高学校投保积极性

2006年8月，丽水市教育局长就推行校（园）方责任险工作在县（市、区）教育局长会议上作了专题讲话，对各县（市、区）提出三点要求：一是要求各县局长做好辖区所有学校和幼儿园的工作，必须全部积极投保校（园）方责任险；二是不得向学生转嫁收费或变相摊派，其经费通过争取财政统一支付或勤工俭学等方式多渠道筹措解决；三是市直属学校要起带头作用，全面参保。此外，还专门召开全市勤办主任会议，传达了省教育厅、保监局的147号文件精神，要求全市一盘棋，开好局、起好步，按照《实施意见》的要求，做好校（园）方责任险工作。省教育装备中心的领导到会作了指导讲话，经纪公司的同志就具体操作进行了培训。

二、狠抓工作的关键点，积极做好协调工作

第一个关键点是各级教育机构的领导。全市局长会议后，及时摸准各县的具体情况，分头沟通。各县都召开了局领导班子会议，研究部署这项工作，并在开学初的校长会议上提出了具体要求。其中有一个县具体困难比较大，我们一再协调沟通，这个县教育局再次召开专题会议，并在会上商定了解决问题的方案。终于在2006年秋季全市如期启动了校（园）方责任险工作。

第二个关键点是财政部门。丽水市是经济欠发达地区，教育经费比较紧张，各级各类学校经济都很困难。我们认为，只有借助“行政推动”的力量，把校（园）方责任保险经费纳入财政预算，才能把工作落到实处。于是，我们将工作着力点选择在争取财政部门的支持上，多层次反复与市财政部门沟通，交流当前校园安全的形势，强调谁办学谁支付校方责任险保费的原则，得到市财政领导的认可与支持。现在，全市10个县（市、区）的公立学校校（园）方责任险投保经费，除2个县（市、区）由教育局从教育附加费中转移支付外，其余全部列入了财政预算，由财政直接支付。私立学校和私立幼儿园则自筹经费投保。

三、落实管理机构，设计合理合法的组织管理形式，精心组织实施

根据浙江省教育厅、保监局147号文件和浙江省教育装备和勤工俭学管理管理中心的《实施意见》要求，各县（市、区）确定勤工俭学机构为校（园）方责任险工作的管理部门，并落实专人负责。对学校的经纪服务工作，由管理机构代表学校选定的经纪公司负责。经纪公司在管理部门的指导下开展具体的经纪服务业务。

2006年，丽水市市、县级教育风险管理服务体系初步建立，做到了机构、人员、运行机制的全面落实。校方责任险投保率全市公立学校达到100%，私立学校也达到大部分投保，为让学校安心教书育人，构建和谐校园开了一个好头。如，缙云县6.7万学生投保校方责任保险，交保费33.5万元。当年缙云县发生校方有责任的学生意外伤害事故27起，其中已理赔结案的一般意外事故23起，重大意外事故3起。赔付金额达39.7万元，加上还有一起学生因后脑摔地成植物人，不能结案，理赔款预计要达28万元左右，整学年校园风险转移金额达到68万元。事实证明，校方责任保险在保障学校和家长、学生的合法权益，维护学校的安全稳定和正常的教育教学秩序，构建和谐校园、和谐社会上，起到了重大的作用。

丽水市现行教育风险转移体系存在局限性

在教育风险转移的实践中，我们不断地总结经验教训，不断地细化、改进、完善具体工作，也不断地思考新问题。在实践中，我们感觉到，丽水市现行的教育风险转移体系有较大的局限性。以下案例足以说明。

案例一：某校发生一位学生在学校从四楼跳楼自杀身亡事故。有遗书留下显示，该学生因不能承受升学考试成绩的压力而自寻短见。保险公司以该学生是自杀行为而拒赔。学校从该案件分析，确实不属于教育部12号部长令列出的12种行为，也就是说，学校在这起案件中不存在过失和过错。但是，学生家长认为孩子是在学校自杀的，属于学校监管不力，因此校方存在不可推卸的责任，要求给予经济赔偿。政府部门从“人死为大”的角度出发，认为学生自杀是学生自己不能承受压力造成的，但学校也存在一定的管理责任，应该给予一定的经济补偿，最后，学校给予10万元赔偿金。

案例二：某县一乡镇九年一贯制学校初三的一名男学生，以肚子痛为由请假，逃课去上网，但超过请假时间仍未回校上课。该学生的女班主任在该学生回校后与其谈话。中午，班主任还与该学生一起去学生的监护人（外公）家了解相关情况。途中,该学生因担心老师和家长的沟通会对自己不利，便骗班主任说外公在山上干农活，并带班主任至山上，将班主任推至山下死亡。这位认真负责的女班主任虽因公身故，政府能给的抚恤金按相关规定只有12万元。

校（园）方责任险是针对校（园）方有过错而导致学生伤害，依法应由学校（幼儿园）承担的伤害赔偿责任，转由保险公司赔付。学校无过错的师生伤害，保险公司没有赔偿责任，因而不会给与理赔。学校（幼儿园）则因学生伤害事故发生在校园，或伤害事故涉及的是学校的师生员工而难脱干系。校（园）方安全风险转移的不完整性，给教育部门留下了很大的教学以外的负担，给学校带来难解的困扰。

针对教育风险转移工作局限性的几点思考

为解决教育风险转移工作的局限性，补充校（园）方安全风险转移的不完整性，完善教育风险管理体系，笔者谈几点自己的想法。

一、在投保校（园）方责任险的同时，附加投保校（园）方无过失责任保险

有许多学生伤害案件发生在校园内或学校组织的集体活动中，校方并无过失，对照校（园）方责任险条款，校方不应承担责任。但由于学生家长和学校在责任界定上有较大分歧，影响到学校正常教学秩序和稳定。为转移此类风险，完善校园意外伤害事故的应急管理机制，更好地引入社会力量来提高学校的风险处置能力，应在原有校方（园）责任保险的基础上，推行投保附加“校（园）方无过失责任保险”。

校（园）方无过失责任保险的内容可约定：投保人向承保校（园）方责任险的保险人支付相应的附加保险费，在保险期限及承保区域范围内，因自然灾害、学生自身原因、学生体质差异、校外的突发性侵害等被保险人已履行相应职责，行为并无不当，被保险人无过错而致的在校学生伤害，但是依法仍需对受伤害学生承担经济赔偿责任时，保险人根据本附加保险合同的约定负责赔偿。

二、推行投保教职员工校方责任险

学校的教职员工工作非常辛苦，罹患职业性疾病几率不小；教师在上下班、家访途中发生意外伤残事故也不在少数，特别是山区学校，几率还挺高；现在独生子女心理承受能力差，教师在教学工作中与学生、学生家长对教育问题的认识不同而起冲突时有发生，引发伤害事故也为数不少。教职员工校方责任险就是为了转移学校因其教职员工遭受意外伤害、患职业性疾病，依法应承担的经济赔偿责任的风险。因此，推行投保教职员工校方责任险是提高教师职业保障水平的有效途径，是全面转移校（园）方安全风险的重要方面，是非常必要的。2008年，在丽水市教育局的支持下，我们在丽水市部分县（市、区）试推行投保教职员工校方责任险，解决了许多实际问题，取得很好的实际效果。

三、增设并投保校园食品卫生安全责任保险

师生在校园食堂就餐、购买校园小卖部的食品都有可能发生意外的风险，发生食品卫生中毒事故的几率也在不断增高。现在，浙江省教育部门对学校食堂要求实行零承包或托管两种方式。丽水市地处偏远的山区乡村学校很多，食堂的经营者素质不高，购置放心食品的意识不强，即使发生食品安全事故，经营者也无赔付能力，学校的超市也存在同样的隐患。教育部门应在加强对学校的食堂、超市、小卖部的规范管理外，还急需推行校园食品卫生安全责任保险，使师生在就餐中可能出现的各种意外得到化解和转移，给学校减轻负担，也使学校的食品卫生安全管理规范到位，让师生得到更大的安全保障。