绿色金融：打通发展绿色通道

20年来，北京银行打造了一种可持续、可复制、具有强大生命力的节能减排融资模式，谱写了绿色、可持续、循环发展的亮丽篇章

初春的北京，暖意融融。3月3日，全国政协十二届四次会议在人民大会堂开幕。来自各个界别的政协委员齐聚一堂，共商国是。

2016年是国家“十三五”规划的开局之年，也是北京银行成立20周年。在本届政协会议上，全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹表示，北京银行将以五大发展理念为引领，坚持绿色发展，打造更高质量的北京银行。

打造节能减排融资模式

20年来，北京银行打造了一种可持续、可复制、具有强大生命力的节能减排融资模式，谱写了绿色、可持续、循环发展的亮丽篇章。目前，北京银行绿色信贷余额超过248亿元，支持了天壕节能、际高建业、乐普四方等一批节能服务企业发展壮大。

谈到如何实现这一目标，闫冰竹表示，这不仅需要责任意识，还要有具体行动。

他认为，首先是践行绿色信贷理念，支持低碳循环经济发展。据了解，北京银行几乎每年的 《授信业务指引意见》中，循环经济发展、绿色建筑建设改造、城镇污水垃圾处理、合同能源管理、节能环保能力建设等项目都是重点支持领域。在贷款评审时，北京银行坚持“绿色信贷”、“环保一票否决制”原则，对高耗能、高污染、高排放企业，不符合国家产业政策、未按规定程序审批或核准的项目，不提供任何形式的授信支持。同时，对产能过剩、落后产能及节能减排控制行业的贷款项目进行严格审查，将节能和环境影响作为贷前审查重要内容;对不符合节能减排政策和国家明确要求淘汰的落后产能项目，不提供任何形式的新增授信。

其次，要创新融资服务模式，打通绿色信贷“最后一公里”。针对节能服务企业轻资产等运营特点，北京银行创新推出了以未来收益权为质押方式的“节能贷”、政府奖励资金账户质押方式的“节能补贴贷”。2014年初，北京银行专门成立了绿色金融事业部，通过项目贷款、银团贷款、并购贷款、债券发行、保理融资等多种融资模式，为多家企业节能技术升级改造、清洁能源发电、绿色食品生产、城市水务工程等项目提供资金支持，用创新的绿色信贷服务，服务“美丽中国”版图。

同时，北京银行还通过完善业务合作平台，打造“绿色金融”特色品牌。发展中，北京银行以“多样化产品、特色化服务”为发展方向，加强对外合作，创新担保理念，积极引入外部合作伙伴，共谋绿色金融发展。与中国节能协会节能服务产业委员会签署战略合作协议，共同搭建节能融资服务平台，并获得“中国节能协会最佳合作伙伴”奖;与国际金融公司（IFC）签订合作协议，推出“CHUEE SME”项目，成为全球首家在节水领域与IFC开展合作的商业银行。2015年，与京津冀钢铁行业节能减排产业技术创新联盟签署战略合作协议，向联盟企业提供意向性授信100亿元，支持节能环保产业发展。

落实绿色发展理念，支持“美丽中国”建设

“绿色发展的本质，是资源约束下的可持续发展。” 闫冰竹表示，面向未来，北京银行将围绕国家“去产能、去库存、去杠杆”的要求，精准发力，优化金融资源的配置，加快绿色金融模式和产品创新步伐，着力发展轻资本业务，全力打造新时期的“绿色银行”，为“美丽中国”建设注入更多金融活水。

闫冰竹说，要进一步以监管要求为指引，强化对资本的合理配置和有效管理，实施全过程、精细化的经济资本管理，让有限的资本撬动更大的业务规模，拓展更广阔的经营领域，共同打造资本消耗低、内生增长能力强、市值稳定增长的轻型银行。

同时，北京银行将积极响应国家绿色发展战略，将更多的资金投放到低碳经济、循环经济、生态经济等领域，促进绿色产业、绿色经济的持续发展，实现经济效益、社会效益和生态效益的有机统一，在服务“美丽中国”的历史进程中实现可持续发展。在强化风险意识、危机意识方面，北京银行将严格落实各项监管要求，不断完善全面风险管理体系，强化风险前瞻性管理，持续夯实风险管理的技术、制度、文化三大基石，确保全行资产质量保持优秀水平。

多措并举推进绿色金融实施

当前我国绿色金融发展中存在绿色金融供给不足、绿色金融风险补偿机制有待完善、绿色金融相关配套设施有待完善等问题。为推进绿色金融实施，闫冰竹提出了以下几点建议：

首先是多措并举，推动绿色金融投资。一是探索从国家层面上成立政策性绿色银行，专业从事绿色投资，吸引社会资本进入绿色产业。二是在风险可控的基础上，建议鼓励金融机构创新绿色信贷产品，推广碳排放权、排污权质押贷款，创新轻资产绿色信贷产品;推进绿色信贷资产证券化发展。三是建议推动政府与社会资本共同参与的绿色产业基金发展，发挥杠杆作用撬动民间资本，充分发挥产业基金专业投资作用，为绿色产业发展提供资金支持。

北京银行携手IFC，合作开展支持中小节能企业的“中国中小企业节能减排融资项目“

其次要完善措施，给予绿色金融风险补偿。一是建议对于积极支持绿色项目发展的金融机构，从财政方面给予一定的税收优惠;从监管层面在绿色信贷风险资本占用、差异化存款准备金率等方面给予政策倾斜，切实提高金融机构参与绿色金融的积极性。二是建议建立绿色贷款贴息清单机制，对于符合清单的项目简化审批流程，加快审批速度;建立绿色贷款担保制度，对绿色产业进行扶持，降低绿色产业融资成本和融资难度。三是建立绿色信贷风险补偿基金，对于银行绿色信贷坏账给予一定的损失补偿，提高银行支持绿色产业的积极性与主动性。

再次，要加强建设，完善绿色金融相关配套设施。一是建议明确绿色产业范围、建立上市公司环保信息强制披露机制等，完善绿色金融发展相关法律基础。二是鼓励评级机构在传统评级中考虑绿色因素，探索传统评级与绿色评级双评级制度;鼓励银行内部建立绿色信用评级，用于评估绿色信贷项目风险;将绿色评级体系与征信系统相结合，为财政补贴、环保处罚等提供决策依据。三是建议通过进一步完善顶层制度设计、加强碳排放数据管理、提高二级市场流动性等手段加强交易市场基础建设，进一步推动碳金融发展。