中学生财经素养教育探新

卢邦柱 耿雅

摘    要

财经素养是学生核心素养中的新兴素养，逐渐成为中学生必备的能力。问卷调查发现学生消费规划不足，理财意识不强，财经知识缺乏，学习需求较高、活动要求多样，喜爱课外实践等，以学生需求为主导，依托社团活动，激发学生的学习自觉，进而从认知-探索-实战，构建活动模型，整合多种资源，深化学生的财经生活实践体验，涵养财经素养。

关 键 词

财经素养教育;中学生;主题活动;社团

中图分类号

G41

文献编码

A

文章编号

2095-1183（2021）02-00-03

现代教育已从“知识核心时代”逐步走向“核心素养时代”，提升学生财经素养也逐渐成为关键目标之一。经济合作与发展组织（OECD）将财经素养定义为关于财经概念和风险的知识和理解力，以及运用这些知识和理解力的技能、动机和信心，使个体能够在各种财经情境中做出有效决策，提高个人和社会经济利益，参与经济生活。初中阶段是青少年成长的重要时期，财经素养教育不仅有助于学生掌握面向未来生活的相关基础知识和基本技能，养成基本的财经素养，也有助于引导学生丰富社会实践经验，树立正确的世界观、人生观以及价值观。基于此，学校立足调查，展开了财经素养教育实践。

一、学情分析：中学生财经素养现状调查

调查问卷在学校七、八、九三个年级分别发放，共回收587份问卷，有效样本数量为份585份（七年级377份，八年级147份，九年级61份）。问卷设计参考经济合作与发展组织（OECD）的财经素养测试题、美国 K-12《财经素养国家标准》（National Standards for Financial Literacy）12 年级标准，并根据中国教育科学院《中国青少年财经素养教育标准框架》进行了修订。调查内容包括五部分：一是学生基本情况，包括被调查对象的性别、就读年级、家庭基本情况等;二是消费情况，包括消费内容、消费习惯、交易选择等;三是理财情况，包括理财认知、理财方式、理财途径等;四是财经背景知识，包括资产收益、投资、利息等;五是学校财经素养教育活动设计，包括是否愿意参加活动，参加哪类活动。分析调查结果发现：

（一）消费规划不足，理财意识不强

问卷结果显示，学生对自己的零花钱和压岁钱没有规划，消费存在较大的随意性，并存在从众心理。对于问题“是否有记账和计划花费的习惯”，三个年级均有50%以上学生回答“没有”（见图1）;对于“您有对零花钱进行理财管理吗”（见图2），仅有不到1/3的学生表示一直在做。

对于“零花钱和压岁钱等自己可支配财物怎么处理”，答案排名靠前的分别是：交给父母（30.61%）、自己消费（27.89%）、存在银行（27.21%），选择自主投资买基金、股票等（1.36%）的比例较低。这表明学生的投资理财意识薄弱，还没有债券、股票、基金等理财概念。

（二）财经知识缺乏，学习需求较高

在“财经背景知识”调查中，面对相关财经知识，多数学生的答案为“不知道”，在“10年时间内资产最高收益”一题中，七年级有34.13%的学生选择不知道，八年级有36.73%的学生不清楚，九年级有19.35%表示不知道;对于“债券、股票、储蓄账户三者中哪种资产的波动幅度最大”（见图3），九年级的学生有14.52%选择错误。这表明学生的财经知识还较欠缺。

同时，问卷显示，学生对财经相关知识的兴趣水平比较高，仅有12.48%的学生表示不感兴趣。在“对学生进行理财教育，您怎么看”回答中，有67.52%的学生认为“非常有必要”。可见，学生对财经素养的学习有浓厚的兴趣。

（三）活动要求多样，喜爱课外实践

调查表明，学生对财经素养教育表现出较高的需求愿望，并希望在学习内容和方式上有创新与突破，而不要局限于课本。在意愿征集中，对于“如果有关于财经素养方面的活动，您愿意参加吗”，有51.97%的学生选择愿意;在活动形式的选择中，学生更倾向于课外实践活动（见图4）。这启示我们，学校财经素养教育应采用多种活动形式，才能激发学生的学习兴趣和参与热情。

二、策略探寻：财经素养教育主题活动实践

中国教育科学研究院财经素养教育调研组在中小学实施财经素养教育认知调查报告中指出：“学生更倾向于通过课外实践活动和其他社会实践活动来提高自己的财经素养。”[1]2018年3月，纪念中学被确立为“中国财经素养教育协同创新中心实验基地”，在此之前已开展了多种相关活动，从而为新的探索提供了基础。基于此，学校尝试开展创新性的主题活动，服务于学生财经素养发展需求，并初显成效。

（一）依托社团活动，激发学习自觉

立足社团活动基础，学校以“纪中理财社”为载体，开展丰富多彩的财经素养教育主题活动。“纪中理财社”成立于2016年，成立时间虽短，活动颇丰，广受学生欢迎。社团活动通常由辅导教师带领学生，通过观察、模仿、实际体验等方式，开展相关实践，尤其是财经类比赛等能极大激发学生的学习热情。

在活动过程中，学校刮起了一阵强劲的理财风。以“2018 CJSY-Visa优秀社团评选暨青少年理财足球世界杯大赛”为例，比赛前，理财社社员积极承担宣传工作，组织同学们做好参赛报名工作;专业老师对参赛同学进行多次培训，并进行上机操作，带领学生熟悉比赛流程。“备赛”过程充分激发了学生对财经知识的学习兴趣，他们积极参加培训，认真学习与实践。最终，“纪中理财社”在比赛中脱颖而出，被评为全国优秀社团。从比赛初的懵懵懂懂到“所向披靡”，学生深切感受到財经知识与生活息息相关，由此，激发了其提升财经素养的自觉性和主动性。如今，“纪中理财社”已小有名气，越来越多的学生加入社团活动，成为了学校财经素养教育活动的主力军。

（二）构建活动模型，深化实践体验

在理财社团活动实践过程上，学校不断总结与提升，并于2017年成功立项，开展财经素养教育主题活动的实施研究。学校对各类主题活动实践进行了反思和优化、扩展，初步建立了财经素养教育主题活动的基本实施“模型”（见表1和表2）。这一设计强调尊重中学生身心发展规律，整合开发银行、企业、展览馆等社会资源，将实践活动分为认知型、探索型、实战型三类，帮助师生认识和理解活动内容与价值，深化财经素养学习体验与实践。

主题活动的开展主要以七八年级学生为主，模型一针对七年级学生，模型二针对八年级学生。活动难度稍有不同，前期注重培养财经知识，后期注重提升财经技能，让学生从认知到探索，再到实践，逐步获得和提升财经素养。 主题活动不局限于校园，而是带领学生更多地走进社会。学校与银行机构，如花旗银行、渣打银行等合作，让学生实地参观，了解银行的运作;在重庆课堂内外杂志有限责任公司的指导下，组织学生积极参与、开展“课堂内外杯”财经素养大赛、CJSY青少年理财足球世界杯大赛、CJSY财经辩论赛等。未来，学校将组织学生走进大学、票局、钱币展览馆等，为学生创造更多财经生活体验与实践平台。

财经素养教育的实施需要连续性与常态化，如何评价学生的财经素养是否达到标准，财经素养教育是否有效，财经素养教育如何与学校的半军事化特色融合等问题，还有待实践探索，我们将继续努力。

参考文献：

[1]中国教育科学研究院财经素养调研组.中小学实施财经素养教育认知调查报告[J].大学（研究版），2018（11）.

责任编辑   毛伟娜