利用国际转贷资金加快绿色经济发展

◎张芷凡

在进入经济新常态的背景下，我国已把建设资源节约型、环境友好型社会作为加快转变经济发展方式的重要着力点，发展循环经济，推广低碳技术，积极应对全球气候变化，促进经济社会发展与人口资源环境相协调，走可持续发展之路[1]。为此，根据我国现实国情，积极开拓国际间政府贷款和国际金融机构对发展中国家优惠贷款和赠款渠道，弥补经济社会发展中的短板，具有重要的经济社会意义。

转贷业务发展现状

改革开放以来，随着对外交往日益增多，我国积极参与经济全球化建设，加入重要国际组织，获得了许多外国政府和国际机构的认可。其中，发达国家和国际金融组织对发展中国家的优惠贷款和赠款就是一项非常优质的资源。为了更好地利用这些优惠贷款和赠款，财政部于1999年印发了《关于外国政府贷款转贷管理的暂行规定》，我国开始了大面积规范接受发达国家和国际金融组织对发展中国家的优惠贷款和赠款的历程。

自改革开放以来，国内金融机构接受优惠贷款和赠款业务，参与支持的项目均取得了良好的社会效益和经济效益，对促进国民经济的持续健康发展特别是中西部地区的经济发展作出了重要贡献。2011-2018年，各项转贷资产规模达到104.36亿美元，新签转贷协议个数每年都保持40个左右，协议金额在2011-2014年逐年增长后开始放缓（见图）。国内商业银行、政策性银行和其他金融机构在承接外国政府贷款方面呈现新格局。

基于传统转贷业务平台稳步实施的绿色信贷业务，其外币信贷业务与表外委托贷款一样，不占用国有商业银行、政策性银行和其他金融机构资金。通过转贷国际金融组织和国外政府贷款，在降低资金成本的同时，撬动人民币信贷业务发展，使国有商业银行、政策性银行和其他金融机构人民币贷款执行利率处于市场领先水平。

目前，国内转贷的外国政府贷款国别和国际金融机构主要有日本、德国、以色列、美国、英国、荷兰、奥地利、西班牙、法国、葡萄牙、意大利、科威特、沙特阿拉伯，以及世界银行、亚洲开发银行、北欧投资银行、美国进出口银行和欧佩克基金等43个国家和7个国际金融机构。贷款支持主要集中在农业、教育、能源、冶金、医疗和环保等重要领域。

图 2011-2018年转贷业务规模

一是重点支持教育、医疗等国家重点建设项目和基础设施建设。如2012年新疆职业大学利用德国促进性贷款2000万欧元实施中德（新疆）职业教育实训项目，建设教学楼，引进教学设备，培养职业教育人才。四川巴中市人民医院、陕西宝鸡中医院、湖南常德人民医院等利用美国进出口银行贷款5000万美元引进世界领先医疗设备，改善当地医疗条件，提高当地居民生活质量，促进当地经济社会发展。

二是支持环保和改善生态环境发展建设。如2011年北京、扬州、昆明等城市利用发达国家和国际金融组织对发展中国家的优惠贷款和赠款8000万美元开展生活污水处理项目和大量工业污染治理项目。2012年陕西、甘肃、青海、宁夏及新疆5省区利用以色列贷款3000万美元开展高科技农业节水项目，引进以色列先进的农田滴灌技术，缓解西部地区水资源供需矛盾，减少化肥使用，降低农业成本，显著改善和提高西部地区环境质量。2017年四川芦山成功获得沙特基金贷款3000万美元，用于地震灾后恢复重建，广东新供销天保再生资源集团有限公司利用德国促进性贷款3000万美元升级改造再生资源综合利用基地。吉林白山市江源区城市建设投资有限责任公司利用法国开发署贷款3000万美元获得水处理等21个项目代理权。

三是积极支持国内企业引进国外先进技术和设备，增强企业出口创汇能力。如法国兴业银行、奥地利奥合国际银行合作提供贷款6000万美元用于支持本钢板材冷轧高强钢和唐山钢铁高强度汽车板生产线技术改造，在一定程度上弥补了我国高强度汽车板、高质量家电板产能不足的弊端，有助于我国钢铁产业升级转型。

挑战和机遇

1.转贷业务规模偏小，总量不大

国际转贷业务经过40余年的快速发展，参加国别及金融机构不断增加，但是总量一直不算太大，作用发挥有限。因此，我们应当很好地总结经验，开拓市场，吸引更多的低息资金参与到我国的经济建设中来。

2.部分国外政府和国际金融机构贷款数量和规模不断减少

我国经济虽然得到飞速发展，但仍是最大的发展中国家。面对西方发达国家给予我国国际转贷资金支持意向性不高的现状，应积极与有关国家和金融机构进行有效沟通，争取发达国家和国际金融机构的理解与支持，使优惠低息贷款源源不断地输送到我们急需的经济社会建设领域。

3.国内银行间竞争比较激烈

目前全国有几十家国有商业银行、政策性银行和其他金融机构开展了国际转贷业务，转贷金融业务已是群雄争鹿，硝烟四起。面对激烈的竞争环境，各大银行和金融机构应拓展多元化经营渠道，走差异化发展道路。

4.个别项目建设质量不高，影响了国际转贷资金效益

个别接受优惠贷款的项目建设存在质量问题，导致产生了一些不良贷款。不良贷款率虽然不算太高，但此类事件会影响到我们国家的信誉，应当引起足够重视。

5.适应新形势下国际转贷业务的新要求

财政部颁布了新的《国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法》《国际金融组织和外国政府贷款项目前期管理规程（试行）》《外国政府贷款项目代理银行管理办法》《外国政府贷款项目公开招标选聘代理银行评分内容与标准》《XX贷款XXXX项目委托代理协议（范本）》等制度，各级政府、财政部门，各项目单位，各银行和金融机构等应重新学习新的办法和规程，及时修订和完善相关制度和操作规程，充分利用并争取更多国外优惠贷款资源支持国家重点领域建设[2]。

6.各国贷款的条件差异很大

影响贷款条件的主要因素有：贷款国的援助方案，借款国的政治、经济状况，国际资金市场汇率、利率的变化，政府赠款的金额。除利息外，借款人一般还须支付承诺费、管理费、担保费等贷款费用。由于国际经济合作与发展组织政策的变化，除北欧投资银行贷款仍可安排工业项目外，其他国家政府和国际金融机构提供的贷款主要用于基础设施和环境保护，如邮电、交通、煤气、供水、污水治理、垃圾处理等公益项目融资[3]。

利用转贷资金推进绿色经济发展的对策建议

实施绿色经济发展，离不开金融业的积极支持和深度参与。为了进一步提高发达国家和国际金融组织对我国优惠贷款和赠款的效率，建议贯彻执行积极的进口政策，充分发挥转贷“引资、引智、引技”职能，合理、有效引进境外资金、管理理念和先进技术，支持从国外采购高新技术设备，重点投向建筑节能、职业教育、市政基础设施以及支持企业设备、技术改造等方面。

1.顶层设计，全盘谋划，制定详细措施和计划

以《“十二五”节能减排综合性工作方案》《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》《绿色信贷指引》《能效信贷指引》《生态文明体制改革总体方案》等宏观调控政策为准则，按照监管政策与产业政策相结合的要求，落实国家节能低碳发展战略，推动国有商业银行、政策性银行和其他金融机构以绿色信贷为抓手，加大对绿色经济、低碳经济与循环经济的支持，以此优化信贷结构，提高服务水平，促进经济发展方式转变和经济结构调整。

2.加强协调沟通，奋力开拓市场

建议外交部、商务部、发改委、财政部、国家国际发展合作署等职能部门通盘协调发达国家和国际金融组织对发展中国家的优惠贷款和赠款项目，积极争取国际低息转贷资金；争取在国际金融组织贷款等多边转贷业务方面有所突破，充分利用国外优惠贷款资金支持符合国家发展战略的项目，为我国的生态文明建设和绿色发展作出重大贡献。

3.加大创新力度，争取更多的国际金融组织和外国政府贷款赠款

继续开拓新的贷款支持领域，争取更多的优惠贷款，为绿色发展提供源源不断的动力。根据不同类型的需求，企业不但可以利用外国政府和国际金融组织转贷资金，还可以试点绿色发展基金、绿色债券等形式。

4.加强对国际转贷资金的宣传和推广，创新相关金融服务方式

利用新媒体等工具进行广泛宣传，如动员国有商业银行、政策性银行和其他金融机构相关员工借助新媒体手段带着项目进厂矿企业直销，增强国际转贷资金吸引力。加强与地方财政部门、项目单位的沟通联系，协助其做好申贷、提款与贷款管理等相关工作；进一步丰富服务手段，积极为客户提供融资方案设计、资金掉期、结售汇以及人民币配套贷款等一揽子综合金融服务[4]。

5.加强对项目贷款的监督管理

转贷业务管理人员应按转贷协议规定，定期、及时向借款人收取项目进度情况说明和年度财务报表，并对项目实施进行监督，发现影响或可能影响还款的重要情形时应及时提出，并向项目主管部门、地方财政部门通报，视问题的原因、性质和程序与中外有关方面协调解决，按规定程序向行内报批后，可中止项目提款。

6.进一步做好债权落实和资产保全工作

不断探索有效的管理方法和措施，进一步加强对更名、重组及破产项目的管理，认真排查项目管理中的隐患，使转贷资产质量继续得到提高。尤其针对历史遗留问题，在协商各级政府、采取诉讼与上门催欠等多种方式化解部分项目风险的同时，还要积极向财政部门申请相关政策支持。