一招解锁基金投资“五大难题”

本栏目与全国首档财经泡面剧《她汇理财》合作，将以情景剧的形式，同美女理财师MsC、爱好理财的小君和立志通过理财改变屌丝命运的小波一起，通过他们遇到的那些理财难题，学习全新的理财之道。快快来吧！

“最近市场跌了，我的基金要抛吗？”“最近新能源股好像不行了，我的基金要换吗？”“我的基金赚了50%，要不要止盈？”

办公室里，询问声此起彼伏。

MsC打断大家：“基金投资不难。挑一只好基金，然后长期持有就行了，把剩下的操作都交给基金經理。”

“可是，人家害怕嘛！”小君无奈地回答，“哪只基金好，我不懂嘛。”

“就是，什么时候买什么时候抛，人家不会嘛！”小依也跟着起哄。

“你们的这些问题呀，都够讲一学期啦！”MsC摇摇头。

“那就不能简单点吗？”小君追着问。

MsC略一思考，回答道：“要不你们去试试‘智能投顾？”

“这是啥东东？”小君来了兴趣。

“‘智能投顾是目前部分银行和第三方基金销售平台提供的增值服务，它的目标是帮助投资者解决基金投资当中的5大难题，包括：①什么时候买;②什么时候卖;③买什么基金;④每样基金买多少;⑤帮助投资者实现长期投资，尽可能避免频繁交易。”

“使用复杂吗？”小君问。

“一般只需要两三步就能完成。”MsC告诉小君和小依：

第一步，是进行投资者风险偏好的测试，以了解你对资产配置的要求。

第二步，“智能投顾”会根据风险测试的结果，自动推荐适合你风险承受能力的投资组合。如果不满意，你也可以在候选页面里选择其他感兴趣的投资组合。

第三步，点击买入或定投即可完成投资。

目前有些第三方平台甚至通过自己的平台大数据搜索，帮你把第一步都省掉了。

小君有些不可思议地问道：“难道不用我挑基金吗？”MsC说：“现在市场上有7000多只基金，普通投资者自己来选的确很有难度。而‘智能投顾服务会利用投资或研究机构的先进经验和算法来帮助大家选择更适配的基金，帮我们省去了选基的麻烦。”

“那市场跌了怎么办？我还要自己去调仓吗？”小君继续追问。

小依接话道：“基金要长期投资，不要频繁交易。”

“小依说的没错。”MsC补充道，“从历史数据来看，持有时间越长，投资取得正收益的比例就越高，平均收益往往也会更好。”

“道理我都懂……可是市场一跌，我就拿不住啊。”小君无奈地叹了口气。

“这点‘智能投顾也为你考虑到了。”MsC安慰小君，“第一，‘智能投顾会通过高低风险资产的均衡配置和不同基金的合理搭配，来帮你降低整个投资组合的风险;第二，优选基金本身也会将单个基金的净值波动水平纳入考量维度中;第三，‘智能投顾还会通过每日监测你的账户，进行智能止盈和补仓，调整所持的基金组合，帮你与市场赛跑，在降低波动的同时，力争为投资者获取长期稳健的收益。通过这3种方式，有望降低我们基金组合的风险，提升投资体验，让我们更能‘拿得住基金。”

“那‘智能投顾有缺点吗？”小君继续问。“当然有啊。”MsC分析道，“首先，‘智能投顾往往根据仅有的几道风险测试题就得出资产配置结论，可能并不是最适合你的投资组合。其次，有些第三方平台虽然使用了大数据搜索，但如果你没有在这些第三方平台进行过投资，那么所谓的大数据也就无从谈起，结果自然也不太靠谱。最后，目前一些‘智能投顾的候选基金还是以被动的指数基金为主，长期来看表现可能会不如优秀的主动管理基金。”“那我还是再考虑考虑……”小君还有点儿不放心。

的确，再智能的系统也不可能百分之百让你赚钱，市场有风险，投资需谨慎。