储蓄有道，存钱“利”也高

薄志红

]现如今，虽然新的理财产品层出不窮，但很多掌管财政大权的女性，还是对银行储蓄存款情有独钟。不过，储蓄的种类繁多，如果能存对方法，也可以赚到高额利息。

定期储蓄比零存整取利更高

每月发工资后，张爱莹都会到银行办理零存整取定期储蓄。她之所以选择这个储蓄品种是因为，一则可强制她固定每月存入一定金额的钱，到约定期限一次性全部支取，利于资金积累；二则所有钱都存在一个存折上便于保管，且利率又比活期储蓄高很多。

过来人说 零存整取定期储蓄的确可以强制性储蓄，比活期储蓄利率高。但是，其同期年利率低于定期储蓄。更何况，零存整取定期储蓄不可部提（部分提前支取），只能全部提前支取。一旦提前支取，就会全部按活期储蓄利率计息，损失太大。而现在定期储蓄一次或按期分次存入本金，则可整笔或分期平均支取本金利息，部提的剩余部分仍按原定利率计息。特别是现在多数银行都已经推出定期储蓄一本通存折业务，一个存折可以容纳几十笔定期储蓄，能有效避免存单过多不宜保管的弊端。如此，定期储蓄不仅可享高额利息，且随时都有到期存款使用。

质押贷款比提前支取更省钱

平常，索菲儿都会将闲余资金进行定期储蓄。她认为定期储蓄利率较高，还可以部提。所以，每每遇到急事，手中无钱的她就会赶到银行，拿着未到期的定期储蓄存单提前支取部分资金。这样一来，她的确能够救急，却总是因此损失不少利息。

过来人说 定期储蓄利率是比较高，而且也可以部提，但是，一旦出现意外需要提前支取仍会损失不少利息。而现在，多数银行都开办有定期储蓄存单小额质押贷款业务，它主要是拿未到期的定期储蓄存单做质押，就可以取得现金救急。如此一来，原定期储蓄存单不用被破单提前支取。所以，定期储蓄不必见单就提，在需要资金时，应结合小额质押贷款合理算账，看是提取部分定期储蓄合算，还是质押贷款获取资金合算，算出临界点，就可把损失降到最低点。当然，银行工作人员会帮忙计算出时间临界点，在一定时间内提前支取存款为优，过了该时间点，选择质押贷款则更省钱。

通知存款比定活两便更划算

毛淑雅有一笔5万元多元的资金，准备在一年内使用，但又无法确定使用时间，她于是选择了“定活两便”储蓄。在她看来，这种存款方式优点在于其利率可以按照同期定期储蓄档次的6折计算。比如，存3个月、半年、一年（存期超过一年按一年计），都会按同期定期储蓄档次利率的6折计算。这样，只要她的存期超过3个月，利率就会比活期储蓄高不少。

过来人说 定活两便储蓄若存不够3个月，则只能享受最低的活期储蓄利率，即使满3个月，利率也不高。现在，几乎所有银行都推出了针对大额现金的“1天、7天通知存款”储种，其在灵活度和利率上相对要优于定活两便储蓄。该存款存入时不需约定存期，支取时只需提前通知银行和约定支取存款日期和金额就可以了。当然，起存点和最低留存额个人均为5万元，一次存入可分次支取，利随本清，其利率更接近3个月定期储蓄。所以，有超过5万元的大额资金不能确定使用时间，但在一年以内使用，可选择通知存款储蓄。