如何辨别银行理财产品的真假

MsC老远就听到小君和小波争论着什么。看到MsC，小君急切地说：“MsC，快来给我们参谋参谋，这款理财产品到底是真的还是假的呀？”MsC爽快地说：“说吧，哪款产品？”“瞧，就是这款。”小波把一份宣传单递给了MsC，“投资门槛只要100元，收益率接近5%，期限半年，还是银行发售的，安全有保障。这款产品不错吧？”

“可我怎么觉得这款产品像是假的呢？”没等MsC回答，小君就忍不住插嘴了，“门槛这么低，收益率还明显偏高，怎么看都不像真的呀！”说着，小君又郑重其事地告诉小波，“全国已经发生好几起银行工作人员私下向客户销售假冒银行理财产品的事件，都是用高利率做诱饵，诱骗客户上钩！”

“没错，现在购买银行理财产品，的确要当心上当受骗。”MsC肯定地说：“不过小君，你的老皇历也该翻篇儿啦，只通过投资门槛来辨别，很容易‘误伤好人。”

MsC告诉小君，现在银行销售的金融产品可以分为两大类。

第一类是由银行自身发行的理财产品，也就是传统意义上的“银行理财产品”。这类产品一般有5万元或者10万元以上的投资门槛，风险和收益率相对较低。第二类则是由银行认可的其他金融机构发行、银行代为销售的理财类金融产品，比如基金、保险、信托等。这类产品花样繁多、门槛不一，低的可能只需要1元（比如某些货币基金），高的则需要300万元以上（信托类产品）。同时，收益率和风险水平也更加多样化，既有货币基金这样风险很低的产品，也有结构化理财、信托等风险相对偏高的产品。然而，不论是以上哪一种，只要是通过银行审核之后上架销售的，都是正规理财产品，投资者完全可以放心选择。

“可是，我也不知道它通没通过审核呀？”小君看看手里的宣传单：“万一这是银行工作人员编造的呢？”“你别瞎想啦，这是王姐给我的，她都在我们对门的银行干了多少年了！”小波觉得小君都快得被害妄想症了。“骗子就爱‘杀熟！”小君依然不依不饶。“放心，要辨别理财产品真假其实很简单。”MsC安慰小君，“只要看下面3样东西，是不是真的就一目了然啦。”

“第一是查看备案信息。”MsC告诉小君，“现在所有银行发行的理财产品，都可以在‘中国理财网（www.chinawealth.com.cn）上，通过‘产品登记编码或者‘产品名称，查到其备案信息。普通个人理财产品的登记编码一般是以大写字母‘C开头的14位编码；私人银行产品的登记编码则是以大写字母‘C开头的15位编码。登记编码犹如人的身份证号，是产品是否规范的重要标识。是不是真产品，去查一下便一目了然。”

“那这一款产品有没有备案？”小君急切地想知道。MsC打开手机上网查了一下，没有找到相关信息。“看吧看吧，我说是假的吧。”小君立即数落小波。

“別急，我们再看看第二样东西。”MsC让小君少安毋躁，“就是手机银行或者网上银行。”“手机银行也能查真假？”小君问。“没错。”MsC向小君解释道：“目前几乎所有的假冒理财产品，都是通过线下销售的。因为线上销售根本不可能躲过银行的审核与监管。所以，只要是通过网上银行或者手机银行销售的理财产品，都是通过银行审核的正规理财产品。”

“现在让我们看一看吧。”MsC打开了手机银行，仔细找了一下，结果还真在理财产品分类下面找到了相关产品的介绍。“看，跟你说是真的吧！”小波终于可以扬眉吐气了。“哼，谁让这个产品长得这么奇怪。”小君有些不服气。

“来，看看产品介绍。”MsC把屏幕推到小君面前，“这个产品门槛低，收益率高，那是因为这个产品并非是银行‘亲生的产品，而是银行代销的一款贷款类理财产品，风险相比传统银行理财产品要大一些。但是既然手机银行里有卖，那就说明它的确是真的，你们可以放心购买。”

“说了两样，那第三样应该看什么呢？”小波继续追问。

“第三样是看扣款方式。”MsC继续解释，“正常的银行理财产品，扣款方式为银行代扣款。而假冒理财产品，则需要投资者自行将投资款项打到某个特定账户上。”

“这回我放心啦！”小君开心地说。“好啦，那我也该走了。”MsC看了看表，“再过一会儿我就要上班啦。”“别走啊！饭还没吃呢！”小君喊道，“服务员，点菜……”

瞧，吃上一顿小君的饭是多么不容易。