要对银行侵害消费者权益说不

胡长勇

向“一老一小”等个人客户销售高于其风险承受能力的产品；违规查询、存储、传输和使用个人客户信息；违规向贷款客户转嫁成本……近日，因涉及7类侵害消费者权益问题，华夏银行被银保监会点名通报。华夏银行随即回应称，目前已完成全部问题整改工作，并逐项有序落实责任追究。

至此，事情有了结果，但舆论议论之声难平，因为消费者心绪难平、疑虑难消。

其一，作为受托替消费者管理资产的机构，华夏银行不尽诚实、信用、谨慎、有效管理义务，反而“暗度陈仓”在消费者身上“薅羊毛”。那么人们难免要考虑，以后钱放在这家银行还安全吗？

其二，银行机构侵害消费者权益，华夏银行绝非孤例。仅2021年已有多家金融机构因侵害消费者权益被通报，光大银行、兴业银行等赫然在列。不光是个别银行在服务收费、理财产品等常见领域“套路”消费者，不禁让人愤慨，银行业信誉何在？

其三，监管对金融机构侵害消费者权益历来露头就打、逢违必罚，可一些银行仍顶风作案，屡查屡犯。是罚得不够痛，还是违规获利太丰？如何才能让其引以为戒，杜绝花样翻新侵害消费者权益之举？

徒法不足以自行。要有效遏制银行侵害消费者权益乱象，增强消费者安全感，除完善相关法律法规外，尚需监管部门持续“亮剑”，不断加大对侵害消费者权益违规行为的处罚力度。尤其要“打蛇打七寸”，针对不同违规行为精准打击，综合公开曝光、落实“双罚”、立案查处等手段打“组合拳”，才能形成处罚一个震慑一批的效果。

治已病不如防未病。监管处罚只是对违规行为事后惩戒的一种手段，要从源头遏制银行侵害消费者权益行为，关键在于银行机构自身从主客观两方面正视问题、勇于纠偏。

一方面，银行员工故意夸大产品收益，不履行如实告知义务，推荐超过客户风险承受能力营销金融产品等，任何一个看似微小的“工作失误”，都会带给消费者真金白银的损失。对类似主观因素导致的“丢分项”，必须以“零容忍”的态度，严格责任追究。在整个行业涵养重内部管理、轻业务营销，重行为规范、轻产品宣传，重服务效能提升、轻业绩追求的健康风气。

另一方面，随着我国银行业务快速发展，新业务、新产品、新服务手段层出不穷，也不可避免会遇到新的问题和挑战。对一些客观因素导致的消费者利益受损，银行机构必须承担起主体责任，最大限度防止侵害消费者权益问题的发生。

银行业务与千家万户利益攸关。如果听任個别机构一边默默受罚，一边屡罚不改，则侵害消费者权益问题始终如同银行业发展中溃烂着的伤口，损害的不仅是消费者权益和银行声誉，也在消耗整个金融行业的公信力。

对银行侵害消费者权益行为，即使是几元钱、几分钱，也坚决说“不”，倒逼每家银行都“不敢不能不愿”违规，才能让消费者对银行服务更放心，进而推动银行业健康发展。