家庭理财的黄金点位你都抓住了吗

茂名晚报编辑部

当前我国经济发展水平已经上升到一个新的高度，一方面，我国居民生活水平的不断提升，家庭收入得到了很大的提高;另一方面，我国金融市场的不断发展和完善，各种理财产品和理财观念都较以往有很大的不同，家庭理财越来越受到重视，老百姓的理财诉求也随着高涨起来。以下是国内知名理财师梳理的家庭理财五大黄金点位，你都抓住了吗？

资金点

巧妇难为无米之炊，家庭理财也一样。虽然节制消费，记账也属于家庭理财范畴，但是有了资本才能更好地获得家庭财富的增值。家庭财富的多寡决定着理财投资资金的多少和投资渠道的宽窄，虽然每一个家庭的收入不尽相同，但是在理财产品配置比例上还是有共同遵循的基本原则的，即家庭理财资金点位的问题，不管是小钱小投资，还是大钱大投资，其都是利用闲置的资金进行投资理财，投资资金所占整个家庭资产的比例都有一个参考的区间。

家庭理财资金点就是在扣除正常的家庭生活开支并留足家庭应急备用金之后余下的资金可用来投资理财，但是如果家庭收支相抵甚至资不抵债，那就没有到家庭理财的这个资金点位，还需要进行资本的积累。如果每年家庭收入盈余的较多，到了这个资金点就应该拿出80%的闲钱进行投资理财。

时间点

家庭理财时间点主要依据是家庭发展阶段，比如单身期、家庭发展期、家庭成熟期、家庭退休期等。家庭发展阶段的不同，采取的理财方式和理财策略也不同，所以每一个家庭都要根据自己家庭的发展阶段来制定理财规划和设置资金配置比例，根据家庭发展阶段不同的时间点，因时而调整自己的理财方向和资金投入比例。理财师建议家庭理财要看准自己家庭所处的发展阶段，把握正确的家庭理财时间点，处于什么发展阶段就采取与之对应的资产配置结构，而不是没有根据地胡乱理财。

配比点

家庭财富拥有一个庞大的体量，如果资产配置比例点位选择不合理，会带来家庭财富的损失，所以家庭理財资产配比点的选择是一个比较重要的工作，一般遵循的是“4321”原则。但是这只是一个较为笼统的参考原则，还需要根据家庭发展阶段的不同而灵活调整。例如家庭成熟期就可以适当调整投资风险较高的理财产品的配置比例，这个配比点可以达到50%，而在家庭退休期则是提升稳健类理财产品的投资比例，例如稳利精选基金这类投资期限灵活，又可赎回的理财产品，投资收益固定在7%～14%之间，符合这类人群的需求，这类理财产品最好保持在60%以上，同时降低高风险理财产品的投资比例，最好不超过10%。

风险点

家庭理财风险与收益是一对孪生兄弟，在获取投资收益的同时必须把控好投资风险。就像投资股市，设置止损点一样，家庭理财也应该有风险点，也就是家庭理财能承受多大的投资风险。这个点位没有统一严格的标准，因为每一个家庭的收入水平不一样，家庭发展阶段不一样，风险承受力也不一样，但是理财师认为家庭理财必须要有设置“风险点”的这个意识，而不能忽视它，同时也不能过度惧怕他，在合理的投资回报范围内承担相应的投资风险也是正常的。

收益点

家庭理财虽然追求家庭财富的升值，但是也应该有一个合理正常的收益点，而不是片面追求高收益，高回报，因为在高收益的背后可能暗藏投资理财的陷阱。实际上，家庭理财收益点主要可以分为最低收益点和最高收益点，最低收益点最好不要低于5%，不然就陷于投资回报不足的怪圈中;最高投资收益点最高在20%～25%之间，这是一个较为合理的投资收益区间，家庭理财的收益点可以以此为参考，但是不应该就追捧这样的投资收益，要灵活看待这个收益点，合理的收益波动是正常的。

家庭理财稳字与收益当头，抓住了以上五大黄金点位，可以让你在进行家庭理财时更为科学地安排自己的财富配置比例，家庭财富升值更有保障，当然，这五大黄金点位的选取还需要根据家庭财富的具体情况灵活安排，并非一成不变。                           （摘自《茂名晚报》）