要让孩子知道的理财事

文/子宁 那华

有人说：“中国的孩子从小缺乏两种教育，金钱教育和死亡教育：一个关乎生，一个关乎死。”金钱教育教我们如何获得和对待拥有；死亡教育则教我们如何面对死亡和对待失去。

在孩子面前，钱得有正确的打开方式。很多家长都在进行一个很虚伪的循环：在孩子小的时候，我们从来不跟孩子谈钱，力图让孩子们完全没有金钱概念，这样才保证了孩子们纯洁的心灵；可是一旦孩子长成了大人，我们会说，万般皆下品，唯有金钱高！这真的是一个奇怪的问题。

教育家默克尔说：金钱教育是人生的必修课，是儿童教育的重心，就如同金钱是家庭的重心一样。我们都知道历史上那个不知稼穑的皇帝，大臣说有饥民快饿死的时候，他会问为什么不吃米；听说老百姓没有米吃，他竟然很白痴地问为什么不吃肉呢？听上去很可笑，因为他是皇帝；可是，现实中，如果我们刻意规避金钱教育的话，我们的孩子也会这样认知。

有个小孩打赏主播挥霍了好几万，记者问为什么这样做，孩子只是说喜欢她搞笑，花钱买乐。又问赚钱很辛苦，父母的血汗钱这样没了，怎么不心疼？孩子一脸惊讶：怎么会？没觉得赚钱辛苦呀！

许多孩子对于钱的认识，仅停留于钱能买东西，钱是好东西的这个层面上，至于钱如何而来，并不懂得。看看一个经济学家和孩子的对话吧！

“你知道钱吗？”

“知道啊，钱就是一张张纸。”

“那你知道钱是怎么来的吗？”

“知道啊，过年的时候，会有压岁钱；过生日的时候，也会有钱。反正每次过年和过生日，我都可以拿到钱。”

再听听这段闲聊：

“你爸有钱不？”

“我爸有的是钱。”

“钱怎么来的？”

“银行提款机里取出来的。”

很多孩子花钱之所以大手大脚，是因为没有金钱概念。他们不知道金钱是从哪里来，所以不懂什么是浪费。在他们眼中，金钱就像是一种玩具，一张可以随意摆弄的纸。他们完全不知道金钱背后的劳动付出。缺乏金钱意识，不知道什么是正确的消费观，不懂得如何靠自己的双手来创造财富，不明白如何规避人生金钱陷阱与诱惑，这样的孩子的人生是不堪一击的。这也是很多大学毕业生走向社会变成巨婴、没有责任感、不爱吃苦、不能遵守社会规则，以至于穷困潦倒、变成啃老族、畸形心理、无法担当成年人的岗位的原因之一。

罗伯特总结了从小就没有金钱意识的孩子长大后会碰到的四个问题：

a.没有节制消费意识

b.没有需求排序意识

c.没有投资意识

d.没有危险意识

孩子的金钱教育如何开始呢？看看顶级经济学家的设计：

3岁：开始辨认钱币，认识币值

4岁：学会用钱买简单的用品

5岁：弄明白钱是劳动得到的报酬

6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱

7岁：能观看商品价格标签，确认自己有无购买能力

8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱

9岁：制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易

10岁：懂得节约用钱

11岁：学习评价商业广告，从中发现物美价廉的商品，并有打折、优惠的概念

12岁：懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。

12岁以后：完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动

一个从小就具有财商意识的孩子，更容易在未来获得成功。与其让孩子在未来面对世界诱惑时产生种种困惑，不如趁着现在，引导孩子认识金钱这堂课。

至少，我们要让孩子懂得：

1.钱的价值真正意义是劳动所得，没有付出就没有收获。尽可能给孩子提供实习基地，体验什么是辛勤工作，让孩子在家里或者外出劳动挣钱的目的就是让孩子知道钱来之不易。

2.孩子得有钱。所有的物质独立，都要从手里有钱开始。对金钱的兴趣是人类与生俱来的本能。给孩子钱，让他们学会自己掌控，是培养他们对金钱自我负责、自我承担的最佳途径。

但是不能要多少给多少。很多人抱着再苦不能苦孩子的观念，对于孩子的要求，从不会拒绝，总是一味的满足，这样反而让孩子养成骄奢浪费的习惯；也不能肆意激励。无论孩子做什么，都用钱奖励，该花的自然会花，不该花的，不会因为任何优秀的表现而乱了规矩。肆意激励的后果就是在孩子心里形成一个概念:钱能解决一切问题，钱是万能的。

原则是：不同的年龄给予不同的零花钱金额；定时定量给予零花钱；提前用完零花钱，只能预支，然后从下一个月里扣除。

培养合理消费意识。“需要”和“想要”是两个概念，需要是出于实际需求，那是必须要消费的。想要是看到了心痒痒想买的，实际上无所谓要不要，可以放弃消费。

大胆放手让孩子自己去管理零花钱，即使他们用的地方不对，也不要过多的指责，让他们遵循需要和想要的原则就好。必须让他们知道花钱是一项有计划与目的的消费过程。

让孩子学会如何赚钱，如何理财。巴菲特表示：花时间帮助教育我们的孩子理财，难道还有比这更美好的时光？所谓的创业之心从小来，何不及早起步。

生命的很多价值都要用钱来体现，君子爱财取之有道，而生命的意义却不只是钱。

林则徐说：子孙若如我，留钱做什么？子孙不如我，留钱做什么？心理学家说：童年时期的缺爱和缺少自信，往往让孩子在成人后会成为一个过度的物质主义者。爱是永不止息，且能胜过一切。股神巴菲特承诺把至少99%（约为400亿美元）的个人财富捐给慈善事业，而他的三个子女，个个都是靠自己，不曾借助于父亲的财富权势。

很久以前看过一个电影，亿万富豪被绑架了，他们夫妻被胁迫着来到他们费尽心思设计各种密码的“宝库”前，万分心痛地打开门，绑匪不敢相信，他们所谓的最大的财富，竟然是儿子小时候的玩具、两个人相守每段时光的纪念品。我想，做他们的孩子将是一件万分幸福的事。

我们不但要给孩子金钱教育，更要给予爱的教育，唯独爱能满足孩子一切的心理需求。钱虽然很重要，但并不是万能的，因为金钱买不到爱、买不到亲情、买不到很多东西。爱能让他们明白：比金钱更重要的事情有很多，即使不富有，人生依然快乐。

让我们带着孩子和钱打交道，让钱在孩子成长的路上做励志，也做警钟。成就他，不伤害他。