世界上最平稳的养老制度怎么了

马欢

1889年，“铁血首相”俾斯麦建构了世界上第一个社会保险年金制度，这一模式不仅是德国社会的稳定基石，也成为了后来不少工业国家效仿的典范。然而，在人口结构老化、劳动市场变动的时代下，德国引以为豪的俾斯麦模式正受到严峻考验。

“年轻时努力工作，退休后安享无忧晚年。”——这曾是不少人憧憬德国的理由。然而，由于出生率低下，人口寿命增长，德国老龄人口安逸的日子也快到头了。

尽管德国政府已计划在不晚于2029年时把退休年龄由65岁推迟至67岁，但德国央行德意志联邦银行在计算后表示，2029年后退休年龄还得再推迟两岁，到69岁。

这并不是第一次针对老龄化人口的讨论。更有甚者，德国基民盟经济理事会秘书长施泰表示：“随着未来人们寿命的延长，我们必须将退休年龄也相应地延长至70岁，这可是实话实说。”

退休金一年不如一年

56岁的德国裁缝洛夫对自己的退休生活早有规划。

除了工作缴纳的养老保险金，他自己每个月都存钱，也购买一些储蓄险，一个月保费加起来，总计要缴约300多欧元。

“确实有一点负担，”洛夫皱着眉头说，他自嘲现在德国的退休金，“少到死不了，多到过不好。”这可说是当下德国人的共同处境。

比洛夫年轻许多、31岁的德国物理学博士汉宁为了规划自己的养老，每月私人保险、劳动保险和企业年金保费加起来，一个月要缴的费用达到了650欧元。“谁让我们是倒霉的一代。”他无奈地说道。

“我相信还会愈来愈少，”计划在66岁退休的洛夫表示，“我相信德国政府不会倒，不致领不到，但德国的退休金会愈来愈像美国，光靠政府那一部分是不够的，必须要规划一些别的。”

每年收到德国政府通知他劳保缴了多少保费，预期退休可以领多少钱，洛夫会看一下，但只能看看，“因为计算基准是按目前收入水准、并工作到退休，但实际上的收入是有可能改变的。”洛夫语气中透露出对就业不稳定的一丝丝担忧。

提倡推后退休年龄的德国央行表示，目前德国国家养老金体系运行正常、财务健康，但会在未来数十年后承受压力。

该银行分析说，在“二战”后“婴儿潮”期间出生的人们现在到了退休的年龄，但未来接替他们工作的年轻人的数量会减少。

“如果德国不这么做的话，就有可能无法兑现养老金的各项待遇。”德国央行表示。

德国央行认为，尽管德国政府计划到2030年把退休年龄逐步提高到67岁，但这样的增幅在2050年以后不足以让德国政府实现现有的国家养老金预期目标。

事实上，自1990年至今，德国法定退休金水平一直在持续下降。德国养老保险联合会公布的数字显示，1990年工龄满45年的退休人员还可以拿到在职时净收入的55%，2000年这一水平降至52.6%，2010年则为52%，目前是将近48%，2030年预计仅为43%。

而来自西德意志电台的德国退休人员经济状况调查报告显示，2030年以后退休的德国人中，有近半数人的法定退休金达不到贫困线。

这也意味着，2030年以后退休的人，尽管可以领取法定退休金，但仍然需要获得额外的社会救济才能过上低保生活。

目前德国依照收入和生活资本开支制定的贫困线为月收入840欧元。以月收入2000欧元的全职工作者为例，到2030年，此人可获得的法定退休金为870欧元，相当于目前净收入的43.5%，再除去医保，此人2030年每月的收入为800欧元，也就是在贫困线以下。

相比之下，2000年德国的法定退休金水平，当年月收入2000欧元的人还可以领到1060欧元的退休金，相当于净收入的53%。

这也意味着，对于不少德国人来说，为了今后退休金不低于贫困线，至少要在德国持续工作40年，持续交纳法定养老保险40年，且每月毛收入不低于2100欧元。

目前，收入极低的退休人员还有一项额外福利作为安全保障，许多为大雇主工作的人还能额外领取企业养老金，但在未来，这样的好日子还能持续多久呢？

对此，不来梅大学经济学教授鲁道夫·希克尔和波恩就业前景研究所的威尔·艾希霍尔斯特也指出，即便德国的就业市场发展良好，失业率低，但未来的退休人员的收入状况也不容乐观。

世界最平稳的养老制度怎么了

1957年，德国政府首次把65岁定为退休年龄，当时人们的出发点是，人口出生率将不断提高。

对于退休养老金，德国实行的就是即收即付的政策，即由当前的工作者缴纳养老保险金以支付已退休人员的养老金。而退休人员的养老金则与一个人的工作年限挂钩。然而，在社会不断发展变迁的历史背景下，这种保障制度正频频面临挑战。

可是现在，德国的人口统计数字有很大变化;人口出生率降低，老龄化趋势加重;人口寿命逐步提高，退休者领取退休金的年限也越来越长，这样的退休制度，在两代人之间产生了极大隔阂。

统计显示，在过去的40年里，德国人平均领退休金的时间增加了7年，达到约17年，给保险公司造成的压力越来越大。

目前来看，德国虽是欧盟人口最多的国家，但出生率很低。据德国联邦统计局数据显示，过去10年，德国大多数年份都处于人口负增长状态。人口出生率持续降低，老龄化趋势便愈发严重。1991年，平均4个德国就业者养活一个退休人员，而预计到2030年，就得每两个就业者养活一个退休人员了。

在这样的情况下，提高退休年龄，已成为德国政府不得已的选择。

“动议50+”计划

尽管德国央行抛出了退休年龄69岁的结论，但德国政府发言人谢伯特表示，德国政府信守退休年龄67岁的承诺。

“退休年龄设定在67岁是基于德国人口统计发展核算出的合理且必要的措施。这就是我们认同并逐步实现的原因所在。”他表示。

根据新修改的法规，在2012-2029年将逐步把退休年龄提高到67岁。规定如果不到法定退休年龄退休，将拿不到全额退休金。

这个退休年龄并不是一刀切，而是分年龄段进行。即便如此，在实施中也不可避免地出现了一些问题，大部分企业都不愿雇用超过50岁的普通员工，如果退休年龄再提高两岁，老年人失业的风险将会变得更大。

社会机构预计，按照这样的退休年龄，目前必须增加120万-300万的工作岗位，才能满足这一需求。

为此，德国政府提出了一个名为“动议50+”的计划，就是针对50岁及50岁以上的群体，促进他们的就业。主要办法是：就劳方来说，鼓励失业的老年人从事工资待遇不及失业前的工作，由失业保险公司支付一定比例的补偿;就资方来说，政府给予一定的补贴，条件是公司必须提供工作岗位。德国立法机构也已经批准了这一计划。

德国联邦统计局最近一次人口调查报告显示，越来越多的65岁以上老人仍在继续工作，并积极投身社会活动。人口调查数据表明，60-64岁年龄段工作人口的比例，从2005年的28%增长到2014年的52%;65-69岁年龄段工作人口所占比例，从2005年的6%升到2014年的14%。

（萧言荐自《时代周报》）