征信时代，请珍爱你的“信用身份证”

周璇

你关心过自己的“信用身份证”吗？良好的信用记录，会给生活带来看得见、摸得着的好处和便利。有人凭借好信用顺利求职、贷款买房、出国旅游；也有人因为信用记录上的污点求职无门、贷款被拒、处处碰壁。

失信代价：逾期还款，买房遇麻烦

周静工作后准备在北京买房，她在亚运村附近看中了一套小户型，房价是245万元。父母资助首付100万元，自己贷款145万元。很快，周静和房主签了买房合同。随后，她去银行办理贷款手续。可意外的是，銀行竟拒绝批贷，理由是她有一张信用卡透支尚未还款，所以她的个人信用报告审核没通过。

周静感到疑惑，她的信用卡一直都是按时还款，怎么会有透支欠缴的记录呢？她向银行询问，对方表示那张卡的办理时间是2010年9月。这时周静才想起，她曾经遇到银行工作人员推销信用卡，当时办信用卡赠送礼物，她便申请了。为保证隐私不外泄，办卡时周静特意写了一个假的手机号码。激活信用卡后，她就买了两瓶矿泉水，后来信用卡不知放到了哪里。如果周静留下了真的手机号码，她会及时收到银行的还款提示，遗憾的是她留的手机号码是假的，所以她一直不知道那张信用卡处于透支状态。因为信用记录有污点，银行拒绝了她的贷款申请，周静无法按照合同约定支付房屋尾款，险些被告上法院。经过一番解释，银行了解到周静透支信用卡并非恶意，金额也不多，周静可以先归还这笔钱，再重新申请贷款。

守信指导：信用报告，定期查询

2006年中国人民银行建起了全国统一的个人信用信息基础数据库。车贷、房贷是否按时还款、异地是否有贷款、信用卡是否逾期归还等都会被客观地记录其中。2008年中国人民银行将6月14日设立为“信用记录关爱日”，就是提醒人们意识到个人信用信息的重要性。

征信是指专业化的机构依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并向在经济活动中有合法需求的信息使用者提供信用信息服务、帮助市场主体判断控制风险、进行信用管理的活动。可以说，诚信和信用是社会发展的目的，征信则是实现的手段。

《征信业管理条例》明确规定，人们对自己的信用记录享有知情权，为保障这一权利实现，中国人民银行提供了个人信用报告查询业务。查询时，个人如果发现信用报告里信息有误，可以向征信机构或者提供信息的商业银行提出异议。相关部门会在收到异议20日内进行核查和处理，并书面答复异议申请人。

人们如果发现信用报告中有不良记录，要及时补救。像周静那样，她并非恶意欠款，在向银行申请贷款前，早点意识到存在的问题，并早做解释可能就不会虚惊一场。

这个例子也提醒人们，平时要维护好个人信用记录，定期查询个人信用报告，按规定个人每年可免费查询两次信用报告。

希望越来越多的人能意识到征信的作用，它能激励每个人养成诚信的习惯，进而促进整个社会信用环境的改善。