金融乱象反思

近三个月，我国金融体系先后爆发三次事件，覆盖银行、保险、证券三大金融体系，且负面影响一次比一次恶劣。

2013年6月23日上午，中国工商银行在全国多地的柜台、ATM、网银业务出现故障，用户报告无法正常使用，故障持续超过1个小时，波及到北京、上海、广州、武汉、哈尔滨等多个大中型城市。

2013年8月中旬，突然爆出上海保险中介市场龙头企业上海泛鑫保险代理公司总经理陈怡携款近5亿元巨款潜逃的事件，8月19日，公安部通报，陈怡在斐济被抓获并押解回国。

几乎在同一时间，2013年8月16日11时05分，光大证券在进行ETF申赎套利交易时，因程序错误，其所使用的策略交易系统以234亿元巨量申购180ETF成份股，实际成交达72.7亿元，引起沪深300、上证综指等大盘指数和多只权重股短时间大幅波动，股市瞬间上涨超过100多点，当天收盘时则下跌120点，股市在一天之内仿如过山车，有人因此暴富，也有人倾家荡产。

在号称监管最严的金融行业连续出现多起恶性事件，不得不让人忧心忡忡。其中两次事件的起因牵涉到IT技术的应用。

工商银行宕机经调查的原因是“由计算机主机系统升级原因造成业务办理缓慢”，但作为服务4.29亿个用户和400多万家企业用户的中国工商银行，出现这样的系统故障实属不该，即使做出再多的合理解释，也无法消除消费者对银行服务质量和服务承诺的担心，实际上对国有银行的声誉造成了不利影响。

由于工商银行的客户数量众多，业务覆盖地域广泛，所以造成的负面影响更大。宕机事件发生后，一时间网上谣言四起，很多人将这一事件与“银行钱荒”传言联系在一起，进而引发了更大范围的猜测。

从IT行业的角度看，工商银行宕机事件让全行业更加清醒地认识到，IT与业务的结合已经到了水乳交融、不可分割的地步，银行业因为信息化建设最早、信息化应用水平最高，所以在此方面体现得尤为明显，其他如电信、能源、交通、电力、保险、证券、政府、制造、零售等主要行业都在跟随银行业的脚步，不断深化信息化应用。如果行业客户还将IT系统建设作为辅助性工具甚至边缘应用来看待，在其他行业出现类似工商银行宕机事件的概率会更大。

光大证券异常交易事件是更加恶劣的一起事件，可以说是一起由技术故障引发的“人祸”，起因是光大证券策略交易部自营业务使用的策略交易系统进行程序化交易时，因程序设计错误，再加上风险控制环节缺失，出现无法挽回的操作失误。事件的来龙去脉各大媒体已有详细解读，证监会开出了总计高达5.23亿元人民币的天价罚单。

值得反思的一个细节是在已知程序交易系统出错的情况下，光大证券决策层在2013年8月16日中午紧急召开会议商议决策，却做出了由光大期货实行内幕交易以挽回损失的错误决策，使单一的系统设计错误问题转变为一场“人祸”，导致更加严重的事件后果。

IT系统要保证万无一失、零故障，几乎是难以做到的，因此，对技术问题产生后如何及时处理，以及合理应对因技术故障问题而引发的方方面面连带影响，必须纳入到IT系统建设决策者的考虑范畴。观察光大证券异常交易事件的全过程，可知光大证券管理决策层没有处理交易系统出错的任何经验，仓促决策，导致一错再错，这是更值得令人反思的地方。