美国买房亲历

王伯庆

中国的住房改革一推行，使得吃惯皇粮的许多城里人开始掏钱买房子。在大洋彼岸，美利坚的城里人从来就像中国农民一样，是自己掏钱买房子，修房子。

刚来美国读书时，我这个靠校方资助的穷学生只能租房过日子，每月交完房租后，那可怜的千把美元就三停去了一停，剩下的钱维持一家三口吃穿，养个破车，虽不是一贫如洗，也是有点穷则思变。

毕业后找到工作，买房子便是当务之急。在这个地广人稀的富有国家，拥有一栋花园洋房，是大多数家庭有份稳定工作就可以实现的梦想。我有个老同学在法国工作，他的年薪十万美金，太太在法航工作，他也只买得起公寓房，西欧是地少人多，美国人是得天独厚。

买房子也是为了住着舒服，当年奔共产主义不就是图个“楼上楼下，电灯电话”吗?当然，若是仅为舒服，租一栋小楼花的钱不会多于买房的每月房款加苛捐杂税，买房还有一大堆经济好处呢：

首先，按美国的现行税制，你为买房贷款所付的利息可以免税。美国实行累进税制，对于一个年收入高，还能自觉计划生育的家庭来讲，省下的是28％或更高税率的打税额。

所以、为了增大免税额，大家总是尽自己的贷款额度去买好房子。贷款额度一般可以达到家庭年税前收入的三倍多。

不过，贷款要到头了也紧张，你还得花钱布置房间呢。我在加州圣地亚哥市认识一位老兄，拼全力贷款和付首期，买下一栋华屋，弹尽粮绝。有一段时间窗户都用中文报纸糊住，让不识中文的邻居们奇怪了好久，硬是看不懂这新款窗纸的韵味。队伍里。

终于，太太不愿意伴我浪迹江湖、四海为家，开始动员我买房子了。我也心痛每年大把的银子交给国税局，就动了买房之心。

第一件事就是请房产交易代理人，虽然买方不付给代理人回扣，但羊毛出在羊身上，卖方会在卖价上找回来。所以，有些买主愿意直接跟卖房人打交道，买卖双方可以分享本应付给中间商的约6％的回扣。我是怕麻烦，又是第一次买房，有代理人领着走一次，免得吃暗亏。

首先根据自己的经济能力确定价位：手头付首期的现金量，贷款能力。

其次，根据学区好坏，安全，风景，生活方便锁定地段，之后才是选房子。

我住的地方的房地产市场当时是买方市场，新房造得太多，买主却不多，一栋房子上市到卖掉是半年时间，由着我们慢慢选。太太是建筑系毕业的，虽然美国的房子这么好，她还是挑了半年，看了几十栋房子才拍板定案。

客厅是高顶，房间采光好，楼上有一条走廊，一排木横栏，恰好是我向往的“凭栏处，潇潇雨歇”。楼下有个办公室，可以叫“听雨轩”，在雨都西雅图地区，不听雨不行。

一个篮球场般大的后花园，经过原东主七八年的经营，已经花草茂盛，绿树成荫。园子里有一个儿童园地，女儿喜欢；还有一小块莱圃，正可供太大广阔天地，大有作为。

当然，厨房是最令太太满意的，美国人有句话：厨房是家庭的心脏。不包括车库，住房面积有两百多平方米，三口之家是绰绰有余。下一步就是讲价钱。我到当地政府去调看了在同一地区，三年内与该栋房屋相近的房子的成交价，定下了自己的底价。三天下来，几番杀价，终于按我的底价成交了。

接下来是检查房子，选贷款，办过户手续。检查房子很简单，花二百来块钱请个专业人员，两小时就检查完了。旧房子多少都会有些毛病，购房合同里要注明一定数额以下的修理费由卖方付，超过了议定费用由买卖双方协商，协商不成合同解约。

找哪家银行贷款要看谁家的利率低。贷款前自己要打定主意，要多长的还款期，利率是固定或是浮动?还款期越长，则固定利率越高。

我选的是30年还款期。我想的是现在少付房钱，趁年轻时多点钱吃喝玩乐。人老了再有钱也没心思玩了。一误少年千古恨，回头已过百年春。

付多少首期要看你了，可从3％到20％，要是低于房价的20％，你还得付贷款保险费，所以很多华人愿付20％的头款。而大多数老美第一次买房时会低于20％，这个贪图享乐的民族留下了现钱来布置房间，而老中们则是吃苦在先，享受在后。贷款搞定后，办手续是按部就班，在这个讲信誉，重合同的商业社会里，我是没有太多操心的。太太开始预订家具，请商家送到新家来。

据说。美国曾有一个传统，搬进新家那天，做丈夫的把钥匙交给太太，然后抱起太太跨进自己的地界，放下太太，开门。这大概是命名太太为家庭主妇(householdmanager)的仪式，也给了太太一种“嫁汉嫁汉，穿衣吃饭”的受宠感。女孩子还是要宠一下的，不然她们怎么会那样可爱?不过，这个仪式已经为现代社会所遗忘了。现代流行的是openhouse，搬进新家后请来同事朋友，分享美梦成真(ADmericandream)的欢乐。

买房子是美国家庭的一件大事，每月付的房款占了一个家庭税后收入的四分之一到三分之一。建筑业当然也是美国经济的支柱产业，每季度房屋销售变化率就是联储会主席格林斯潘盯住的几个重要指标之一。

有了房子，我感到在这个世界上有了一片属于自己的天空，身为有产阶级的我，想的就是“稳定高于一切了”。一个强大的中产阶级是美国社会长期稳定的主要因素。

(摘自《黄全时代》2000年第10期)