关注信用记录　构建金融生态　推进贵州信用建设

“亨特地产杯”关注信用记录，构建贵州金融生态环境征信宣传暨知识竞赛

近年来，随着市场经济的发展，信用建设成为构建和谐社会亟待解决的重大问题。国务院总理温家宝在十届全国人大二次会议上作政府工作报告时指出“加快社会信用体系建设，抓紧建立企业和个人信用信息征集体系、信用市场监督管理体系和失信惩戒制度是目前推进社会发展的核心工作之一”。为强化公民特别是各级政府公务员、企业经营管理者和中介机构从业人员的信用观念，切实提升个人和企业的信用意识，进一步改善贵州金融生态环境，推进“诚信贵州”建设，中共贵州省委当代贵州杂志社与人民银行贵阳中心支行、贵州亨特房地产开发有限公司、贵州中鼎投资管理有限公司携手各驻黔金融机构，决定联合举办亨特地产杯“关注信用记录，构建金融生态环境”为主题的宣传暨知识竞赛。

主办：中共贵州省委当代责州杂志社人民银行贵阳中心支行

协办：贵州中鼎投资管理有限公司

冠名：贵州亨特房地产开发有限公司

从2009年5月上旬至9月下旬，《当代贵州》将连续10期围绕征信知识所包括的信用调查、信用征集、信用评价、信用担保、信用咨询等内容进行刊载，并结合宣传内容举办征信知识竞赛，敬请关注。

市场经济是信用经济，社会信用体系是市场经济体制中的重要制度安排。党中央、国务院高度重视社会信用体系建设工作，早在2003年就赋予人民银行“管理信贷征信业，推进社会信用体系建设”的职责。党的十六大、十六届三中全会明确了社会信用体系建设的方向和目标。2007年，全国金融工作会议进一步提出，以信贷征信体系建设为重点，全面推进社会信用体系建设。贵州省委、省政府高度重视社会信用建设，明确提出了“诚信贵州”的建设目标。在各级政府的大力支持和有关部门的共同努力下，贵州征信建设取得了重大进步，为金融生态和社会信用环境的改善作出了积极贡献，为诚信贵州建设奠定了坚实基础。

征信建设夯实诚信贵州之基

经过六年的努力，人民银行贵阳中心支行的征售建设取得了丰硕成果。

一、建立两大征信系统

建立全国统一联网的征信信息骨干数据库是我国征信体系建设的核心内容，也是我国社会信用体系建设的基石。2006年，人民银行先后建成了全国统一联网的企业和个人信用信息基础数据库(以下简称：个人和企业两大征信系统)。两大征信系统依法客观地收录了个人和企业的全部银行信贷信息与大部分公积金信息，以及部分企业在环保、质监等方面的遵纪守法信息，并将逐步征集水、电、煤气、通信缴费情况等非银行信用信息以全面反映企业和个人的信用状况。两大征信系统主要通过出具《个人信用报告》和《企业信用报告》为银行信贷审批与管理、企业信用交易等社会经济活动提供资信服务。截至目前，两大征信系统在全国范围内共收录了6.4亿名自然人和1447万户企业的信用信息，其中包含我省1392万名自然人和5.7万户企业的信用信息，基本涵盖了我省所有城镇人口和注册资本50万元以上的企业。查询个人和企业信用报告不仅成为商业银行信贷审批和贷款管理中必不可少的环节，而且日益成为个人和企业证明自身信用水平的重要途径。目前两大征信系统的日均查询量已突破了100万笔，社会市场经济交往对其需求之强烈可见一斑。

二、培育信用评级市场

信用是企业发展之本。信用需要良好的经营与管理，否则信用风险将不期而至、企业信誉可能顷刻崩裂。发达地区的经验表明：一份社会资信评估咨询公司出具的专注专业、统一标准、客观公正的《信用评级报告》和咨询服务，可以帮助某家企业有效提高信用管理水平；一个活跃的信用评级服务市场，则可以有效带动当地企业整体提升信用管理水平。为此，人民银行贵阳中心支行全力以赴，力图在我省培育出活跃的信用评级市场，以期充分利用这种市场化的手段来整体提升我省企业的信用管理水平和内生性发展能力，增强区域经济的信用软实力和持续发展能力。然而，面对信用评级这个新事物，我省企业对其认识和理解严重不足，极少有企业能像发达地区的企业一样主动要求信用评级服务，甚至对信用评级有抵触情绪，致使我省信用评级市场的启动困难重重。但经过近两年的不懈努力，2008年终于打破了我省信用评级市场长期空白的不利局面，目前我省已成立了两家本土资信评估公司。与此同时，多家全国性资信评估公司也逐步进入我省信用评级市场，并成立了贵州分公司，至今共为我省100余户企业提供了信用等级评估资信服务。

三、建立中小企业和农村信用体系

长期以来，中小企业融资难问题一直困扰着各级政府，而实际上，银行和中小企业之间也一直存在着“难贷款和贷款难”的矛盾困局，特别在当前表现得尤为突出：银行有钱不敢贷、中小企业缺钱贷不到。其根本原因在于，银行没有办法快捷地了解中小企业的信用状况，而大部分中小企业财务制度不健全、不透明、不连续，没有办法向银行证明其偿债能力。为化解这一矛盾，人民银行于2007年启动了中小企业信用体系建设工程。在企业征信系统中开辟中小企业信用档案管理模块，力图通过征集中小企业信用档案来帮助其规范和完善财务管理，帮助其在征信系统中建立起连续的信用记录，为中小企业搭建一个展示自身信用状况的平台，也为银行提供一个便捷了解中小企业的渠道，在银行和中小企业之间架起沟通的桥梁，携手共克时艰、共同发展。自2007年开展中小企业信用体系建设以来，已为我省1.72万户中小企业建立了信用档案，直接帮助918户中小企业获得了银行授信，并已有404户中小企业因建立信用档案而获得了共32亿元的银行信贷支持。

秉持着与中小企业信用体系建设同样的思路，人民银行贵阳中心支行大力推动农村信用体系建设，目前已为全省738万(约占全省农户总数的96.5％)农户建立了经济信用档案，仅2008年就凭信用累计向265万农户发放了302亿元的小额支农贷款，有效地改善了我省农村信用环境，大幅提升了我省支农信贷的投放力度。

随着征信建设一系列成果的取得，国务院于2008年将人民银行“管理信贷征信业，推进社会信用体系建设”的职能扩展为“管理征信业，推动建立社会信用体系”。在此背景下，人民银行进一步加快了征信体系和社会信用体系建设步伐，我省社会信用体系建设将迎来新一轮的高速发展，将有力助推我省社会经济的跨越式发展。

“靓”出你的“经济身份证”

大家在借贷、赊销、购买等信用交易和商贸往来之前，都希望能够了解其交易对方过去的信用状况，以判断其当前的信用风险。然而在现代市场经济中，市场主体的高流动性使得收集交易对方的信用记录十分困难，这也就是上当受骗、坑蒙拐骗现象屡见不鲜的重要原因。目前，随着个人和企业两大征信系统的建立和不断完善，个人和企业过去信用信息的客观记录文件——个人信用报告和企业信用报告已日益完备，这使交易双方在交易之前便捷地了解对方的信用状况成为了可能。

信用报告是征信机构出具的记录个人和企业过去信用信息的文件，它不仅可以帮助您预先防范信用记录不良者，避免信用交易风险，同时还可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。在欧美，个人信用报告已经非常普及。货款买房、申请信用卡、买保险、租房、找工作、享受政府福利等，如果没有个人信用报告，几乎什么事都办不成。企业信用报告亦然。正因为信用报告的应用日益广泛，它的作用也越来越像我们的“居民身份证”，所以人们形象地称之为“经济身份证”。

最近，信用记录良好者方可申请房贷利率七折优惠、简化信用卡申办流程；信用记录不良者申请贷款被银行拒之门外。聘任公务员需查看个人信用报告等等新闻报道经常见诸报端，也充分说明拥有良好的信用记录，您将在贷款、求职等很多方面享受到便利。靓丽的信用记录已经成为我们每个人都能拥有的一笔实实在在的财富，当然这笔财富不是一朝一夕就能获得的，它需要靠每个人在日常生活中慢慢地积累。为维护自己良好的信用记录，您需要爱护自己的身份，养成良好的信用交易习惯。

(中国人民银行贵阳中心支行征信处供稿)