金融支持特色小镇发展的调查与思考——以湖南省为例

巢飞红

一、湖南省特色小镇的发展现状及特点

一是依托优势资源推动特色产业发展。目前湖南省特色小镇发展初具雏形，形成了一批具有本地特色的小镇。初步统计，目前湖南省共有100多个特色小镇，主要立足于红色文化、绿色生态、民俗村落等当地特色，产业规划集中于休闲旅游、健康养生、制造业、文化创意、特色农产品加工、现代物流、边界口子等领域。湖南省特色小镇以发展以休闲旅游，制造业和农产品加工为主，分别占比41.12%，15.89%，10.28%。二是聚焦基础产业推进功能融合发展。湖南省特色小镇在规划上做到产业、文化、旅游有机结合，坚持以发展主导产业为基础，引入新模式促进一二三产业融合发展。如湘潭花石湘莲小镇以“湘莲产业”为基础产业，投资31.91亿元对花石湖湘村落田园、湘莲产业园和镇区基础设施改造，将辖内历史文化和自然景观相结合，集中发展乡村旅游业，建设种植、工业、贸易和旅游一体化的“湘莲小镇”。常德市茶庵铺茶旅小镇，以茶叶生产为基础产业、弘扬茶旅文化为特色，以重点龙头企业为引领，投资有机茶基地，发展生态旅游园地。三是秉持市场运作引进多元经营主体。湖南省辖内特色小镇基本采用了“以政府主导、市场运作、企业为主”的运营开发模式。如湘潭古龙湖生态小镇成功引入了民间资本，包括华夏幸福、铭泰集团、盘龙集团等国内知名企业及上市公司。岳阳鹤龙湖镇成功引入了民间资本，包括长康、湘科、海峰等企业及上市公司。

二、金融支持湖南省特色小镇的主要做法

（一）金融机构出台支持政策，引领特色小镇健康发展

近年来湖南省各金融机构出台一系列政策正面引领特色小镇高质量发展。一是部分金融机构总行层面制订了特色小镇扶持政策。如农行总行制定了支持特色旅游小镇的信贷政策，重点支持4A级以上旅游景区、其他每年客流量大于50万人次的景区、智慧旅游相关建设项目；适度支持合理利用生态景观、古村古镇、民族村寨及农业、工业、教育等特色项目。二是湖南省辖内金融机构积极支持特色小镇发展建设。如农业银行桃源支行积极响应上级支持4A级以上旅游景区和其他年客流量超过50万人次的旅游景区和智慧旅游建设的特色小镇信贷政策，信贷支持旅游小镇桃花源古镇4.37亿元。又如郴州农业发展银行积极支持桂阳县家居产业园特色小镇基础设施建设项目和华夏（临武）龙文化微电影小镇项目，分别发放贷款6.8亿元和2.1亿元。如农业银行娄底市分行高度重视娄底新化县洋溪镇（文印特色小镇）文印产业发展和特色小镇建设，在文印园区建设、园区企业金融服务支持上正在积极介入，已经多次进行调研，正在起草全面的调研报告上报总行，拟创新支持文印特色小镇发展的“文印贷”。

（二）金融机构加大信贷投放支持特色小镇稳步发展

截至2019年4月末，样本银行报送特色小镇贷款余额合计155.96亿元，同比上升了12.5%，其中，贷款余额总数排名前三的分别是：农产品及加工68.32亿元，休闲旅游类贷款余额43.96亿元，制造业34.21元，分别占比44%、28%、22%。如娄底农发行新化县支行为支持新化县水车旅游小镇建设项目，投入基金金额5600万元，用于新化县紫鹊界风景名胜旅游开发有限公司征地拆迁和工程款支付。又如怀化市农商行针对辖内特色小镇主导产业发展特点，向产业链上下游行业提供信贷支持，截至2019年4月末，对黄金坳镇片区的特色小镇“三农类”贷款投放余额为4489.56万元，其中主要为农产品及加工类贷款为3014.2万元，占比67.13%。再如中国银行岳阳县支行以优惠利率为特色小镇农户放款；实现农户无抵押放款，由湖南农信担保公司提供80%连带责任担保为特色农户放款。

（三）金融机构创新信贷产品，助推特色小镇良好发展

特色小镇建设资金需求量大、时间长，信贷产品成了掣肘发展的关键，湖南省金融机构不断创新信贷产品，有效助推特色小镇健康发展。一是以项目未来收入作担保创新信贷产品。如农业银行常德桃源支行以在建工程设施为抵押和项目的经营收入为担保，近三年来为湖南同源文化古镇旅游开发有限公司发放桃花源古镇3#地块旅游综合开发建设贷款2亿元，同时农业银行总行下属全资子公司农银国际通过农行桃源支行向该公司发起委托贷款，获得信贷资金3亿元。又如郴州农发行根据桂阳县家具产业园特色小镇基础设施建设项目“两区同建”特点，推出城乡一体化贷款品种，以项目租金收入为保障支持特色乡村小镇基础设施建设、农民集中安置社区建设、家居产业观光展览区建设、农民工返乡创新创业园区建设、物流仓储配套建设五大版块。二是根据本地特色创新信贷产品。如农商银行临湘支行推出了“竹乡情竹木加工贷”和“渔水情浮标贷”等10多个特色品牌贷款，极大地满足各类客户群体融资需求。目前已发放“竹乡情竹木加工贷”3500余万元，“渔水情浮标贷”2600余万元，“酒富贷”800余万元。三是设立基金产品支持特色小镇。如中国农业发展银行新化县支行设立了水车旅游小镇建设基金项目，投入单位为新化县紫鹊界风景名胜旅游开发有限公司，基金金额是5600万元，基金累计支付5616万元（含期间存款利息16万元），已全部使用完毕，主要用于征地拆迁和工程款支付，项目配套资金到位3.3亿元。

三、金融支持湖南省特色小镇存在的问题

（一）特色小镇项目投入高，资金来源亟待解决

特色小镇项目投入高、周期长、收益难以预期，资金缺口大。如娄底新化县洋溪文印特色小镇需要建设会展中心、文印大市场、标准化厂房、博物馆等主题建筑，总资金需求达33亿元以上，建设函需资金支持。部分特色小镇项目无现金流，即使有现金流的项目在短期内营业收入也无法覆盖贷款本息。如湘潭水府水乡小镇总投资50亿元、青竹湖特色小镇项目总投资21亿元、机器人小镇总投资120亿元等，这些项目投资大，现金流主要为门票收入或者门面的租赁收入，但是以这些收入来覆盖贷款本息往往需要20-30年，银行的各类金融产品很难满足这些需求。

（二）特色小镇信贷风险较大，银行放贷积极性不高

一是特色小镇信贷主要投向农副产品加工企业，这类企业容易受市场价格波动，信贷风险大，由于目前缺乏好的风险分担机制，导致银行放贷积极性低。如怀化农商行反映，特色小镇主要为经营农产品及加工，市场价格波动较大，容易受到自然灾害等因素影响，农户的还款能力及意愿相对薄弱，在发放贷款之前又存在信息不对称问题，导致金融支持特色小镇面临较大信贷资金逾期或损失的风险。二是部分特色小镇因自身原因难以达到信贷准入条件。如临湘市“浮标小镇”一叶舟户外股份有限公司目前尚需1000万元资金，筹资渠道少，因所需的资产抵押不够充分，未能获得银行贷款，主要靠向非银行机构融资，导致营业成本大幅上升，公司多年无盈利。娄底市文印特色小镇总投资额需要33亿元，项目建设投资总额较大，公益性较强，项目自身经营性现金流较少，主要依靠小镇建设引发周边土地增值，靠土地出让收入来盈利，很难达到银行准入条件。

（三）特色小镇融资渠道较少，难以满足多样化融资需求

一是承建特色小镇能力的企业一般为原改制的政府平台企业，这类平台企业还处于整合期间，自身资产和盈利能力欠缺，在发行产业基金、融资租赁等方面均存在一定难度。如张家界建设银行市分行推出了景区门票收费权抵押贷款，但由于该行在乡镇无网点，支持特色小镇管理难度较大，目前仅限于武陵源产业公司，难以广泛推广。二是由于特色小镇借款主体多为当地农户，担保方式少，故投放贷款多为信用、保证类贷款。如华融湘江银行湘潭分行仅对有现金流、且现金流能够覆盖贷款本息的特色小镇项目给予信贷支持，产品主要为项目贷款、流动资金贷款等。

四、相关建议

一是拓展特色小镇融资渠道。要积极支持有条件的核心优质企业发行债券，做好对接服务，实现融资渠道多元化。要加大对特许经营、政府购买服务等融资模式的信贷支持，探索建立多类型的PPP模式，鼓励大型企业积极参与投资，引导社会资本广泛参与建设，盘活现有的特色小镇优势资源，提供多元化金融支持。

二是应加强特色小镇金融生态环境建设。探索建立全国性的特色小镇大数据平台，积极对接央行征信体系，建立信息交换和共享机制，协调工商、税务、公检法等相关监督管理和行政执法部门，加强建设信息共享，缓解信息不对称问题。

三是应建立特色小镇的金融风险分担机制。设立特色小镇建设专项风险补偿基金，通过出台贷款贴息、加大税收优惠、建立政策保险等配套措施，要积极引入再担保公司、再保险公司等第三方机构形成利益共享、风险公担的长效机制。

四是应建立特色小镇建设金融政策协调机制。探索建立由人民银行牵头，发改、旅游、住建、财政、土地等多部门参与的特色小镇金融服务联席会议机制。