谨防校园金融贷款陷阱

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谨防校园金融贷款陷阱

编者按：一位河南大学生负债百万元，最后绝望跳楼。他的家人和同学在悲痛之余，还得接着处理债务。原来，这名学生利用了多名同学的身份信息，从不同的校园金融平台贷款。最后，他不仅无力偿还，那些被冒名使用身份的同学也不得安宁。这是校园小额贷款中非常典型的一起负面案例。混乱的校园小额贷款，到底是如何侵蚀着莘莘学子和他们的家人朋友的呢？

陷阱之一：看似出发点好、优惠大，但是常常有“阴阳利率”陷阱

拿着身份证、学生证，再填个表格，不需要担保，不需要什么资质审核，便可以获得小额贷款。这种小额贷款分期还款压力小，有的平台甚至还打出无息这样的名头来。这一切，似乎给了大学生群体极大的优惠，看起来很是诱人。如此大的一块馅饼，为什么就掉了下来呢？它是怎样吸引大学生的呢？原来这种小额贷款进校园时是这样宣传的：一、小额贷款满足旺盛的消费需求。大学生尤其热爱电子产品等，追求时髦，他们也许不能一下子把一部苹果手机的钱给结清，但是每个月用自己的生活费还款问题不大；二、满足创业需求。大学生创业是非常热门的事情，有的公司号称要支持大学生创业，响应相关政策和潮流，解决大学生资金缺乏的难题。

但是，太不符合常理的事情是让人怀疑的，小额贷款公司又不是慈善组织，相反，有着极强的牟利动机。没有工作的大学生实际上是金融贷款中的高风险群体。做高风险的事，得有高收益的回报，贷款公司不可能对高风险群体“做慈善”。果然，校园小额贷款的“利率”实际上门道多多。根据杭州《都市快报》20 17年1月的报道，“网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%～2.38%之间，一旦逾期偿还欠款，需要支付的违约金不容小觑，高低相差数倍。如‘名校贷’每天收取逾期未还金额的0.5%作为违约金，‘趣分期’则要每天收取贷款金额的1%。”不仅违约金吓人，有的平台还收取一定的押金和服务费。比如，明面上是每个月5%的利率，可还设置了5%的服务费，描述极具欺骗性。

“阴阳利率”的存在，让许多人在还款时才发现，其实自己并没占到便宜，反而付出颇多。

陷阱之二：看似额度很小，实际“连还贷”不见尽头

倘若只是借钱买部手机，每个月还几百块，看起来额度很小，毫无负担。然而，贷款人往往存在或者被引导出强大的消费欲和侥幸心理。从一部手机开始，步步沦陷。比如河南这位大学生，接触10多种贷款，贷A家的款还B家的钱，再借C家的钱来填A家的坑……一家家加起来是个很大的数字。而“大学生贷款买苹果6手机，3万元滚成70多万元”这起著名的案例里，当事人贷款买了两部手机，面对催债，拆东墙补西墙，不断地去找小额贷款公司贷款还债。

陷阱之三：看似一人贷款一人当，实则牵连爹妈同学，影响学业

大学生没有什么资本，也缺乏稳定的收入来源，怎么看都是高风险群体。然而，根据《每日经济新闻》记者的统计，针对大学生的网贷平台已经有百余家了，许多知名品牌也都投入了这块业务。难道这些平台真的不怕他们还不起么？还真是这样。18岁的大学生看似是一个个独立的个体，但是他们又极端地依附于学校与家庭。跑得了和尚跑不了“庙”，除非是真的学籍不要了，不想毕业了，否则人是非常好找到的。而一旦贷款公司威胁他们毕不了业，又或者通过学校这个渠道去闹，这些学生便不得不就范了。怕父母知道，他们一般会寻求自己的同学朋友来帮忙。可是实在没有办法的时候，家庭也成了贷款的兜底者。毕竟，谁也不愿意自己的孩子学业被耽误，背着一个“老赖”的名声。难怪，根据一些记者的调查，尽管申请贷款的步骤简单，但是父母的联系方式等信息是必须要填的。

（浙江 钱用和）