给爱情上保险

罗雪挥　汪苑菁

“爱情保险”能保的不过是一个善良的祝愿。加道“经济”链条，真能保护爱情吗。

今年国庆节，左娣健在干女儿婚宴上当场送给她一份大礼——一张由太平人寿成都分公司承保的“一生一世爱情险”保单。50岁的左娣健成为成都购买爱情保险的第一人。

爱情保险只是一个祝福

左娣健为此支付了首期年保费1612.7元，以后每年都由新郎新娘自己缴纳等额人民币一次，连续缴20年。期间，每三周年结婚纪念日可领取一次保险金，前6次每次可领999元，象征天长地久；而20年后，也就是第7次领取保险金时，每次可领取1999元——象征感情随岁月递增，呵护倍至！同时他们还有一笔爱情保障金，无论何时、何因，当被保险人一方不能再领上述保险金时，对方将领到爱情抚慰金20999元，寓意爱的永恒！而这个保障期限至100周岁，寓意“白头偕老”，此外还通过红利的方式累积金(银)婚祝福金。

左娣健适时送出的一份爱情保险，将婚礼推向高潮，新娘洪小姐当场在写着“让这温馨浪漫的祝福陪伴你俩到白头”的保单上签下了名字，保证绝对不会辜负干妈的期望。

不过，选择了爱情保险的左娣健也认为，并不是买了爱情保险就能够保住爱情，关键还是两个人要一起努力珍惜。她回忆自己结婚时候的情形：1973年，她刚刚满19岁，从师范毕业出来教书，先生正在上大学，完全没有收入，就靠她1个月挣24块钱。她同时还要供养两个妹妹。他们的婚礼收到最隆重的贺礼是两个面盆。这么多年来，他们夫妻间感情很好，把爱看成了一生的责任。

左娣健说，如今社会变化太快，诱惑太多，“年轻人耍得好就在一起，耍不好就不在一起”，大家对结婚、离婚看得都比较淡了，她认为爱情保险更多的是一种祝愿方式。她希望干女儿能够在这样的年代里，学习如何拥有真爱。

没人能够保你不离婚

左娣健为干女儿购买的爱情险，实质上更多的是让受保人获取分红和配偶人身安全保障。该爱情险的策划人，太平人寿成都分公司第三监护人工作室负责人杨菁芝说，这份爱情险并不能够保不离婚，“离婚是人为控制的因素，每个保险公司都不保离婚”，杨菁芝每次都要向好奇的询问者耐心解释。

现实生活中，婚姻似乎成了最不牢靠的社会关系。北京一家合资保险公司不愿意透露姓名的业务主管说“中国社会的信用体制不完善，而离婚率又那么高，假如真得要给爱情保险，特别是保不离婚，保险公司就会赔个底朝天”。

其实，爱情保险在中国早已经有过尝试，不过，不是对离婚进行赔付，而是对不离婚进行赔付。据媒体报道，早在1996年，南京一家保险公司就推出过“金婚银婚保险”，条款第一条写明：“为增进夫妻感情，促进夫妻和睦恩爱，白头偕老，使其年老时获得更多的经济保障，特举办本保险。”最主要的内容是“夫妻共同生活满20、30、40、50年时可领取夫妻恩爱保险金”，比如，保金100元的，20年时可领到500元，30年时为1088元，40年时达到2800元，到第50年金婚时就飙升到6800元，并加送金婚纪念金戒指一对。但如果夫妻俩坚持到了第19年仍然以分手收场，“恩爱金”依然分文不获。

这意味着夫妻双方只要各自花上100元，如果两人一直不离婚，赔付额就可随着两人的“忠诚度”直线上升。在南京白下区民政局结婚登记处，一张姓男士当场掏钱，为自己和新娘购买了爱情保险，谁知道两年后的1998年，金婚变纸婚，夫妻感情破裂，当年海誓山盟，为保全婚姻而投买的保险成了束缚，双方均强烈要求退保。

该险种1998年就被取消，悄悄退出了市场。南京太平洋保险公司的解释为业务调整。除了当下爱情不保险，容易引发退保外，该险种设计时利率过高，容易导致保险公司亏损也是一个主要原因。

事实上，有一些国家也有爱情保险，而且更加完善。对外经贸大学保险系副教授王国军告诉《中国新闻周刊》，从市场层面而言，转嫁婚姻风险的需求在世界各国都存在的，比如保险业比较发达的韩国，爱情保险约有20年的历史。开始是婚介和婚庆公司与保险公司共同开发出售的保单，包括婚前爱情保险，以恋爱者是否最终成婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则没有保险金的支付；其次是婚后爱情保险：以婚姻存续为给付保险金的条件，若婚姻存续到一定年限，或者是终生，则保险公司在重要的结婚纪念日支付保险金，婚姻中断即止。

王国军认为，爱情保险理论是不可行的，因为保险只能提供“经济”补偿，而无法保障感情。爱情死了，婚姻是没有意义的。但实践中若两个人考虑到离异可能失去大额保险金，就可能会在一起耗得时间长些，这就给了爱情和婚姻发生转机的时间——毕竟很多人斩断情丝或离婚仅仅是一时冲动。王国军将其总结为“通过爱情保险给婚姻加上一条经济的链条”，相当于给爱情加上了一些外力，加固了它。