农商行率先试水小企业信用贷款等

近日，重庆农村商业银行正式推出小企业信用贷款业务。成为重庆市内资银行中首家“试水”小企业信用贷款的银行。只要企业主的信用好，不需要提供任何抵押物，也无需担保，小企业便可从农商行获得最高100万元的贷款。

重庆利华机械厂就是一家规模小。但信用较好的企业。该厂位于沙坪坝区青木关镇。主营汽摩配件。总资产1200万元。年销售额3000万元。在去年百年未遇的金融危机中，该厂正常生产经营未受影响，订单稳定且仍在增长。但因下游汽摩整机厂商受危机影响。付款或多或少有拖延情况。该厂出现了流动资金周转不畅的问题。该厂主要原材料为铝锭，在金融危机中，铝锭价格下降，原材料厂商要求现款现货，缺乏流动资金的重庆利华机械厂眼看就要丧失低价购进原材料的好机会。农商行小企业贷款中心得知这一情况后，立即安排客户经理和风险经理到该厂考察。看到现场生产热火朝天。工作流程井井有条，进货发货非常繁忙。在对企业财务资料和会计原始凭证进行了详实的核查，同时了解到企业业主潘兴华夫妇经营该行业十多年，经验丰富，业内口碑良好后。中心负责人当天便与客户经理、风险经理一起，逐条核实该企业是否符合该行规定的小企业信用贷款20项标准，确认全部符合后，决定向该厂发放该行首笔小企业信用贷款。第二天，该中心就安排工作人员与利华机械厂接洽收集贷款材料，加班加点完成所有贷款评估报告。并通过了审查审批流程。第三天即与利华机械厂签订了贷款合同，并顺利在企业提出贷款申请的第五天放款到账。

仅用不到一周的时间。重庆利华机械厂就获得了所需的100万元流动资金，及时购进了60吨铝锭，每吨净赚2000元。大大降低了原材料成本，实现收入120万元。

长期以来。像利华机械厂这样的小企业在促进国民经济发展、社会稳定和就业等方面发挥了重大的作用。但由于缺乏抵押物或担保而时常遭遇“融资难”，严重制约了这些企业的持续健康发展。推出小企业信用贷款，并高效率地将这一措施落实到位，重庆农商行为破解这一难题，更好地为小企业发展服务。做出了有益尝试。

该行小企业贷款中心针对申请小企业信用贷款的客户设计了20个全面、独特的定量、定性指标，只要达到或通过这20个衡量标准的客户便可获得信用贷款。贷款额度最高可达100万元。在解决小企业困难的同时，也能最大限度地保证贷款安全。而且，该行小企业授信业务已实现“信贷工厂”模式。只要小企业提出信贷申请，小企业贷款中心便会指定专人跟进。尽职调查、综合风险评估、授信审查三项工作也会同时进行。贷款资料上报齐全后。一般可在7个工作日内获得审批，最短3个工作日即可实现审批发放。

从推出小企业信用贷款品种到首笔贷款的发放。重庆农商行达到了“三个高度”——高度重视效率。急客户之所急。及时为客户解决问题；高度强调安全，设定20项指标，保证贷款的安全性；客户高度满意，获得贷款的小企业对农商行此举赞不绝口，深表感激。

农商行试点开办农民工小额信用贷款初见成效

自金融危机爆发以来，重庆农商行高度重视返乡农民工就业创业问题，积极开展金融创新，加大对农民工就业创业的支持力度。继推出返乡农民工创业贷款创新品种后。又于近日在该行长寿支行启动农民工小额信用贷款的试点工作。并取得初步成效。一是加强沟通。积极与区劳动和社会保障局、区财政局、人行长寿支行等多个部门沟通协调。出台了《重庆市长寿区用小额担保贷款政策支持农民工创业就业办法》，并明确了农民工个人货款形成的贷款本息损失由区财政、相应街镇和农商行三方共同承担。二是明确重点。确立大力支持辖区内农业产业化龙头企业的发展思路。重点支持柑橘、蛋(肉)鸡、水产、能源甘薯四大农业绿色产业和蔬菜、生猪两大菜篮子产业的农民工信贷需求。三是提高效率。先后成立个人贷款中心和片区信贷中心，不断提升信贷管理专业化程度。加快农民工贷款审批速度，提高审批效率。农民工小额信用贷款的推出。是重庆农商行服务“三农”、践行企业公民责任的又一项重要举措。该贷款产品破解了农民工贷款缺乏担保物的难题。从一定程度上改变了农民工惧贷的观念，在引导农民工积极创业、科学创业方面起到了积极的推动作用。