你不知道的信用卡逾期规则

在信用体系日益完善的当下，信用污点将对个人的日常生活产生不利影响，在生活中，与人们联系最密切的应该是“信用卡”。还款日、免息期、分期还款……对于很多持卡人来说，这些名词已相当熟悉，但下面这些问题，恐怕很少有人能了解。

部分信用卡可容时容差

容时，是指在信用卡还款日到期当天，若持卡人没有按时还款，银行会再给持卡人一个宽限期，一般为3天。

容差，是指到还款日后，持卡人未足额还款，当未还款金额小于或者等于银行规定的一定金额时，银行将认为该持卡人已全额还款，未还款金额自动记入下期账单；当期应还宽限差额通常为10元。

值得注意的是，只有部分信用卡具备容时容差权益，建议持卡人在办理前进行确认。目前，工行推出的星座卡、奋斗卡、生肖卡均具备容时容差功能。

如果办理了一张没有容时容差功能的信用卡，一定要记得及时还款，否则，逾期1天银行就会按规定收取利息，并会上传逾期记录到个人征信系统，在个人征信报告中标记为“1”，还会收到催收短信和催收电话。

相反，如果拥有一张容时容差功能的信用卡，如果仅仅逾期1天且不是“惯犯”，大部分银行会采取较为宽容的态度，认为持卡人只是忘记还款，如果持卡人在还款的宽限天数内及时补救，仍将被认定为正常还款。

但是，一旦逾期的天数超过了还款的宽限天数，持卡人将被收取逾期产生的所有息费。举个例子，如果还款宽限天数为3天，持卡人在3天内还款将被视为正常还款，不产生息费；但如果持卡人在第4天才还款，银行将从记账日起收取息费。

如果连续逾期91天或以上，持卡人的征信报告中会产生“4”这个标记，此时，银行会认为持卡人在故意拖欠贷款，不仅会被银行拉进黑名单，还很有可能会被法院拉进失信人黑名单，进而对持卡人生活多方面造成不良影响，例如限制出入境，限制某些驾驶行为，冻结驾驶证、限制驾驶证年检，限制高消费行为等各项处罚措施。

辨明征信记录符号

具体来看，“/”表示未开立账户；“★”表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月时的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的也用“★”表示；开户当月不需要还款的还用此符号表示。

而“N”正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；“1”表示逾期1-30天；“2”表示逾期31-60天；“3”表示逾期61-90天；“4”表示逾期91-120天；“5”表示逾期121-150天；“6”表示逾期151-180天；“7”表示逾期180天以上。

此外，“D”表示担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；“Z”表示以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；“C”表示结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；“G”表示结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

可开通自动还款避免逾期

值得注意的是，信用卡逾期对每个人的影响并非终生无法消除。根据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

既然良好的信用状况如此重要，怎样做才能避免逾期呢？业内人士提出了三点建议。

第一，仔细看清合同，尤其要明确还款日期、罚款规则。

第二，绑定常用银行卡，开通自动还款功能。建议在还款系统中关联自己的银行卡，让系统自动扣款。此外，由于部分第三方还款平台存在延时，建议应至少提前一天还款。

第三，分期还款，办理账单分期。如果持卡人出现了资金短缺问题无法及时还款，建议在还款日之前对本期账单做分期，需要注意的是，大部分银行不支持在还款日当天再对账单做出分期。