加强县域金融业务发展的策略思考

杨卫军

中国建设银行甘肃省分行，甘肃 兰州 730030

通过对某行县域业务发展状况调研来看，制约县域业务发展的一个重要因素是省分行对县域支行帮扶与支持不足。

县域业务要想快速发展，必须要在省分行一级制定统一的支持政策，为县支行搭建统一的竞争平台。政策支持主要包括人力资源支持、财务资源支持、信贷资源支持和渠道资源支持四个方面。通过强化人力资源、财务资源、信贷资源和渠道资源政策，为县域持续、快速、健康发展提供支撑和保障。

一、人力资源

（一）加大人力资源政策支持力度

1.通过“等级管理、分类指导”的模式，根据县支行业务规模、发展情况、内部管理等因素确定分类，实施差别化的管理措施，探索实施县支行行长类年薪制管理。县域支行按照评价指标考核结果相应划分为三类，并将分类结果与网点关键岗位人员配备数量、职等、网点负责人薪酬分配、营销费用配置、网点负责人职业生涯发展、干部考核、评先评优及网点业务分类指导等各方面因素挂钩，鼓励县支行由低类别晋升到高类别，促进县支行业务发展。

2.拓展员工职业发展空间，实现管理岗位、专业技术岗位多通道持续性晋升。按照不同类别对县支行设置不同的专业技术最高级别。

3.做好人才培养储备，坚持“立足实践一线，充实基层力量”的原则，持续创新年轻干部培养方式，选拔优秀年轻干部到基层培养锻炼，充实基层力量，推动干部成长。着眼于业务发展需要，坚持多方位的干部交流模式，健全干部交流工作机制，促进互相学习、整体提高、共同发展。明确交流目标，加强后续管理，实现干部交流的常规化、制度化。

4.在县域人员的招聘上倾向于选择当地生源，保证县域支行人才的稳定性，促进年龄结构的合理性。

（二）加大对县域支行员工培训力度

1.要倾斜培训资源。在各类业务培训中，优先选派基层客户经理，特别是县支行客户经理参训，同时根据基层行业务发展需要，通过视频培训、兼职师资送学上门等形式，开展专题培训。

2.要丰富培训形式。持续开发网络学习课件、提高客户经理移动智能助手信息推送速度，探索建立基层客户经理“跟岗制”“导师制”等培训方式，提升培训针对性、灵活性和实效性。

二、财务资源

优化费用结构，积极腾挪资源，安排县域机构专项投入，开通财务预算审批绿色通道，切实保障业务发展的高效率。

（一）员工费用

1.安排普惠金融特色机构宽限期工资补助。为进一步促进县域普惠金融业务健康快速发展，对新设的普惠金融特色机构给予3年宽限期的工资补助。宽限期内，对于员工工资，按照新设网点人数和二级行计划人均工资平均进行补助，按3年进行递减：第一年根据成立的时间全额补助，第二年补助70%，第三年补助30%。

2.安排县域机构专项激励，制定县域支行考核激励政策，安排激励工资及专项营销费用。

（二）业务管理费

1.安排普惠金融特色机构宽限期费用补助。为进一步促进普惠金融业务健康快速发展，对新设的普惠金融特色机构给予3年宽限期的费用补助。宽限期内，对于业务管理费，按照当地网点的平均水平进行补助，按3年进行递减：第一年根据成立的时间全额补助，第二年补助70%，第三年补助30%。

2.配置县域网点专项费用。为每个县域支行配置专项费用，用于县域网点办公场所营业环境及食堂用餐条件等方面的改善，提升企业形象。

3.探索县域支行重点费用的直拨直管机制。对于重点业务、战略转型专项投入等重点费用由省分行直接配置到县域支行，设立绿色通道，由省分行直接管理，助力县支行业务发展。

（三）资本性投入

1.在营业网点装修及办公楼修缮方面给予大力支持，对营业网点及办公楼整体陈旧、设施老化，对外形象落后同业的网点，优先安排营业网点装修及修缮改造指标，打造县域精品网点，提升对外整体形象。

2.在金融科技投入上，结合互联网金融和科技发展趋势，重点支持金融科技发展战略实施，加大县域智慧学校、智慧医院、智慧旅游、智慧城市、智慧公交、智慧宗教等金融科技投入，搭建社会化综合服务平台，推进县域普惠金融业务发展。

三、信贷资源

（一）积极支持县域地区重点项目建设

对政府类基础设施建设项目、地方招商引资项目给予重点政策支持；对“三农”、扶贫予以重点支持，扶贫要与省政府改善贫困县基本公共服务水平行动计划精准对接。重点关注贫困县补助、农村义务教育基金和失地农民补偿款等资金规模较大的专项款，争取由该行财政专户承接。

（二）着力提升县域信贷业务办理效率

1.探索制定“绿色通道”快速审批流程。根据区域发展特色，结合县域发展战略及重点发展行业等，在现行转授权框架内，探索制定县域“优势产业客户名单”，名单内客户的信贷业务试用授信审批“绿色通道”，快审快批，提高县域信贷业务办理效率，满足重点项目建设资金需求。

2.进一步优化完善重点联系行制度。调整和扩大授信审批重点联系人范围及职责内涵，加强对联系行的政策传导与帮扶，积极指导联系行不断提高申报材料质量，加强对联系行在创新业务，以及重大项目营销和申报等环节的指导帮助，提高各环节的申报审批决策质量。

3.提升县域支行价格审批效率。充分利用对公客户综合定价模型及流程优化系统的在线审批功能，实现价格管控流程的高效流转，同时，在现行贷款定价授权的基础上，分行根据辖内县域支行业务开展的具体情况，对符合条件的县域支行适当加大转授权力度，提高县域支行市场反应速度。

四、渠道建设

将财务资源和资本性支出适当向县域倾斜，通过对低效网点向新兴区域迁址、撤并，高效能网点的原址扩建、改造等工作，优化调整县域营业网点结构布局，提升网点竞争力。

（一）改善县域营业网点物理环境

将物理渠道建设向县域机构倾斜，通过营业网点改造，合理优化该行县域网点物理流程及布局结构，为县域客户提供更加合理、舒适的业务办理环境；并通过营业网点改造，从基础上落实“关爱员工”工程，使该行县域网点员工能够更加舒适地办公及生活。

（二）对现有营业机构进行调整

结合普惠金融机构布局，以调整现有营业机构为主，充分利用已有的营业机构资源，以迁址、撤并为主。补充空白区域布局，以扩大机构服务覆盖面为原则，在现有网点辐射不到的空白区域设立离行自助银行或离行单台设备。