温氏、新希望介入民营银行“风口”

文｜刘姗姗

温氏、新希望介入民营银行“风口”

文｜刘姗姗

［√］温氏股份、新希望双双拿到民营银行准入证是多年来农业上市公司对农业、农村金融支持作用的有力印证，同时也开拓了农业产业金融发展的新局面。

截至2016年12月31日，银监会已相继批准重庆富民银行、四川新希望银行、苏宁银行、中关村银行、三湘银行、华通银行、威海蓝海银行、吉林亿联银行、辽宁振兴银行、梅州客商银行等十家民营银行筹建。

农业巨头介入民营银行风口

其中四川新希望银行、梅州客商银行分别由中国目前最具影响力的两家农业上市公司新希望和温氏股份参与发起，随着民营金融的爆发，农业产业巨头介入银行业为扭转农业金融困境、促进农业产业资本化增加了动力。

新希望集团联合小米、红旗连锁等股东发起设立四川新希望银行，注册资本为30亿元，其中新希望集团出资9亿元，占股30%；小米通过全资子公司银米科技出资8.85亿元，占股29.5%；红旗连锁出资4.5亿元，占股15%。

温氏股份联合宝新能源、塔牌集团、喜之郎集团、超华科技发起设立的梅州客商银行，注册资本20亿元，其中温氏股份出资2.5亿元，占股12.5%，另外几家分别认购梅州客商银行总股本30%、20%、19.9%、17.6%股份。

从政策层面来看，构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，鼓励和引导民间资本进入银行业，为促进民营银行持续健康发展指明了方向，营造了良好的制度环境。分析人士认为，民营银行牌照覆盖存、贷、汇等全方位业务，面对中小型企业及消费金融多项机遇，发展潜力巨大，尤其是网络银行的发展，据艾瑞咨询数据显示，预计到2016年底，我国网络资管规模将达到2.8万亿元，同比增长54.21%；网络信贷余额规模1.2万亿元，同比增长74.9%；数字支付交易规模111.5万亿元，同比增长40.5%，互联网金融成为发展的趋势。

中国人民大学教授董希淼指出，从业务模式来看，“互联网+”是多家民营银行构建商业模式的重要理念和手段，但受到监管和技术等多种因素约束，与大中型银行在互联网金融领域构建生态圈并无明显差异，不同的民营银行，要根据自身的业务定位制定不同的风险偏好策略。

据不完全统计，17家民营银行的股东中有30家A股上市公司，大部分曾有金融业务布局，这类公司争抢银行牌照，一方面是抢占金控平台，另一方面是民营银行的发展前景好，主要是利用银行业务牌照开拓信贷业务对自身主业的支持。同时，平台型公司自身的黏性客户，也将支持其银行业务展开，并形成主业推动力。

农业金融资本与实业资本融合发展

专家指出，中国既有的银行业很难满足当下的经济发展需求，在农村偏远地区更为严重。一直以来，农民不拥有土地所有权，而只是从国家承包土地，因此无法利用土地作为抵押获得银行贷款。

四川新希望银行去年6月通过了监管机构的筹建审批，对于新希望银行的经营模式，刘永好及其合作股东主张以互联网为主，从而避免产生传统的线下实体营业网点会带来的高成本，新希望银行将采用大数据方式进行风控评估，以加快贷款审批，并为中小微初创企业创造公平的竞争环境。

刘永好表示，早在8年前，新希望集团就开始向农村初创企业提供小额贷款支持，在销售猪饲料及设备之外，旗下的普惠金融公司也会为有意建立小型养猪厂的农民提供融资服务。尽管一些需要申请融资服务的农民并没有经商的经验，但要对他们贷款有信心。

作为国内养猪、养鸡“双料龙头”，温氏股份对梅州客商银行的出资额度由拟定的2亿元增加到2.5亿元。对于此次增资的梅州客商银行的目的在于推动公司金融资本与实业资本的融合发展，盘活公司可用资源，形成新的利润增长点，促进公司健康可持续发展。

对于养殖企业来讲，“猪周期”成为一道横亘面前的难题，每逢猪价大跌之际，养殖企业容易出现亏损，“投资业务可以起到平滑温氏的业绩作用：在2014年行业低谷中，公司的投资业务一度成为业绩的保障。”梅锦方表示，更重要的是，金融投资板块能够为公司未来的发展比如并购重组、资本配置等提供助力。

产业资本引导产业金融

由于经济不发达，农业从业者的收支也极度不稳定，再加上传统农业金融服务体系上的缺失，影响了企业投身农业金融的积极性，也限制了农业从业者获得金融资金及服务的机会。随着规模化、集约化、专业化农业的发展，传统的金融机构涉农贷款等业务已不能满足日益增长的农业金融服务需求。

银监会2月26日发布的《关于做好2016年农村金融服务工作的通知》要求不断丰富金融服务主体亦有利于提升农业金融竞争充分性和服务满足度，支持民间资本参与发起设立村镇银行，支持符合条件的各类发起人发起设立服务“三农”的金融租赁公司。

农业上市公司发挥资本作用进入银行业，发挥其来自农业、贴近农民的天然特点，有效填补了银行农业服务的薄弱环节，绝大多数农业上市公司在其业务发展中，在农村和农民中间都发挥着重要的金融服务作用。比如康达尔在土地流转后，在市场金融服务上做的尝试，大北农在P2P业务方面的探索，以及隆平高科在村镇银行上的试水等。

随着银监会鼓励和引导民间资本进入银行业的推进，未来将会有更多的农业产业资本根据农业投资特点，开创农业融资、服务，创新农业金融模式，为产业发展提供多层次金融服务，满足新业态农业的高速发展。

温氏股份、新希望双双拿到民营银行准入证，是多年来农业上市公司对农业、农村金融支持作用的有力印证，同时也开拓了农业产业金融发展的新局面。