食用菌产业发展中普惠金融的支持分析

[摘要]随着中国食用菌产业的不断升级发展，推动全国食用菌产业开始进入快速发展阶段。然而在其迅速发展的同时，融资却成为制约食用菌产业发展的关键因素。对当前食用菌产业的发展现状及产业模式进行了分析，指出了普惠金融支持食用菌产业发展的路径。

[关键词]普惠金融;食用菌产业;发展路径

[中图分类号]F127 [文献标识码]A

2016年1月国家发布《“十三五”脱贫攻坚规划》，该规划对金融机构参与精准扶贫，规划了明确的方向，要“鼓励和引导各类金融杉的hQa寸扶贫开发的金融支持”。2017年党的十九沐才及告提出要实施乡才饰洪战略，坚持农业农村优先发展，按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，建立健全城乡融合发展机制和政策体系，力口决推进农业农村现代化。

食用菌产业作为区域经济调整、精准扶贫和乡村振兴的重要产业，应该从扶持政策和市场开拓等方面予以大力支持。在这样的现状下，应该如何构建普惠金融支持食用菌产业的发展路径，把更多金融资源配置到食用菌行业生产中，更好满足各类生产主体的资金需求。

1 普惠金融的发展

1.1 普惠金融的内涵

党的十八届三中全会将“发展普惠金融”作为国家战略以来，随着《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》的印发，中央各职能部门和各级政府积极推进普惠金融发展各项工作，政策体系不断完善，引导各类金融服务供给主体做好刁、微、“三农”、扶贫等普惠金融重点领域和薄弱环节的服务，基础金融服务覆盖面持续扩大、重点领域金融服务可得性持续提升，金融服务的效率和便利性不断提高，普惠金融发展取得了显著的成效。

根据中国人民银行2017年发布的报告《全球视野下的中国普惠金融：实践、经验与挑战》中对于普惠金融的理解，该报告认为普惠金融是指：个人、小微企业（MSEs）能够获取和使用一系列合适的金融产品和服务，这些金融产品和服务对消费者而言便捷安全，对提供者而言商业可持续。

1.2 中国普惠金融发展情况分析

在中国普惠金融决速发展的过程中，政策性杉湘、传统商业银行与面向特定人翻凰划濒信贷、微型金融的金融组织共同组成了我国普惠金融服务体系。这些金融机构各有特色并互为补充，多样化的金融实践为中国普惠金融的可持续发展探索出了可行之路。

近几年来，普惠金融服务水平稳步提升，金融服务可得性、使用情况、质量进一步改善。全国及农村地区总体上实现了人人有银行结算账户，乡乡有ATM，村村有POS机。银行卡助农取款服务点村级行政区覆盖率达98.23%。引导金融机构精准对接农村电商等特色产业金融服务需求，拓展移动支付应用。信用信息体系建设日趋完备。截至2018年未，建立信用档案的小微企业261万户，农户1.84亿户。征信系统已经收录了9.8亿自然人、2582.8万户企业及其他组织的信用信息。全国农业信贷担保体系建设进入向市县延伸机构设置和业务拓展的关键阶段，农业信贷担保规模稳步扩大，政策效果逐步显现。

2 食用菌产业发展现状分析

近几年来各地将食用菌产业作为区域经济调整、精准扶贫和乡村振兴的重要产业，从扶持政策和市场开拓等方面予以大力支持，生产主体明显增多，产量、产值双增长。传统产区品种结构调整趋向优化，三产融合开始起步。新兴产区的生产呈现正常波动，符合农业生产的规律，跨地域生产调整需要经历多年度的适应与过渡。产业不妇研投入逐年加大，技术和装备水平提升较决，信息化、智能化技术应用水平提升，电商交易增多，数据经济已经起步。深度加工产品渐多，产业内部专业化分工逐步细化。

2.1 食用菌产f连年保持增产增值

2018年全国食用菌总产量3842.04万“鲜品，下同），比2017年3712万t增长了3.5%，2018年产值293737亿元，比2017年2721.92亿元增长7.92%。从图1，图2可以看出，2010-2018年食用菌总产量和总产值都保持稳定的增长态势，总产量从2010年的2201万t增长至2018年的3842万t，总产值近几年翻了一番。

2.2 食用菌种植基地分布情况

从全国食用菌产量分布情况来看，传统产区依然集中在河南省、福建省、山东省、黑龙江省、河北省）、吉林省、江苏省、四川省这几个重要省份，2017-2018年，这几个产菌大省产量都保持在200万t以上;新兴产区从增长幅度看，尤以广西和贵州两省发展最快。与2017年相比，广西壮族自治区增长66.26%、贵州省增长45.01%、广西壮族自治区主要是通过开展调研督查、培训指导、示范推广和项目推动等一系列措施，食用菌产业渐成各地培育的优势特色产业，助农脱贫增收的重要助推器。贵州省食用菌产业作为全省重点扶贫产业，近年来强势推动。依托良好的生态环境、独特的气候条件和丰富的野生资源等优势，产业快速发展。

按品种统计产量2018年过100万t的依次是：香菇（1043.12万t）、黑木耳（674.03万t）、平菇（642.82万t）、双抱蘑菇（307.49万t）、金针菇（257.56万t）、杏鲍菇（195.64万t）和毛木耳（189.85万t）。排在前7位的品种总产量占全年全国食用菌总产量的51.89%，是我国食用菌生产的常规主品种。2018年产量在99～20万t的品种依次是茶薪菇、滑菇、银耳、真姬菇、秀珍菇、草菇等6个品种。

中国各地依托种植食用菌的品种打造自身的地方特色和品牌。各类食用菌主流品种主要分布在河南省，福建省、山东省、黑龙江省、四川省以及河北省等六个地方，形成了各具特色的产业发展。

2.3 食用菌产品出口分析

据商务部统计，2018年，中国出口香菇（干品，下同）153，961.8t，同比增长5.5%，金額231955.4万美元，同比增长13.6%，平均单价巧065.8美元/t，同比增长7.7%。2018年，自中国进口香菇的国家和地区中，按金额排名，第一位是越南，52，512.0t，同比增长51.2%，金额89，196.16万美元，同比增长56.6%，平均单价为16985.9美元/t，同比增长3.6%;

2018年，中国出口食用菌罐头245，123.2t，同比增长7.0%，金额为58236.4万美元，同比增长49.5%，平均单价2375.8美元/t，同比增长39.6%。

3 中国食用菌产业比较典型的运作模式

3.1 以龙头企业为主导的“公司+基地+农户”模式

各地不断创新食用菌产业发展模式，坚持立足实际，追求实效，以龙头企业为主导，以工厂化生产为重点，以农民专业合作经济组织为主体，采取政策引导、典型引路、科技支撑等措施，构建了适合各地食用菌产业发展的模式。邹城市通过构建“公司+基地+农户”的发展模式，形成了政府引导、市场运作、龙头带动、科技支撑、全市上下共同参与的良好局面，建立了产加销一体化经营、一二三产业融合发展的食用菌产业体系。河南夏邑县形成以“合作组织一龙头企业一基地一农户”的产业化经营模式，在3家龙头企业中，夏邑县中州食用菌开发公司被省定为全省56家农业产业化重点龙头企业之一;山西省广灵县坚持“公司十基地+农户”方针，拉长产业链条，走“科研、生产、加工、销售”的产、供、销一体化道路，使广灵食用菌产业真正成为富县、富民的支柱产业，把广灵建成全国食用菌标准化基地县。

3.2 “县域工厂化”生产模式

古田县精心培育食用菌产业，建立标准化生产、精细化分工、社会化合作的食用菌全产业链体系，推动食用菌一二三产业融合发展，形成独具特色的“县域工厂化”生产模式。“一产”是古田食用菌产业的关键优势所在，目前全县已开发食用菌品种37种，2018年食用菌产量达87万t，其中银耳产量占全球90%以上。古田食用菌在全国市场之所以长年保持领先优势，在于“县域工厂化”生产与工厂化生产的协同发展，这一模式极具古田特色。

在营销模式上，古田县积极采用互联网技术，渤海商品交易所在古田设立银耳交收运营中心，实现了银耳交收提货“通存通兑”;成立食用菌协会电子商务分会和设立了全国首个食用菌专业电子商务创业园，使食用菌营销率先迈进电商时代;同时，古田县打造品牌战略。古田县先后被授予“中国食用菌之乡”、“全国食用菌行业先进县”、“全国食用菌生产基地县”等称号，国家农业部、原外经贸部将古田定为全国园艺（食用菌）产品出口示范区。特别是古田县还成功打造了“中国食用菌之都”的区域品牌和食用菌产业的第一个中国驰名商标一“古田银耳”。

3.3 当地政府出台相关政策，多方位构建食用菌主导产业

政府事业单位主导，推动食用菌行业发展。以庆元县食用菌管理局作为牵头单位，创建浙江省丽水食用菌技术创新服务平台;创建省级院士专家工作站;持有公共品牌“庆元香菇”获中国驰名商标称号，“庆元灰树花”成功申报为中国农产品地理标志产品;“浙江庆元香菇文化系统”人选第二批中国重要农业文化遗产;创建国家级出口食品农产品质量安全示范区“庆元县出口食用菌质量安全示范区”。

各地政府也积极出台相关政策，扶持当地食用菌产业发展。四川省康定市特别重视羊肚菌产业的发展，2015年州政府出台了《关于加快羊肚菌等生态食用菌产业发展的意见》。康定市优先把羊肚菌产业发展作为结构调整、农民增收致富的主要特色产业，出台了一系列奖励扶持政策。汤阴县委、县政府出台了《关于进一步推进农业产业化经营的意见》，制定了18条扶持奖励政策。部分乡镇也出台了各种扶持政策，有力地推动了食用菌产业的快速发展。鱼台县政府都高度重视毛木耳产业发展，将其作为转变农业发展方式、提升农业效益、增加农民收入的重要举措，先后出台《鱼台县人民政府关于印发2013年突破特色农业产业扶持办法的通知》、《鱼台县人民政府关于加快推进毛木耳菌包生产改造升级的意见》、《鱼台县人民政府关于印发现代农业发展扶持奖励项目考核办法的通知》、《中共鱼台县委、鱼台县人民政府关于进一步加快现代农业发展的实施意见》等多项支持文件和扶持政策。

4 普惠金融支持食用菌产业发展的路径分析

4.1 建立多层次、广覆盖的普惠金融服务体系

为支持食用菌产业发展，当地银行业金融机构应该持续加大食用菌产业的拓展力度，建立健全金融服务组织体系。可以考虑把行政力量、金融力量结合，成立县金融服务中心、乡金融服务站、村金融服务部的三级金融服务网络，构建“三级联动、政银融合”的服务体系。推动农村金融服务向纵深化发展，有效提升了农村普惠金融服务的可得性和便利性。

此外，根据涉农金融机构回归本源的监管要求，农村信用社、农村商业银行等银行业机构纷纷找准服务食用菌产业发展的市场定位，下沉服务重心扩大产业服务范围，实现网点覆盖服务地域内全部乡镇;坚持做优特色服务，将金融资源向“三农”领域倾斜，坚持专业服务方向，提高专营支行、部门和中心的运用管理水平，提升服务效率，利用本乡本土优势，形成特色化的比较竞争优势，切实发挥在农村金融服务中的主力军作用。

4.2 创新适合食用菌产业需求的金融产品和渠道

提高金融产品创新能力，增加适合食用菌产业需求的金融产品。对于规模化经营的食用菌产业龙头企业和中小企业，探索建立区域农村产权交易平台，并配备建立风险补偿或担保机制;对于规模偏小的食用菌农户，积极发展农村资金互助社和小额信贷这些灵活的模式。支持贫困户利用金融扶贫贷款自我发展，采取专业合作社抱团发展带资人股、红利再投资、自主发展四种户贷户用的方式。

鼓励农村金融机构根据需求主体的不同建立差异化的涉农信贷管理体系，探索以大额订单、大棚设施、应收账款为标的的抵押贷款业务，大力推行农产品供应链融资，探索核心企业担保、同业互保等信贷新模式。同时政府可以利用自身信息优势建立名录数据库，利用互联网积极搭建与农村金融机构的信息服务交流平台，以提高涉农信贷的成功率。

4.3 构建数字普惠金融服务食用菌产业的信息平台

近年来，以移动互联网、云计算、大数据、人工智能、区块链等为代表的网络信息技术不断取得突破，金融科技应用加速深化，能够有效降低金融服务门槛和成本，消除物理网点和营业时间限制，破解普惠金融服务“最后一公里”问题，使食用菌产地很多农户和小微企业能够获取价格合理、安全便捷的金融服务。

作为普惠金融重要的服务对象，以食用菌产业为代表的这些小微企业或小微经济体的融资需求与目前很多银行的供给存在不小的缺口。这种缺口的存在会带来潜在的利润，因此银行有意愿提供更多的服务。但在服务能力方面，银行需要根据当地食用菌生产小微群体的需求特征，运用数字技术改造机构，提供以客户为中心的产品，构建综合化金融服务生态圈。同时，在运用技术及与其他机构合作的基础上降低服务价格，获得更广泛的客户群体，提升盈利水平，成功完成普惠金融服务转型。

银行业金融机构应该利用普惠金融的数字化综合平台、服务模式和业务产品，延伸服务半径，拓宽服务渠道。新兴互联网金融服务商重点服务食用菌产业经营性融资需求，开发贴合需求特点的借款产品。

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[收稿日期]2020-04-26

[基金项目]2017年度广西高校中背年教师基础能力提升项目—《基于功能金融视角下的广西农村金融体系重构研究》（2017KY1309）。

[作者简介]谢琳（1982-），女，广西象州人，副教授.研究方向：农村经济与农村金融。