中国银行供应链金融研究

邓硕

【摘要】中国银行的供应链金融在产品创新上面临着挑战。从目前来看，在我国国内实行绝对意义上的供应链金融创新是比较困难的，因为各家商业银行并没有将精力和时间投入到供应链金融的创新上，拿来主义是各家商业银行普遍奉行的宗旨。本文对我国银行在供应链金融上发展的问题进行了分析，探讨了供应链金融提升的对策。

【关键词】中国银行；供应链金融

中图分类号：F84 文献标识码A： 文章编号：1006-0278（2014）05-094-01

一、中国银行供应链金融存在的问题分析

（一）产品创新和发展存在的问题

首先，中国银行的供应链金融在产品创新上面临着挑战。虽然国内多家银行对完善供应链金融提出了多种多样的整改方案，但是在实践中供应链金融依然只是在单一环节进行融资，中国银行的金融产品主要可以划分为六种，但是这六种金融产品基本上都是服务于供应链的一个环节的，并不是针对整个供应链环节的上游、下游和中游进行全面服务的，如何延长供应链上产品的服务的品种和对象是当前产品创新上存在的主要问题。我国产业发展过程中同业同质化现象非常明显，这一点在银行的发展过程中也有明显的显现。各家商业银行为了应对激烈的市场竞争，每年都在推出新的供应链金融产品，但是这些新产品在服务对象、服务方式和方法上创新性不高，并且这些所谓的新产品也很快会被其他同业模仿。从目前来看，在我国国内实行绝对意义上的供应链金融创新是比较困难的，因为各家商业银行并没有将精力和时间投入到供应链金融的创新上，拿来主义是各家商业银行普遍奉行的宗旨。

（二）客户营销存在的问题

从大客户的关系发展和维护上来看，我国银行的供应链金融存在着客户结构不合理的问题，我国银行偏爱于对大型企业进行融资信贷，给予其较高的授信额度，中小企业却很难得到需要的融资额度；另外，我国银行在针对基础设施、工程建设、机械建造、钢铁等行业进行授信时要求比较少，额度比较大，而其他行业获得需要的授信额度则比较难，各家商业银行在争取大客户的竞争方法和手段上依然停留在价格战之上，而并不是通过个性化的服务和差异化的产品来建立足够的竞争优势，这导致银行在挖掘大客户的过程中内部运营成本较高。如何使得客户对于我国银行的供应链金融进行全方位的认可，并提升其在中国银行的客户体验和感受，是当前我国银行需要努力和研究的方向。

从中小客户的关系发展和维护上来看，我国银行在挖掘中小企业客户上的力度不够，中国银行供应链金融涉及到的中小企业大多是绑定在大型核心企业周围的和上下游的交易对手方，这样导致了中国银行供应链金融在开发中小企业市场从根源上存在着局限性。理论界和學术界普遍认为商业银行应该对中小企业的市场进行全面的开拓和挖掘，如何发展优质的中小企业客户，绑定中小企业客户成为当前银行需要解决的难题之一。中国银行应该大力开发供应链上的优质中小企业，实现中国银行供应链金融的全线发展。

二、中国银行供应链金融的完善措施

（一）不断对供应链金融产品进行创新

经济学理论把产品创新的途径划分为以下5种方式：第一，通过改进产品质量和创造新产品来实现产品创新；第二，通过引进新的生产技术和生产方法来实现产品创新；第三，通过提升市场份额或者开辟新的市场领域来实现产品创新；第四，通过获取独特的原材料或者半成品来实现产品创新；第五是通过对组织形式进行创新来实现产品创新。从经济学中产品创新的理念我们可以发现，中国银行在供应链金融产品的创新上应该着重从理念、流程、体系等多方面进行努力，也就是说新产品中包含着技术的因素也包含着内部运行机制的因素。所以本文中笔者认为中国银行供应链金融产品的创新可以从以下几个方面努力：

首先，中国银行各个地方银行可以对本地区的法律法规进行研究，看是否有产品创新的空间和机会；第二，各个地方银行要进行详细的市场调查和产品需求，进行目标客户定位，整理客户对目前金融产品的意见和建议；第三，提出初步的产品创新方案，和目标客户联系并整理客户的修改意见，比如说长期合作的供应链中的核心企业；第四，对同业竞争者的新产品进行分析，考察其推广情况，寻找自身新产品的特色和定位；第五，统一部署和推广。

（二）中国银行应该将物流和金融联合起来

以深圳发展银行为例，其在2005年与中国储运、中国外运和中远达成了长期的合作意向，促进了供应链金融服务的快速发展。从发达国家的发展经验来看，物流金融服务在促进物流发展和金融进步上具有重要意义。笔者认为中国银行可以选择和物流企业合作，在银行主导的前提下实现物流和银行资源的有效整合，在金融服务和供应链管理上实现紧密衔接，在营销上形成核心竞争力，为企业开拓更广阔的的市场空间，同时实现银行、企业和客户之间的多赢局面。银行监管下的代理监管、基于物理外包的融资，物流、金融服务的一体化是当前银行和物流融合的三种主要方式。

（三）中国银行应该注重对优质供应链金融客户的开发

中国银行可以从资源突出的行业着手进行开发，石油、电力和煤炭行业属于重要能源行业，其在自然资源上的独特优势使其在发展过程中具有稳定的市场需求，交易程序规范、交易金额巨大，这些行业中的企业所具有的自有资金是非常雄厚的，银行纵深扩展这些客户是很有益处的；另外，中国银行还可以挖掘那些财务指标突出的企业，财务指标突出对企业往往有明显的技术优势，集群效应比较好，企业内部有良好的内部控制机制和运行规范，大多数的汽车制造企业和电器经销企业都属于这类，银行可以对这类客户的上下游进行相应的供应链金融服务。

参考文献：

[1]雷莉，谢圣涛.物流金融服务产品策略研究[J].物流科技，2009.

[2]胡跃飞，黄少卿.供应链金融：背景，创新与概念界定[J].金融研究，2009.

[3]李金龙.供应链金融理论与实务[M].人民交通出版社，2011.