浅谈金融实训教学的有效备课

黄婉然

摘要：随着金融专业的发展，实训教学已经成为中职金融课程的关键组成部分，而有效备课又是实训教学的关键环节。本文根据“银行柜面业务处理”课程的现状，从备学情、备实训资源、备教学内容以及备教学流程等方面着手，浅谈金融实训教学中的有效备课。

关键词：银行业务；实训教学；有效备课

随着现代金融业的快速发展，银行对临柜人员的需求逐渐增大。有需求同时也有要求，除了要求从业人员具备最基本的职员素质以外，对其知识结构和能力结构也提出了更高的要求。为了迎合金融市场和银行、证券等金融行业对职业教育人的需求，在中职开立银行实训课程显得尤为重要。实训教学是实现中职教育培养目标和体现教學特色的关键环节，能有效地结合理论知识和学校现有资源，提高学生接受知识、整合知识的能力和专业化技能操作水平，为培养现代社会需求的、全面发展的、具有个性特长的实操型人才起到推动作用。而在实训教学中，有效备课，是顺利开展实训课程并达到教学目标的前提和关键。

一、深入了解学生情况，积极调动学生积极性

了解学生基本情况，是为了有效调动教学主体的积极性，为达到教学目标打下基础。“银行柜面业务处理”课程是针对高二金融专业学生开设的，他们已经具备一定的金融基础知识，但是对银行业务流程和操作很陌生。出于对银行岗位的好奇，学生的积极性比较高。另外，他们动手能力很强，对银行模拟客户端的接受度较高。然而，他们的兴趣都在模拟系统的操作上，容易忽略柜面业务的风险。因此，教师的课堂内容定位应是在清晰地表述业务操作流程的基础上，侧重业务的审核要点和风险把控。

通过深入了解发现学生中有希望以后进入金融机构的，也有打算成为企业财务人员的，而这两方面的职业人，都离不开与银行业务打交道。因此可以在课堂的情境设置中，考虑各个岗位的角色设定。以最为常见的取款业务为例，可以让学生扮演客户、临柜柜员以及会计主管，既提高学生的积极性，又对业务要点有形象深刻的认识。

二、充分利用实训资源，合理规避系统不足

工欲善其事，必先利其器，只有充分利用实训资源，才有可能使实训课程达到效用最大化。实训场地在银行模拟实训室，实训设备是银行模拟客户端。为了有效利用这一实训资源，必须对模拟系统进行全面的测试，通过测试发现以下几点不足：第一，业务节点分类不细致。第二，个别业务缺失，流程不完整。如凭证挂失后，无法做后续的凭证补办业务。第三，系统不稳定，学生集体操作模拟系统时，易造成交易失败或通讯中断的现象。

在认识到模拟系统的不足后，备课中应尽量避开这些缺点，提高课堂质量。例如，通过详实的PPT和便捷的互动平台展示临柜业务种类和流程，以较为成熟典型的业务为示范，引导学生举一反三归纳类似业务的审核要点和操作流程。再如，通过柜员办理业务的情境设定、柜员和客户的角色扮演，分组分工进行模拟系统操作，以减轻系统运作负担，尽量避免交易失败或通讯中断的故障。

三、细致准备教学内容，丰富实训案例素材

准备教学内容主要包括两方面。

第一，备教材。本课程选用高等教育出版社出版的《银行柜面业务处理》，共分8个模块26个任务，每个任务根据业务具体要求的不同，以业务处理流程为线索，强调在任务中掌握相关内容。在正确理解实训教学大纲、细致通读课程教材的基础上，明确实训内容，确定学生应该掌握哪些基础知识和技能，需要了解哪些扩展内容。以“预备知识”梳理相关业务基础知识和规定，以“任务引领”强调业务的操作规范和要领，以“知识链接”拓展临柜业务知识，以“实训练习”巩固任务要点。

第二，备扩充内容。由于经济形势不断变化、金融产品更新换代，教材中的一些内容具有时效性。因此，教师还要时时关注金融讯息，如央行公布存贷基准利率、各银行不良资产率情况等，更要擅于发现各大银行最新业务、探究实际业务中遇到的常见问题。例如，银行挂牌利率上调后，会有办理过整存整定期储蓄存款的客户，前来银行咨询是否需要转存。这时，柜员不仅要掌握柜面业务的系统操作，知晓如何提前支取、转存的操作要领，更要从客户的角度出发，维护客户的利益，知晓如何办理该笔业务才能让客户获得相对较高的存款利息。

四、合理设计教学流程，掌握实训各个环节

在细致准备教学内容之后，选择相适应教学方法、合理设计教学流程是教师在有效备课重的关键环节之一。

第一，备实训任务。根据教学目标设置情景、拟定角色、分配任务，如小组分配角色，分别以客户、柜员和会计主管的身份办理一笔业务，每一个角色完成自己相应的职责，在实训中掌握业务基本流程和风险。通过任务引领，调动学生学习银行柜面业务的积极性，便于学生对业务知识的理解和实际技能的掌握。以取款业务为例，场景设定在银行现金柜台前，角色设定为客户、临柜柜员和会计主管，任务是客户在柜台办理两笔业务，取款人民币1万元和10万元。让学生在熟悉1万元取款业务流程和审核要点的基础上，通过模拟两笔业务，归纳两笔业务审核的不同之处（不少于10万元的取款视为大额取款，需会计主管授权办理），明确各岗位的职责。

第二，备实训步骤。在设定实训任务之后，要引入实训的知识重点、操作要点。以取款业务为例，柜员在为客户办理一笔人民币5000元的取款业务时，应遵循以下流程。

1.与客户确认取款金额。如询问 “请问您是要取5000元吗”，该步骤体现业务办理的严谨性。在进行系统取款操作前，需再次和客户确认取款金额，尽量避免因口误或者其他原因造成的不必要的麻烦。

2.审核存折真实性。该步骤体现业务办理的风险防范。银行基本业务都涉及到客户的资金安全，伪造银行单折、冒用他人身份的诈骗事件也层出不穷，因此，要和学生强调岗位职责中必须具备的风险防范意识。

3.系统操作，完成后打印取款凭条、存折，将取款凭条交由客户签字。该步骤体现业务办理的规范性。按系统提示完成相应操作流程，其中最为关键的部分是客户签字。

4.核对凭条签字，配款，将现金和存折交给客户，送别客户。该步骤体现业务办理的规范性。取款业务应当遵循先记账后付款的原则，所以在系统操作完成、客户签名无误后，方可把现金和存折交给客户。

在实训课程开展前，教师应登录模拟系统进行操作，熟练运用实训资源，以确保业务步骤的正确性和教学设备的可靠性。同时，在课堂上发掘操作技能较好的学生，帮助周围操作有困难的同学，通过生生互动，更好地巩固实训教学内容。

参考文献：

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