绿色金融支持武汉市经济高质量发展

灿

（长江大学 经济与管理学院，湖北 荆州 434023）

引言

改革开放以来，中国经济一直处于高速增长阶段，经济的运行以追求GDP的规模和GDP的增长速度为最终目标，然而GDP指标本身就有其内在缺陷，它不能反映经济增长对资源环境所造成的负面影响，容易使人忽视增长的代价，导致经济主体为追逐短期利益而不顾长远发展。早期以资源过耗、环境恶化为代价的经济增长模式给我国带来了严重的资源环境问题，制约了我国经济的发展。党的十九大报告强调我国经济已从高速增长阶段迈向高质量发展阶段，高质量发展要求以新发展理念为核心指导原则。近年来，武汉国家中心城市建设的步伐加快，作为区域发展的龙头城市，加快推进武汉市经济高质量发展，能更好地助力中部崛起。绿色金融是推动经济高质量发展的有效手段，在促进产业结构优化、促进技术创新、提高环保企业竞争力、引导居民绿色消费等方面发挥着至关重要的作用。

一、经济高质量发展的内涵与武汉市经济高质量发展的现状分析

（一）经济高质量发展的内涵

经济高质量发展不仅要以稳中求进为总基调，保持经济的不断增长，还要追求高效益，实现有效率的增长。王永昌、尹江燕（2019）认为，经济高质量发展是生产要素投入少、资源配置效率高、资源环境成本低、经济社会效益好的一种可持续发展。张存刚、王传智（2021）指出，经济高质量发展是依靠科技创新、区域协调、人与自然和谐、深化改革开放和以人民为中心的发展。周久贺（2020）指出，经济高质量发展强调了发展的质量和效益，是新发展理念在现实经济形态中的高度集聚和合理融合。综上所述，经济高质量发展的内涵可概括为：以满足人民日益增长的美好生活需要为宗旨、以新发展理念为核心指导原则、以降低资源环境成本为方向、以提高生产要素投入产出效率和产品质量为目标的经济发展模式。

（二）武汉市经济高质量发展的现状与取得的主要成效

1.武汉市经济高质量发展的现状分析。2015年，武汉市被确定为国家全面创新改革试验区，这为实现创新驱动发展创造了条件，有利于实现经济发展方式的转变。湖北（武汉）内陆自贸区的建立，使武汉市迈上了从经济高速增长向高质量发展的新征程。近年来，为了实现发展质量有进一步的跃升，武汉市出台了“四个加快”措施，即以“加快扩大经济规模、加快产业结构优化、加快做强市场主体、加快激发创新活力”为切入点，实现发展质量的新跃升。由此可见，武汉市经济发展的质量正在全方位快速提高。

2.武汉市经济高质量发展取得的主要成效。第一，新兴经济发展迅速。2018年，武汉市“三新”经济实现增加值4 107.68亿元，比上年增长10.5%。新兴经济具有集约型的特点，可以有效降低资源环境成本，与粗放型的传统经济相比，新兴经济对资源利用的效率更高，更有利于环境保护，能更好地协调经济增长与环境保护之间的关系，更加符合新发展理念的要求。新兴经济的迅速发展，为武汉市注入了更多的经济活力，有利于武汉市实现经济的可持续增长。第二，数字经济蓬勃发展。2018年，武汉市数字经济增加值5 772.06亿元，占GDP比重为38.9%，占比同比提高2.1个百分点。数字经济以数据资源为核心要素，是使经济发展挣脱资源环境约束的重要突破口。同时，数字经济可以利用数据引导资源的流向，能更快速地实现资源的优化配置，提高资源配置效率。因此，数字经济不仅是拉动武汉市经济快速增长的发动机，还是实现经济高效益发展的重要力量。第三，投资结构持续优化。2018年，武汉市战略性新兴产业投资比上年增长24.3%，高技术制造业投资比上年增长56.5%，高技术服务业投资比上年增长169%。投资结构的持续优化，能够带来产业结构的不断优化，提高资金的使用效率，使经济社会获得最大的效益，对于实现经济转型具有重要作用。第四，人才质量不断提升。武汉市科教资源丰富，全市共拥有83所高等院校，在校生规模位居全国前列。“学子留汉”工程成效显著，重点院校毕业生留汉就业意愿增强，高端人才近年大量扎根武汉。成立招才局，为武汉经济高质量发展提供了强大的人才支持。截至2021年年底，武汉人才资源总量达285.7万人，连续5年实现人才净流入。

二、武汉市经济高质量发展中存在的主要问题

（一）产业结构不合理

武汉市是我国的老工业基地，其产业结构整体较重。2020年，武汉市实现地区生产总值15 616.06亿元，其中，第一产业增加值402.18亿元，第二产业增加值5 557.47亿元，第三产业增加值9 656.41亿元，三产业结构比例由2019年的2.3∶36.9∶60.8调整为2.6∶35.6∶61.8。从三产业结构的比例中可以看出，第二产业占比虽然有所下降，但是其比重仍然偏高，第三产业虽然占比最大且略有上升，但是与上海、广州等先进城市相比，武汉市第三产业的比重仍然不高，第三产业发展动力不足。产业结构不合理，经济增长过度依赖于传统产业。从第二产业内部结构来看，重工业占比较大，而重工业是高能耗产业，具有粗放型的特点，过度发展重工业实际上是以牺牲环境质量为代价的。从第三产业内部结构来看，商贸、餐饮住宿、批发零售等传统服务业占据主要地位，而在信息咨询服务、产业互联网、软件信息服务等新兴服务业方面，武汉市还处于起步阶段，总体规模偏小，高质量的金融、医疗、教育等服务产品的供给存在不足。

（二）重点产业缺乏竞争力

汽车制造、光电子信息和生物医药产业是武汉市目前的三大支柱产业。武汉市这三大产业与北京、上海、深圳等城市相比规模不大，缺乏竞争力。以汽车制造业为例，武汉市汽车产业的上下游产业链不够完善，缺少汽车配套零部件供应商。汽车产业核心技术缺乏，创新能力不强，进一步发展的动力不足。新能源汽车是汽车行业未来发展的一大趋势，而武汉市新能源汽车产业在目前还处于发展初期，与上海、广州等城市相比差距明显。

（三）环境质量不佳

武汉市空气质量常处于轻度至中度污染之间，有时达到重度污染。2021年上半年，武汉市空气质量优良率为81.8%，同比下降7.8个百分点，空气质量不佳。在“双碳”目标背景下，武汉市应大力推动传统产业优化升级，推动工业企业低碳转型，大力发展新能源，构建绿色交通运输体系，加强创新能力建设，推广绿色低碳生活方式。然而，绿色低碳转型离不开金融的支持，绿色金融无疑将有力助推武汉市低碳城市建设，推动经济高质量发展。

三、绿色金融在支持经济高质量发展中的作用

（一）绿色金融促进产业结构优化升级

1.拓宽融资渠道。绿色金融市场的创建与发展，为企业提供了新的融资场所。绿色金融产品的不断创新和绿色金融服务的不断完善，为企业提供了多样化的融资选择，使企业都能够根据自身的需要选择合适的融资方式，有利于降低企业的融资成本，提高盈利水平，增强竞争力。因此，绿色金融体系能够促进绿色产业的发展。近年来，武汉市申报国家级绿色金融改革试验区，通过不断创新绿色金融产品和服务，拓宽绿色企业的融资渠道，优化绿色企业的融资模式，能够有效缓解新兴企业融资难的状况。

2.引导资金流向。绿色金融机构在审核贷款申请时，可有效控制资金的流向，引导资金从高能耗、高污染、低产出的产业流向绿色产业，促进产业结构的绿色转型和优化升级。同时，制定差别利率政策，通过对绿色企业发放优惠利率贷款，对应该被淘汰的企业发放惩罚利率贷款，能够促进绿色产业的发展，并敦促传统产业提高经济效益，尽快实现升级转型。在绿色资本市场上，企业还可以通过发行绿色债券等直接融资方式，吸引社会资本进行绿色投资。

3.优化资源配置。绿色金融通过对社会资本的合理配置，可以实现资源的优化配置。资源是稀缺的，在传统产业规模庞大，而新兴产业还处于稚嫩发展时期，绿色金融不仅可以引导社会资本流向新兴产业，还会由此带动其他的资源如人力资源、技术资源等源源不断地向新兴产业转移。这种生产要素在部门间的转移有利于整个社会生产效率提高，有助于逐步实现资源的有效配置。

（二）绿色金融促进技术创新

技术创新往往具有风险大、周期长的特点。在传统的贷款市场上，影响银行决定是否发放贷款以及贷款额度的主要因素是企业的经营效益。因此，小型企业进行技术创新时，通常难以在传统贷款市场上获得资金支持。而绿色金融可以弥补风险贷款市场的不完善性。在绿色金融体系下，银行不仅关注企业在经营上的绩效，还要考虑企业在环境方面的绩效表现。因此，绿色金融能够使绿色企业更容易获得贷款从而进行技术创新。

（三）绿色金融引导绿色消费

1.提供绿色消费贷款。为消费者提供绿色消费贷款，一方面，能够使那些对绿色产品有购买意愿但购买能力不足的消费者得到资金支持，从而增加绿色产品的市场需求；另一方面，能够引导消费者从对非绿色产品的消费转向对绿色产品的消费，从而形成绿色产品对非绿色产品的替代。绿色产品市场需求的增加，能够扩大绿色企业的市场份额，提高绿色企业的收益水平，激励企业进行更多的绿色产品的开发，从而反过来更好地满足消费者的需求，吸引更多的消费者进入绿色产品市场。同时也会有更多的生产者进入绿色产业，扩大绿色产品的生产规模，最终使整个绿色产品市场的规模日益扩大。

2.降低绿色产品的价格。绿色产品的成本往往比普通产品要高，因此其价格往往也更高。面对较高的价格，消费者对绿色产品的需求通常不够强烈，这不仅不利于绿色企业市场份额的扩大，还会削弱企业的生产积极性，甚至使企业退出绿色产业而将资源转移到能够给自身带来更大经济利益的行业，这显然不利于绿色产业的发展，阻碍经济高质量发展的进程。而绿色金融通过向企业提供优惠利率和多样化的金融工具、拓宽企业的融资渠道等方式可以降低企业的融资成本，并在一定程度上降低绿色产品的成本，从而降低绿色产品的价格，有效提高绿色产品的竞争力，增加消费者对绿色产品的需求，起到引导绿色消费的作用。

3.引导消费者形成绿色消费理念。消费者是否具有绿色环保的观念能够在很大程度上影响其对绿色产品的态度。若消费者的环保观念比较淡薄，则其往往不会有意识地选择绿色产品，而会选择价格更便宜且自己也更加了解的普通商品。在绿色金融相关政策的激励之下，经济主体的绿色意识会得到加强，企业会更加注重生产的绿色环保，消费者也会逐渐形成绿色消费理念。在绿色消费理念的引领下，消费者会增加对绿色产品的关注，并在购买商品时自发地、有意识地选择绿色产品。