青年人如何制定投资目标

邹德浩

大卫是加拿大TD银行投资策略部门的经理，约翰是他的儿子。在谈到青年人如何投资时，父子间有如下一段对话:

约翰:爸爸，年轻人是否有必要制定投资目标?比如我，刚刚参加工作，收入也不多，何须制定什么目标来约束自己?倒不如今朝有酒今朝醉。

大卫:但你是否考虑过如果没有目标，哪里会有什么措施帮助你实现自己的理想。并且如果只想今朝有酒今朝醉，你买酒的钱又从哪里来呢?

约翰:那我们该怎样制定目标呢?

大卫:目标大致分为短期和长期两种。

约翰:能否举几个例子说明一下?

大卫:短期目标是指能够维持目前的生活水平，流动资金能应付6个月的必须开支。

约翰:长期目标呢?

大卫:随着结婚生子，未来5年要把住房换大，价格就会比目前的房子多花5万加元；再远点儿说，如果计划60岁退休，并在那时仍能保持生活水平不降低，从现在起就要参加退休储蓄计划等。

约翰:我们还有什么应当注意的地方吗?

大卫:除了有具体的投资目标外，还应考虑目标必须切实可行，不能随便攀比，更不要异想天开。比如，你想让你的投资回报率在百分之百以上，就叫做不切实际。

约翰:如果我结婚后希望两年内有一个小孩，这是否是切合实际的短期目标呢?

大卫:这很正常。这是一个短期目标，但也可以延伸成为一个长期目标。

约翰:此话怎讲?

大卫:当年你出生后，我和你妈就制订了一个长远计划，打算让你最低限度读完学士学位。而稍后我们家的经济情况越来越好，你的学习成绩也很优异，我们就把目标放得更远，有计划让你完成硕士学位。果然皇天不负有心人，如今你很有出息了。

约翰:您的意思是让我同时考虑下一代出生后的额外开支，这确实是一个较为长远的计划。除了这些之外，还有什么应当注意的吗?

大卫:虽然你还很年轻，但并不表明你和你的家庭成员不会遇到意外或死亡，所以，你还应当购买人寿保险、房屋保险等，这样才会确保你们未来的生活有可靠的保证。

约翰:换言之，我们购买保险就不至于在碰到天灾人祸时，物质生活一下子陷入绝境了。

大卫:是这样的。从发展看，当经济状况趋于稳定或得到改善时，目标自然会有所提升或改变，比如我，我现在的目标是收藏艺术品。

(朱石林摘自《环球时报》)