金融服务实体经济存在的困难和问题及应对

刘扬

实体经济和金融体系之间的关系是十分紧密的，实体经济发展的越快，金融体系的发病则必不会落后，两者互相帮衬。金融发展的主要服务对象为实体经济，能够帮助实体产业得到发展，金融的改革以及创新的最终目的，就是发展、增长实体经济，因此，实体经济是金融经济产生的基础。但是，我国的金融改革相对滞后，创新能力不足，无法有效解决实体经济融资矛盾，对于我国的经济发展十分不利。所以，我国需要加强对金融服务实体经济的探索，贯彻并落实金融改革，提升金融服务实体经济能力，使我国经济呈现快速增长趋势。

一、金融和实体经济的关系

金融体系和实体经济相互融合、协调发展。金融体系与实体经济是分不开的，两者具有密切的联系。实体经济实际的发展期间，金融体系的相关功能均需要起到作用，满足经济发展中实际需求，以及需要帮助实体企业能够从更多的渠道获取更多的资金，但是却不会影响企业的营运能力和盈利能力。实体经济在金融体系中是十分重要的，不可或缺的，实体经济的快速发展能够帮助发展金融行业。金融市场更合理的配置各项资源，提升资金的使用价值以及使用效率，从而有效防范实体经济中可能发生的风险时间。目前，金融市场越发的多元化，金融体系的发展，促进了实体经济的发展。经济体系的越发稳定，能够对外来风险的处理合理性提升，从而有效预防金融体系的各项风险事件，稳定金融市场，使其稳定发展。金融体系融合实体经济，两者共同发展。金融体系能够良好发挥其服务功能，和实体经济互相协同，快速增长两者的经济，促进经济的快速发展，如果金融体系的改革受阻，则会影响实体经济的发展，破坏其根基，导致经济增长期间风险过度，如果情节不可控，则会引发金融危机。

二、必要性

国家政策宏观调控。实体经济与人类的生存以及发展密切相关，能够明确展示出社会的生產力，稳定实体经济，帮助社会的发展愈发和谐。实体经济的快速健康发展，能够创造成丰富的物质财富，帮助国民经济快速增长，使社会具有稳定性，还能够明确提升国家在国际上和各国的竞争力。政府通过颁发各项政策，对现有的经济运行状态和经济关系进行调节，帮助国民经济的发展具有可持续性、快速性以及可协调性。从宏观角度进行调控，能够对实体经济作出有效服务，保证实体经济的发展具有快速性以及稳定性，进而为国民服务。在政策的宏观调控下，能够降低市场的各项风险以及金融风险，有效促进实体经济的发展。

三、存在的困难和问题

1.脱实向虚。（1）金融支持实体经济能力越来越弱。近些年来，和银行贷款利率的下降程度相比，实体企业利润率大幅度降低，实体企业融资十分困难。另外，金融机构不愿意为实体企业提供资金，因为实体企业和金融行业以及房地产行业相比，前者的信用风险更高，特别是对于小微企业来说，融资更困难，融资更贵。因为金融机构无法对小微企业的信用风险进行把控，所以，资金数量就会受到限制，从而需要提高资金使用价格对风险进行把控，导致小微企业难以发展实体经济。（2）实体经济利润率低。我国目前正处于经济转型阶段，实体经济领域的投资收益率大大降低，资金投入产出时间过长。近些年来，国内实体企业通过转型以及升级增加科研投入，开发新型产品，以上情况会导致大量的资金从实体企业流出。相对比来说，虚拟经济的收入可以直接依靠扩大虚拟资产重复交易规模，从而获取高收益。实体企业的利润率较低，资金投入产出时间较长，导致实体企业会大概率脱离实业发展。（3）房地产价格飙升引申的“脱实向虚”。中国房市已经脱离了经济规律，即十年上涨，不见疲态、涨幅速度已经远超经济发展的速度以及居民的收入增加速度，甚至货币放量也赶不上房价上涨的速度。从理论上来看，中国市场从计划经济放开，出现级数上涨效应，但是，随着时间的推移、经济的发展，城镇化不断推进，房地产价格已经难以起到实质性的支撑作用。而房价过高，房市会对实体企业的资金产生虹吸作用，即便实体企业做的再优秀，年收益也抵不上一套房子的周转交易量。所以，资金必然会对房地产趋之若鹜，导致脱实向虚现象越来越严重。

2.金融供给结构失衡。时代在不断发展变化，目前的金融资本发展已经不会受到实体经济的控制，虽然金融资本逐渐增长，但是，却无法对实体经济的发展起到实际作用。产生这一现象的主要原因就是金融危机过后的后遗症，市场经济主体间的竞争越来越剧烈。为了能够合理、顺利融资，实体经济需要接受严格的融资成本，还需要通过不合理的贷款条件，完成融资，使实体经济的发展成本进一步提升。因为实体经济发展成本变高，导致金融机构的融资风险逐渐升高，金融供给结构失衡，如果无法将该情况及时处理，实体经济的未来发展就无法满足人民群众的发展。

3.金融创新乏力。时代在逐渐改革，金融体制也在逐渐完善，但是，从目前的发展情况来看，我国的金融体制改革速度和实体经济发展的速度完全不符，甚至存在很大距离。虽然我国金融机构的体制以及服务较为完善，但是提供的项目数量却不值一提，这一现象和实体经济的发展需求背道而驰。从金融机构的发展出发进行探究，国内金融行业的最主要机构为银行，证券机构、保险机构和银行比较，其仍有不足。从其他方面探究，目前国内的金融服务水平、服务质量和企业的融资标准是完全不符的。所以，国内实体经济的发展，想要顺利推动，难度较高，进而导致实体经济的融资难度逐渐增加。

四、对策和建议

1.优化资金配置，改善产业结构。金融行业的发展和实体经济的提高是具有正相关的关系。金融行业的发展会促进实体经济的发展，而实体经济的提升也会完善金融行业的发展。以目前的发展态势来看，我国金融业的发展和实体经济的发展已经渐行渐远，如果不进行有效的干预，在未来金融发展就无法正面影响经济发展，甚至会对经济发展产生负面影响。为了避免这一情况的出现，我们应该深度认知，将实体经济需求为导向做信贷活动，从各个方面对实体经济活动的日常融资需求进行满足，给予实体经济必要的金融产品推荐，可以在较大程度上使实体经济产业快速升级，从而使实体经济的发展面貌和发展模式得到有效改进。值得注意的是，在目前的实体经济发展过程中，商业银行给予其信贷业务办理应该有严格的准入原则，只有和国家发展需求相符合，满足绿色、可持续的发展，在申请商业银行支持信贷的过程中，其才能够给予支持。而对于一些能耗高、污染高的企业，或者会大量浪费社会资源的实体经济企业，禁止进行过度的信贷支持，从而使资金配置得以优化，使产业结构得到有效调整，帮助实体经济快速发展。

2.加强金融创新，助推实体经济发展。从传统的创新战略发展完成过程来看，国家机构以及各行各业的工作人员，相对重视实体经济的创造以及改革，但是，从实际中观察金融行业和实体经济都需要得到创新，对现有的金融资源配置效率进行提升。金融创新是一种金融服务的创新形式，丰富金融产品。例如：以供应融为代表的企业融资模式的创新，供应链就是将客户的需求作为最终目的，来提升服务质量以及服务效率，将资源进行合理整合，对产品进行设计到服务这一条服务链的组织形态。创新金融融资模式，能够将中小型、微型企业的融资渠道进行增加，保证资金能够顺利流入实体经济中。

3.鼓励金融业扶持小微企业和农业。在金融服務实体经济的探索过程中，要扶持小微企业以及农业。首先，国家需要了解小微企业和农业企业的资金运转情况，对小微企业和农业的企业信用指数进行判断，有一套针对性地适用于小微企业和农业企业的信用担保服务体系，然后在全国范围内实施，将小微企业以及农业的金融服务门槛逐渐降低，进而使更多地小微企业和农业企业得到国家的扶持。其次，在税收方面，国家也要了解小微企业和农业企业的经营情况，进而合理减少税收，进一步帮助小微企业和农业企业的发展。再其次，国家可以通过大力支持地方企业园区的建设，落实各项园区优惠政策，引入大量的小微企业和农业企业搬入园区，又能够帮助大量的人民群众获得就业机会。

4.全面深化金融体制改革。我国目前金融体制改革中存在的问题包括机构失衡以及功能性不全面等。所以，我国需要通过有效措施，丰富服务内容以及服务方式。具体来说，我国下一步的金融体制改革需要将主力实体经济发展作为主要目标。首先金融体系的改革能够使市场化进程进一步加快，而这一改革主要目的就是为了完善金融机构，满足其发展的需要，提升金融服务水平，只有金融服务水平得以提升，和新时代的发展趋势相符合，才能够带领实体经济实现产业转移以及升级情况。目前，实体经济逐渐向绿色、可持续化方面转变，而金融体制改革也是以国务院金融稳定发展委员会的指导方向进行推进，金融稳定发展委员会的建立就是为了系统性防范金融风险，将国内金融市场变得更加秩序化，从而稳固提升我国金融服务实体经济能力。

五、结语

总的来说，想要有效提升金融服务实体经济能力，需要通过有效、可行措施将目前的矛盾以及问题进行解决，通过完善金融服务体系，提升我国实体经济的综合实力。

（作者单位：枣庄市市长热线服务中心）