看空银联二维码

王鲲

2014年7月，在央行暂停二维码支付3个多月之后，有消息曝出银联将要插手二维码支付项目，打造自己的二维码支付体系。确切的信息是，银联模式的二维码支付系统已经开发完成，目前正在与银行商讨合作推广事宜。

此事一出，立刻引起业内轩然大波。在二维码支付生态链条尚未完全打通的情况下，银联凭借央行的支持捷足先登，真的能够获得成功？在笔者看来，前景不妙。

首先，银联虽然势力庞大，一直居于垄断地位，且有自己完整的支付系统，但缺乏网络支付的对接口。而目前網络支付的对接口已经被阿里、腾讯等互联网巨头牢牢掌握。面对未来必有一战的竞争对手，互联网巨头们肯定不愿与银联合作，让其分食自己的市场。

其次，在二维码支付方面拥有发言权的电信运营商同样不愿与银联合作——电信运营商打的如意算盘是凭借在智能终端的影响力，大力发展NFC支付——中国移动总部已发文确定4G卡默认绑定NFCSIM卡，而中国电信也表示将推出3000万张支持NFC的UIM卡。虽然目前NFC支付的市场发展速度还不尽如人意，但只要能解决硬件问题，将有机会与二维码支付匹敌。在此情况下，电信运营商自然对二维码支付兴趣寥寥。

银联二维码支付在缺少互联网巨头和电信运营商的合作之下，注定是一场孤单的旅行。而其自身存在的问题也使得其未来的发展并不乐观：

此前，在支付宝等推出的二维码支付被叫停以后，业界普遍认为这是央行出于安全风险的考虑。三个多月后的今天，二维码支付仍然存在诸多问题，其中安全风险仍旧是避不开的首要问题。

据了解，银联的二维码支付针对两个不同场景，一是线上和橱窗扫码支付，二是线下扫码支付。在具体操作模式上可能与互联网企业原先推出的二维码支付有所不同，但其本质却没有改变——都必须基于二维码的使用。目前银联二维码支付只停留于应用场景的剖析层面，似乎是有意识地忽略了安全问题，央行也没有明确表示二维码支付的安全问题已得到解决。事实上，互联网及硬件企业都在花大力气进行安全技术攻关——阿里投入4000万元用于安全基金的联盟建设，硬件企业让微POSA由内而外具有反破解、加密能力。那么，此次银联又在二维码支付的安全问题上做出了哪些努力？至少目前我们没有看到。

所以，在创新能力及技术实力都尚未达到理想状态的情况下，银联想弯道超车，似乎只能是一个很难完成的任务。

与此同时，银联还面临着生态链搭建的问题。对于互联网企业而言，移动端繁多的应用场景保证了它们能够搭建起一个足够自我延伸的生态链条，而银联要让生产商、销售商等都统一支持二维码支付，还有一条很长的路要走。更重要的是，对于用户来说，在线下消费刷卡已非常便捷，有什么理由必须使用银联的二维码支付？

另一个值得思考且重要的问题是，在移动互联网时代，二维码支付未来还会是主流吗？有消息说，支付宝将会上线一款新的支付方式“kongfu”，其采用的是图像识别技术，即通过人或物的图片完成支付，这已经超出了二维码的高度，也比二维码更加便捷。

事实上，早在三年前支付宝就已经开始研究各种新兴的支付方式，还特别成立了一个创新支付部门，该部门当时主要研究二维码、声波等方式，如今已开始研究图像支付，下一步会不会是指纹、视网膜？

有了这些新兴支付方式，未来是否连移动设备都不需要就可以直接支付？那么银联所布局的二维码价值又何在？不仅是支付宝，百度、腾讯等在此方面均有动作，而银联是否可以跟得上这样的步伐？

银联二维码支付或许近期就会正式发布，但其自身却依旧不够完善，也没有获得更多的支持。前景如何？实在令人担忧。

编 辑 胡 茜 mengdanhu@gmail.com