金融科技在证券公司风险管理领域的应用研究

赵一第

在新的市场环境下，证券公司由于受到金融市场的压力，本身所承载的工作难度也相对较大，要想全面推动自身发展转型，创新市场管理工作模式，就需要把金融科技与证券公司的发展相结合。在传统的金融手段下，证券公司所面临的风险问题较多，由于受到工作方式的限制和其他因素的影响，市场风险不再局限于公司内部。金融科技的全面创新以及广泛应用，推动了证券公司的市场转型，提升了金融证券公司的风险管理工作能力，风险监控即时性也得到了全面提升，在较短的时间内相关管理人员就能通过数据分析出证券公司面临的风险问题。金融行业的发展推动了经济的发展进程，为证券公司带来了较大的经济收益，群众的生活水平得到了提升。另外，群众的生活质量提升，经济收益增强也推动了金融市场的稳定发展。

金融科技在证券公司管理中的应用

随着大数据时代的发展，金融科技创新已经成为证券公司发展的基础和转型的前提。大数据主要是结合当前时代发展的特点，以特殊的软件为支撑，在规范的时间环境条件下，收取大量相关技术人员和管理人员所需要的信息，从而满足证券企业的数据分析需求。另外，大数据的出现，进一步提高了证券公司的工作处理质量。例如，国内很多证券企业都在现有的环境中推动着各种信息客户端的构建和搭设，系统可以结合客户端的构建模式，收集客户的多种信息内容，从而分析现阶段这些客户的实际属性以及客户现阶段对于证券市场的实际诉求。通过客户端，证券公司逐渐地获取客户的信誉度，通过分析信誉度的实际情况，从而确定此客户是否满足证券公司可信赖客户构建的基础需求。相关技术人员以客户发展为支撑，立足本职，构建出一个个能给客户量身定做和全面应用的金融产品内容与金融服务模式。人工智能在金融科技的发展中对于证券公司管理有着积极的推动作用，大数据对于客户信息的收集统计，都需要人工对相关的信息内容进行处理，这些内容是在平台环境下软件所不能及时处理的。但是人工对这些信息内容进行处理优化的过程中，运作的速度相对较慢，工作质量较低，同时也会出现一个个问题。人工智能的出现，让金融科技对于这些数据可以实现高效的处理，人工智能对数据进行收集整合之后，再结合一定的计算方式和方法，对原始的数据内容进行细致化分析和计算，最终获取一些行之有效的信息内容，金融机构在获取这些信息之后，可以为自身的服务以及金融产品的决策构建出新的方向，从而有效地加快金融行业的稳定发展。证券公司结合自身的特点构建出系列的人工智能服务管理工作模式，以实现技术创新和金融服务有效结合。管理人员针对自身需求，输入相关的数据信息，就能获取高效合理的融资、投资信息方案，提升人们对于金融管理工作的信赖度。

金融科技在证券公司风险管理领域的主要内容

一、证券经济业务

金融科技的全面使用可以有效地提升证券经纪工作的高效发展，促进证券经纪业务以一种数字化、智慧化的工作方式进行呈现，降低客户的信息获取以及客户服务的基础工作成本。在客户营销管理过程中，以客户身份信息数据、消费者的相关数据信息为基础，对客户风险的侧重分析点、收益关注点使用相关预算分析模式以及最优补贴模型，可以更有针对性和高效地满足消费者的不同需求，尽可能地降低客户成本消耗，提升资金的经营效益。在投资服务管理工作中，仍旧需要充分地依托人工智能以及大数据分析模式，为现阶段的客户提供高效便捷的资产配置管理服务。

二、投行管理业务

在证券公司的发展中，金融可以提升投行业务管理过程中的潜在发展为契机，不断强化专业数据分析工作能力以及动态监督管理工作模式，提升业务管理工作的实际水平。在机会的探寻分析中，可以结合网络爬虫等相关技术手段对信息数据、工商管理、监督分析、资讯数据等内容进行优化梳理整合，继而实现对资本市场各级产业链内容以及相关潜在用户的挖掘工作，带动证券企业营销管理的稳定发展。在提升业务管理工作质量的过程中，要充分实现对于资本管理市场产业链相关客户的挖掘，积极地带动相关管理综合营销模式的构建。在提升整个证券企业服务管理工作过程中，通过深入地学习分析以及自然化的语言处理模式，稳步推进不同技术手段的落实，实现各项业务的数字化管理、电子化管控以及自动化生成，从而大幅提升现阶段证券公司的工作质量。在业务监督管理和高效服务过程中，要充分加强行业内部的市场分析，及时排查和梳理产业结构的内容及各种风险问题，加大使用大数据技术力度，做好证券公司的全方位风险评估管理，落实好行业的内部监管。

三、机构业务

随着机构投资人员数量的增多，机构业务工作内涵也从原本的经济管理形成了一站式服务模式。这种模式需要相关证券经营机构在不同的管理过程中以智能化管理、集约化分析以及综合化服務的方式落实工作。在销售管理背景下，以人脸识别以及云计算分析的技术手段为依托，自动地实现投资管理人员的非适当性评估管理以及风险动态分析。运用区块链，系统化地对相关签约记录内容进行存储，保障相关工作落实的合规性。在实施投资交易的过程中，因为证券投资品种数量的不断增多，机构投资管理能力的差异性主要呈现在数据收集以及处理之中，证券经营管理单位可以建立起一种全方位多元化的智能运营管理平台，整合多经纪商、多终端以及多品种的交易数据信息内容，结合机器完成学习、金融工程模型的构建，全面分析不同资产配置工作模式、投资运作管理现状以及其他管理内容。

四、投资资管业务

在未来的发展中，可以使用个性化的服务模式实现财务管理、智能投资以及自营管控技术，提升投资以及资管业务的实际水平。在投资管理标准调试分析的过程中，要充分借助舆情监控管理、大数据经济管理数据等，获取更加深远以及更加全面的信息内容。在投资管理工作的筛选分析阶段，要充分利用研报自动化解读分析、企业经营数据预测分析等手段措施形成差异化的管理投资工作机制。在投资组合建立管理的过程中，充分利用人工智能技术手段，提升决策工作能力。在组合运作的风险控制管理阶段，充分利用情景分析的智能配置管理模式，从宏观以及市场情绪发展的角度全面挖掘资产关联之间的关系，完成智能化的配置管理以及调仓处理工作。

五、运营风险

在运营管理的背景支持下，可以充分结合金融科技整合工作模式提升证券经营机构的数字化运作管理工作能力。数字化运作管理支持跨部门的业务管控以及客户服务的全面整合，继而实现以客户为管理中心，推动整体业务价值的利益最大化，支持跨业务管理工作的统筹协调，针对不同管理设备的综合使用，实现公司发展运营管理的整体化、全面化、智能化管控。在合规风险控制管理基础上，要结合金融科技基础，证券经营管理机构的全面化风险管理促进各项工作的有效推动。总而言之，只有结合大数据管理、云计算分析、人工智能手段对各项业务进行优化，金融科技的应用才能渗透在证券经营管理的方方面面，提升运营管理工作质量，做好风险预警分析，排查各项风险隐患。

金融科技在金融风险管理中的应用分析

一、加大大数据技术的工作覆盖面

信息数据是现阶段金融风险管理工作中所存在的主要部分，大数据技术本身就是金融技术中一项常用的技术手段，其本身为金融风险的管理工作提供了一定的信息数据基础保障，也能较大程度地保障信息数据的完整性和全面性，为金融风险决策分析提供助力。为了实现大数据技术手段在信息数据方面的分析，全面实现高效率的工作管理模式构建，相关证券公司就要在现有的工作背景下对客户的实际交易基础信息、合同内容等信息数据进行收集优化，同时做好对市场环境的监督管理、金融产品信息的分析、财务基础信息以及抵押品信息的收集处理，提升相关数据信息的精准度。传统的金融风险管理工作更多的是局限于低频段的数据收集整理，在金融活动全面推动、参与人数逐渐增多的情况下，高层次的数据收集整理以及数据提取已经成为金融风险管理中的主要依据，传统的金融风险管理模式已经不能有效地适应现阶段的工作需求。大数据技术在现代金融风险管理中的合理化使用，可以有效地实现对不同金融产品交易数据的实时监督，通过分析数据存在的实际问题，有效地对异常行为产生的时间节点以及事件的实际特征进行分析，为交易系统、监督系统的预警以及风险防范提供高效的参考依据。另外，大数据技术本身在金融分析管理中也可以被有效地利用在舆情分析的过程之中，通过与爬虫技术的综合，获取相关的数据信息内容，结合语言算法以及对这些数据的基础特征和语义分析处理，有效地做到对金融市场负面舆论风险信息的追踪，对相关工作人员产生一定的警示作用。最终，大数据技术手段可以为金融风险管理提供更加全面综合的数据信息，通过对数据分析方式的规划和使用，分析金融系统的内在风险因素、外在经济因素等对证券公司发展产生的直接影响，判断风险可能产生的危机，为证券公司做好系统的金融风险管理提供科学有效的建议。

二、建立健全监督管理工作机制

为了有效地应对各种问题，我们应当建立全方位的监测分析机制。而这种监测机制的构建，我们应当从当前资金本身的流动性、客户的实际信用健全方面进行分析。首先，保障用户的个人信息不会被他人盗取。其次，有效打击高信用风险的人，让更多的人认识到信用丢失的危害。同时建立合规性的信用管理工作机制，让人可以有恢复信用的信心。最后，对资金流动分析管理工作进行管控，以合理的政策为支撑，保证资金的流动满足人们的日常需求，加快金融科技的创新发展。

三、推动人工智能在风险管理中的使用

人工智能的出现可以提升风险管理的工作质量和工作效率，将其使用在金融风险监控以及管理之中，可以有效地规避多种证券公司金融风险问题。首先，金融风险以及危机的产生虽然可能性较低，但也有一定的标志性，存在规律，人工智能技术的使用可以帮助人们充分地认识到各种风险隐患存在的基础特点，提前做好风险规避。其次，人工智能在大数据的挖掘背景下，通过机械化、智能化的学习方式，可以对各种金融风险问题很好地进行识别分析。最后，人工智能通过生物识别、影像分析、动态追踪、数字监控的方式，综合使用获取、分析、研判风险状态并进行预警。由此可见，人工智能技术的发展优势在于可以深度实现学习以及大数据的融合，可以在高压的市场环境中尽可能地获取风险源头，为风险管控提供系统措施。

金融科技的稳定发展，促进了我国经济市场的可持续创新，我们在感受金融科技所呈现的多种成果时，也要注意金融科技产生的风险，尤其是管理中存在的风险问题。如何科学有效地使用多種技术手段以及科学化的工作方式，是证券公司现阶段应当充分认识到的问题，建立健全监督管理工作机制，是做好风险防范的根本。通过金融科技的使用，尽量将风险消除在萌芽，才能保证金融的安全性。

（作者单位：江苏省徐州财经高等职业技术学校）