众安保险CEO姜兴：利用科技为保险赋能

张瑾

作为国内首家互联网保险公司，众安保险2020年上半年业绩亮眼，实现总保费收入67.665亿元，同比增长14.7%;实现归母净利润4.905亿元，同比上升418.8%。据2019年报数据显示，众安保险已服务逾4.8亿用户，共出具80亿张保单，全国每6张保单中就有1张出自众安。

在令人惊艳的业绩背后，众安是如何利用科技实现保险全价值链赋能的？哪些大数据是保险科技竞争中必须把握的关键？众安在疫情期间依旧保持高速运转的秘诀是什么？近日，众安保险CEO姜兴在“外滩大会”的保险科技论坛现场分享了众安的独门心得。

“云上系统”构筑“核心地基”

“拥抱云计算要尽早、要果断。”谈及构筑保险科技“硬实力”的“地基”，姜兴认为，果断“上云”的决策为众安业务的快速发展提供了基础的核心系统保障。

據姜兴介绍，从2014年搭建金融业内首个架在云上的核心系统“无界山1.0”开始，到2020年升级为新一代保险数字化业务中台“无界山2.0”，众安的“云上系统”可实现每秒处理3.2万张保单的能力，并预计将承载千亿元保费的规模。

与此同时，今年疫情以来，系统持续保持与330多个生态合作伙伴的连接，每日发布任务超过200个，核心应用自动化测试比例达80%，承保和理赔自动化率分别达到了99%和95%以上，凸显了赋能保险业务的价值。姜兴直言：“通过云上核心系统的支撑，众安的业务可以100%基于线上，疫情期间也能保持高速运转。也正因为如此，众安在疫情期间才能更有底气地喊出‘我们不在一线，却一直在线的口号。”

三类大数据重塑保险价值链

如果说云计算是保险科技的重要基础设施，大数据则是科技赋能保险全价值链的重要生产资料，也是解决保险风险管理的核心手段。“从众安的实践来看，我们认为有三类数据最为重要：个人信用数据、健康档案数据和物联网数据。”姜兴说。

在消费金融生态，众安信用保证保险通过接入央行征信和自建“三体双生命周期”风控系统，构建了超过2000条风险基础特征，实现反欺诈、信用风险识别、分层定价等风险管理。在健康生态，众安孵化的暖哇科技目前打通28省份超过1000家医院数据。通过海量数据建立风控模型，以此提升理赔效率，并驱动产品精准定价，优化健康险服务闭环。在汽车生态，众安今年积极与车联网科技平台G7合作，通过物联网数据从事前预防、事中控制到事后管理全方位入手改善货运车风险管控。同时，众安也将大数据运用于保险价值链各个环节，以数据智能为核心，以用户为中心，全面驱动保险风控水平的提升。

以众安“尊享e生”为例，这款百万医疗险产品5年经历16次升级迭代，推出10余种个性化加油包，背后是大数据技术提供了全新的产品设计视角并持续优化定价体系。在理赔环节，通过引入OCR技术和医疗数据直连，70%的理赔用户实现了自动化理算，大大提升理赔效率。此外，通过大数据为基础构建的智能核保系统，产品逐渐覆盖更多慢病人群。

不断追求更优的用户体验

据姜兴介绍，众安在整个科技研发投入上已累计超过30亿元。他说：“我们感受到，如何将科技深度融合到业务场景并赋能业务的发展，是极其有挑战的工作。因此，数据技术和业务都相通的复合型、创新型人才队伍建设将是关键。”基于众安的实践，姜兴也体会到了科技赋能保险的痛点与难点：“科技驱动保险创新的原点一定是不断追求更优的用户价值和用户体验，这份‘初心不会变。”