陈丽红：用财富管理守护爱

林梦鸽

“财富管理的核心与目的是应该通过科学的、可量化的工具，梳理家族中人与人之间的关系和人与财富之间的关系，让财富为幸福生活、为家族基业长青增添一道靓丽的风景，避免财富成为一个家族爱恨情仇的根源。”

“我认为，财富管理的核心与目的是，通过科学的、可量化的工具，梳理家族中人与人之间的关系以及人与财富之间的关系，让财富为幸福生活、为家族基业长青增添一道靓丽的风景，避免财富成为一个家族爱恨情仇的根源。”

陈丽红，在跨行进入金融保险行业之前，拥有十年的房地产开发和投资经验。2016年她通过保险进入金融行业，在太平洋仅仅用了半年时间便打造了一支百人团队，并获得太平洋最高荣誉——蓝鲸奖;陆续获得国家认证CHFP理财规划师资质、国家百强理财顾问、连续四届百万圆桌MDRT会员、国内首批DRM认证收费保险咨询师等称号和荣誉。

她说：“所有的荣誉都是专业的呈现和客户的认可的体现，但凡我说的内容、介绍的工具，我都做过、并为自己的家族配置过。”

如今，她已是大童保险经纪公司资深业务合伙人和高级理财师，并创建了荣耀传世家族办公室、荣耀传世保险咨询事务所，一共为1000多个家庭、累计送去超过3.52亿元的保额。

从爱出发

陈丽红是一个明明可以靠颜值、却偏偏比一般人更努力的人。她笑着说：“请关注我的专业，我只是顺便长得好看而已。”这样的底气，来源于她对专业技术的执着钻研，多年来从爱出发、持续用爱发电，用心守护每一个选择信任她的家庭。

陈丽红身上闪耀着信仰的光芒，这源于身为女儿身、却依旧相信“我命由我不由天”的笃定，也源于父亲身上的勤劳和大爱的优秀品质，多年的耳濡目染成就了今天的她。“从小到大，我的父亲都是我的偶像、我的靠山。我最早的从商记忆，可以追溯到四岁的时候。当时还是小屁孩的我已经跟着父亲一起踏上前往陕西的绿皮火车去做生意。父亲的胆识和魄力、大爱与包容，让他成为一个成功的商人，而我一直深受他的影响。”

大学本科攻读的是城市规划专业，毕业后，陈丽红曾考取公务员并获得开发区城市管理部门的工作岗位，但是家族的使命让她放弃了安稳的收入，而选择回到家族贡献自己的专业知识，把最好的青春留给了房地产事业，这一做便是整整十年的光阴。

“很幸运的是，这十年恰好也是房地产行业高速发展的十年，我积累了不少房产投资经验，也接触到很多当年和我一样热衷于房地产投资的客户，深知我们共同的需求和痛点。我们都知道，任何事物、行业的发展都有周期，有波峰、也有波谷，就在我隐隐感觉到不安，在思考是否需要考虑新的事业发展时，命运给了我一个提示。”

曾经那个坚不可摧的靠山在某天有了岁月的磨痕。“2016年，我无助地看着父亲被推进手术室，此刻的我才切身体会到什么是人无千日好、花无百日红。当时一位爸爸的世交朋友带着孩子前来看望，他的孩子是做保险的，无意间和我们聊起了保险的功用，我才顿悟原来保险真的可以把风险转移给保险公司。从那时候开始，我逐步为自己和家人配置了许多保险产品。”

对于父亲而言，他要考虑的是，如何保持身体健康、以及顺利把家族企业交棒给下一代。而对于陈丽红而言，她在思考的是，面对未来和风险，是否有科学的方法和工具可以确保美好的未来一定会到，同时把中途有可能出现的风险规避或者转移掉，让家族避免再次受到此类冲击。

带着这一份希冀，陈丽红开始找寻能够守护家族幸福与爱的工具。“居安思危的道理，很多人都懂，却很少人能够真的做到。好比曾经，我父亲也很直截了当拒绝过保险代理人的推介，但这一次让我们意识到：能够计算的是一万，计算不出来的是万一，而保险就是以防万一最好的工具。”

于是，以这个契机为出发点，陈丽红花了整整五年的时间，探寻如何运用保险转移风险;如何使用科学的方法实现财富自由，确保财富保值增值;在家族企业交接和财富传承的过程中，如何通过法律、税务规划、遗嘱设立、家族信托等方式来把各种极端风险隔离掉。“关于财富传承，我想每一位企业家都要好好思考这四个问题：传什么？传给谁？什么时候传？怎么传？”

與爱同行

踏入保险行业，陈丽红选择了一家伟大的保险公司——太平洋保险，进行专业的学习和沉淀，仅仅用了半年时间，她便成功组建了一支百人团队，创造出令人瞩目的成绩。

“在我看来，保险不仅仅是一门生意，而且是一份爱的事业，需要更多人和我们一起拥有爱、传播爱。进入太平洋保险之后，我发现在我所在的城市里，并没有太平洋保险的分支机构。我当时想，这么好的公司与文化、这么好的产品与服务，不应该存在空白的市场，于是我牵头寻找更多的事业合伙人，一起来开发这个区域的保险事业。”

定下目标之后，陈丽红不断与朋友、事业伙伴会面交流，将保险的优势、意义等观念传递出去。“我坚信，只要不断前进，一定可以遇到更多志同道合的朋友一起谋发展、共慈善。”

而在这条路上，一直不乏那些因受惠于保险而加入保险、继续传递保险能量的合伙人。“就在今年的愚人节当天——4月1 日，我一个好朋友发信息跟我说，她被查出乳腺癌，一开始我不愿相信，她和我同岁，还那么年轻，这怎么可能？再三确认后才知道原来这并不是玩笑话。当我赶到医院的时候，我找到他的主治医生说，她有保险，你不用考虑钱的问题，请用最好的治疗方法、最有效的药。”

陈丽红表示，正是因为朋友有配置全面的保险，所以她真切感受到自己和同病房的其他病人之间的差别，朋友的淡定自若和其他病人的愁眉苦脸、借钱无果形成了鲜明的对比。

正因自己成为了保险的受益者，所以这位朋友也选择加入保险行业，选择与爱同行。“五年来，诸如此类的事情每天都在发生，让我越来越深刻地意识到：买对了保险，才能用好保险，才能让保险在关键时刻发挥重要的作用。这种爱的能量虽然不像漩涡般疯狂，却像涟漪般不断地泛起波澜、扩散。”

陈丽红在金融行业的发展可以说是得益于她大学所学的专业：城市规划。五年的本科学习让她明白规划先行的重要性，即清楚自己的目的地在哪，然后选择最佳路线，才能确保目标一定能实现。

因此，进入太平洋保险后，陈丽红用两年时间打下了扎实的专业基础。此后，她开始对现有的销售模式和产品架构进行反思。“朋友出于信任，让我帮他们挑选、配置保险产品，我当然会把我们公司当下最好的产品推荐给他们，但如果从更大的范围、更高的维度上来看的话，有可能最好的保险产品都集中在同一家保险公司吗？我能不能不站在保险公司的角度上、而是站在客户的立场，根据客户的需求来帮他在整个保险市场挑选最适合他的产品呢？”

为了能够站在整个保险市场的高度上，能更全面地为客户挑选更适合的产品，陈丽红在2018年转型成为独立经纪人，她打趣道：“以前可能更像是开了一家保险专卖店，但现在是经营一家保险超市，产品更多元、也更能站在客户的立场解决他的保险需求。同样的，我也花了将近两年的时间，学习和了解不同保险公司的不同优势，对比不同产品的形态，归还客户知情权与选择权，做一个懂保险、更懂客户的专业保险顾问。”

但在一次与高净值客户的交谈中，客户的一席话让陈丽红进一步将目光从单一的保险服务投向更加综合、多元的财富保全与传承服务。“那一次，客户跟我说，他明白保险是一种很好的、能够对冲风险的工具，但对他来说，他不可能把房子、车子、股权、股票等等其他资产都全部卖掉来买保险。的确，想要拥有幸福的人生、想要实现真正的财富自由并把财富按照自己的意愿定向的、有效的传给自己想要给的人，我们必须站在资产配置的角度来设计才能实现。正是这一次对话给我很大的启发。”

于是，陈丽红又一次突破自己，在保险的基础上延伸到财富管理领域，希冀真正立足于客户的立场上，运用综合的工具为客户设计出能够满足客户不同需求的专属方案。

为爱传承

“一直以来，我给自己的定位是：成为一个有价值的人。有价值的人一定不是只懂得销售某款产品的人，而是通过我提供专业的服务，真正解决客户的痛点和需求，所有在服务中所涉及到的产品只是工具而已，销售并不是我想要得到的结果。”

这一次，陈丽红选择了以“家族办公室”作为支点，来撬起爱与传承的大工程。

“在家族办公室里，我们集合了保险、法律、慈善、税务规划、高端医疗、高端养老、以及家族信托、家族教育、传承规划等等工具，形成一个综合的、可覆盖客户多种‘软性’需求的解决方案。”

一个庞大的家族，往往需要经历多代人与财富的共同积累，然而“富不过三代”也是笼罩在许多家族头上的魔咒。“那么，我们是否可以采用科学的工具和方法，让更多的家庭壮大成家族，让更多的家族基业长青、打破富不过三代的魔咒？”

在陈丽红看来，财富管理的核心在于“人”与“财”，通过梳理好“人”与“人”之间的关系、“人”与“财”之间的关系，让“人”成为对的人，让“财”为对的人所用。“财富一定是由人创造出来的，但往往如果我们没有足够的智慧和科学的方法来掌控财富，财富又极容易成为家族纷争或爱恨情仇的根源。其实，只要我们通过提前的部署、用良性的可视化的约定，将财富合理分配、定向传递，将优良的家风和家族文化不断延续，以此来引导和规范家族正向發展，不断地繁衍壮大，这才是每个家族创始人内心真正的愿望，也是家族办公室的价值所在。”

因此，满足客户的软性需求、量体裁衣，才是由家族办公室来进行财富管理的显著优势。“不同的家族，会有不同的家风和文化，也会有不同的期望和发展方向，而家族办公室恰好可以提供这样的软性服务，通过设立财富继承规定、后代教育条件、特殊成员保障等各种可量化、标准化的条件，帮助客户来调控和把握家族发展的方向，规避传承过程中有可能出现的失控或争产败家等风险。”

家庭之爱、社会之爱、祖国之爱，通过专业的财富管理工具，来实现这三个层次的大爱，是陈丽红致力所追求的幸福。“父亲的爱、家庭的爱，让我得以无忧无虑地成长。当父母年老，守护这个家庭的重任便落到我们这一代人身上，于是我踏上了寻找对冲风险、守护幸福的旅途。幸运的是，我已经找到了这样的工具，可以通过配置保险、设立家族信托来回馈我的家族，为我们家族贡献一份力量，守护它安全、稳健地发展。”

家庭被喻为社会的细胞，是社会的最小单元，千千万万的家庭若得以健康发展，社会机体才得以稳健运行。“当社会稳定了，祖国就能更强大，从而又能让每一个中国人更有安全感和幸福感。而这样庞大的事业，自然不能单纯依靠我们一家机构或者一支团队就能完成，荣耀传世家族办公室也欢迎更多有识之士和服务机构与我们结合，一起用爱守护、为爱传承。”