乡村振兴战略下农村金融服务的深化与创新

时间：2024-06-05

何晨砚

（吉林财经大学金融学院吉林长春 130117）

“乡村振兴”作为重要的发展战略，需要各层级的工作人员，能够基于新时代背景下国家建设与发展的需求，将农村振兴工作的重要性进行提升，发挥各行动主体的作用与功能，全面推进乡村振兴工作的开展。乡村金融服务是乡村振兴工作中不可忽视的内容，其不仅可以给外来企业提供充足的发展资金，同时也能够有效地激发乡村区域农业经济发展的活力，实现农业经济新增长点的开发，从根本上提升乡村振兴工作的品质。因此在乡村振兴战略下，各层级工作人员必须将农村金融服务工作的建设研究重视起来，有效地进行深化与创新，切实满足乡村区域建设和发展的实际需求。

一、乡村振兴战略下农村金融服务建设中存在的问题

（一）工作主体不足，服务覆盖面不够

乡村振兴工作并不仅仅要求乡村地区人民生活和生产水平的提升，还需要乡村区域实现全面的建设和发展，包括经济、文化、生态等多个方面的内容。基于区域建设和发展的实际需求，农村金融服务工作所涉及的内容也就呈现出丰富化和多样化的特点，需要金融服务机构能够有效地提供多种不同的金融服务，以满足乡村振兴的各项工作的实际需求。根据实际情况分析，目前乡村金融服务机构以商业金融服务机构为主，其在工作开展的过程中，以追求利益为主要目标。考虑到区域经济发展的水平，在实际金融服务提供时，往往会考虑一二线发展区域，未能有效地覆盖到全部的农村区域，从而导致其服务的覆盖面不足，无法为各项工作的建设和发展提供充足的支持。

（二）风险意识不足，贷款积极性不足

对于农村人员而言，决定其是否贷款的因素，不仅仅来源于其本身对贷款的需求，贷款的风险也是影响其贷款主动性和积极性的重要因素。只有让乡村工作人员了解贷款、信任贷款，才能从根本上提升农村金融服务工作的水平。但在实际工作开展中，受农村区域群众自身建设的影响，自身风险意识存在着不足。不仅无法了解贷款的各个项目，对于贷款、还款的流程也知之甚少，因此在实际建设工作中，本身缺乏充足的贷款积极性，纵使政府和金融服务机构，能够提供多种不同的贷款服务，农村地区社会群众依然无法积极贷款，令金融服务工作在乡村振兴工作中的价值无法得到有效的体现。

（三）服务项目不足，工作能力不高

为了能够满足乡村振兴工作的需求，金融服务机构在提供金融服务时，要充分地考虑到区域建设和发展的需求。不仅要增加农业金融服务的内容，同时也要能够为农村区域企业的建设与创业工作提供充足的助力，全面促进农业经济的增长，实现农村地区的有效发展。但在实际工作开展中，部分金融服务机构在为乡村社会群众提供贷款服务时，依然以农业金融服务为主，而帮助乡村社会群众实现农机的升级，产业规模的扩大，各种金融服务依旧停留在传统的农业活动中，并未从区域经济稳定长久可持续发展的角度进行思考，导致服务项目的创新不足，无法满足农村经济发展的多样化需求，体现不出农村金融服务工作的工作效果。

（四）法律意识不足，贷款环境较差

就当前农村金融服务工作的建设情况分析法律意识的不足，也是限制农村金融服务工作水平的重要因素。这种法律意识建设的不足，主要表现在以下两个层面。第一，乡村社会群众法律意识不足，对民间金融服务工作的依赖性较高，与传统的金融服务不同，受现代社会经济和科技的发展，民间金融服务机构在提供金融服务时，其工作的流程更加简单，贷款的要求更低，途径更多，极容易受到乡村社会群众的依赖，对政府及各大银行所提供的金融服务造成了严重的影响，削弱了其在金融服务工作中的市场占比。第二，受部分乡村社会群众自身建设的不足，在实际贷款过程中存在着盲目贷款的情节，导致贷款的数额过多，无法及时清还，还有部分社会群众即使借助金融服务工作得到了很好的发展，也缺乏及时偿还贷款的积极性和主动性，从而为整个贷款服务工作环境带来了巨大的负面影响，让各大金融服务提供主体缺乏工作改革和创新的活力。

二、乡村振兴战略下农村金融服务深化与创新的对策

乡村振兴工作下农村金融服务的深化与创新，需要工作人员在实际工作开展中，必须立足于各个工作主体的情况进行分析，要让各项工作的开展更具针对性和方向性，从根本上解决农村金融服务工作建设中存在的问题，实现各个活动主体，工作活力的激发，以更加有效的方式参与到乡村振兴的工作中。

（一）发挥国家政府单位的引导作用，做好基础建设

1.做好服务主体的引导，构建多元化的服务主体

在以商业金融机构为主的乡村金融服务工作中，各种实际工作开展中的弊端表现得较为明显，尤其是在覆盖面不足以及农业金融工作力度不强方面，体现得尤为明显。所以在实际工作开展中，国家政府单位应当充分地发挥好自身的引导作用。立足于商业金融服务和农业金融服务两个基础点，尽可能多地引入多种不同的农村金融服务机构，尽可能地满足各项工作的需求。为此在实际工作开展中，政府工作人员可以通过打造个性化、专项化的金融服务项目，来实现对各个金融机构的引导。如在乡村振兴工作的视域下，政府工作人员可以从乡村创业的角度进行思考，打造农村创业金融服务专项活动，并引导各个金融服务机构进行参与。同时，细化农村创业活动的类型，让乡村社会群众能够从不同的金融服务机构中获取创业的扶持资金，从而有效地开展各项工作，体现出金融服务工作在乡村振兴工作中融入的价值。

2.做好各项政策的宣传，激发群众农业贷款热情

乡村社会群众对国家各项发展政策的了解不足，不仅导致农村区域社会群众无法抓住发展的机遇，同时也导致乡村社会群众对各个金融服务主体所提供的金融服务类型了解不足，难以积极主动地进行贷款，从而导致各项金融服务工作无法实现价值的发挥。所以在实际工作开展的过程中，政府工作人员要做好对乡村社会群众的引导工作，加强对各种乡村振兴工作政策的宣传，让乡村社会群众能够看到金融服务工作的价值，从根本上激发乡村社会群众的农业贷款热情。为了实现对各项政策的有效宣传，工作人员可以考虑农村地区群众信息获取的主要途径，用更加科学、合理、有效的方式进行宣传。如在当前的社会背景下，抖音、快手等短视频软件已经成为了人们日常生活和工作中不可或缺的一部分，政府工作人员可以考虑将各项政策的宣传，以短视频的方式在各大短视频平台中进行推送，让人们能够更加直观地认识到乡村振兴工作的各项政策，清晰各项贷款项目的要求及用途，从而更加有效地进行贷款。

3.做好农业发展的引导，丰富实际农业贷款项目

农业金融服务对于乡村振兴工作而言，只是为各部分活动主体提供了经济发展的助力，并不是直接地促进农村经济的发展。如何利用这份助力，还要从乡村地区自身的发展想办法。所以要想实现金融服务工作的深化与创新，政府工作人员应当发挥好自身的引导作用，激发区域经济建设与发展的活力，实现对农业经济发展的有效引导，先提升区域经济建设和发展的内在需求，而后再有针对性地丰富农业贷款的项目。这样不仅能够有效地提升农业贷款的内需，同时也能提升各项贷款资金的使用价值。如在乡村振兴视域下，为了让乡村地区的发展，实现可持续化的建设，政府工作人员可以立足于乡村自身的特点，打造出适于区域发展的产业结构。而后再基于产业结构的调整，鼓励和引导农村地区社会群众自主地进行创业，并为其提供专项金融服务，从而真正提升农村金融服务工作的品质。

（二）重视乡村区域经济建设与发展，做好风险抵抗

1.重视对农村企业的帮扶，缩小贷款风险

相较于城镇中的群众而言，农村地区，在投资和发展的过程中更倾向于稳妥的发展路线。在各项经济活动中，其不仅会考虑可能收获的经济效益，同时也会考虑贷款的风险。而贷款的风险不仅来源于贷款本身，还来源于乡村社会群众自身的经济活动。要想有效地深化和创新农村金融服务工作，工作人员应当立足于乡村区域经济的建设与发展进行思考，加强对农村企业的帮扶，有效帮其缩小贷款中存在的各种风险，让其能够更加放心地贷款。比如在农村中小企业的发展中，政府工作人员不仅要鼓励中小企业进行贷款，实现产业发展模式的改革和创新，还要充分地考虑到企业建设和发展的压力，适当的给予财政上的支持，减少其在贷款活动中的数额，降低其对贷款风险的担忧，让中小企业能够更好地贷款。

2.重视对农业贷款的深化，提升贷款的价值

拓展农村地区经济建设和发展的内在需求，是实现农村金融服务工作深化与创新的根本路径，所以在实际工作开展中，加强乡村区域经济建设与发展，促进农业贷款的深化，才是各层级工作人员需要关注的重要问题。为此在实际工作开展中，各层级工作人员应当基于时代建设和发展的趋势，结合区域经济市场发展的需求，开发农村经济建设与发展的新增长点，为农业贷款的深化提供条件。就目前我国农村区域建设和发展的现状分析，类似于电商、乡村旅游、农家院、采摘园、生态旅游等都是目前农村建设和发展的重要方向，各层级工作人员，在实际工作开展中，需要加强对以上产业的研究。根据产业发展的需求，有针对性地推出个性化的金融服务项目，支撑农村产业经济的建设与发展，有效地推动农村振兴工作的开展。

（三）做好农村人员思想意识的建设，扩大服务空间

1.重视乡村人员风险意识提升，提升其贷款活力

从目前导致农村金融服务工作水平不足问题的根源分析，农村人员风险意识不足，是目前影响贷款活力的重要因素，所以在日常工作开展中，无论是政府工作人员还是金融服务机构工作人员，都需要将乡村人员风险意识的提升重视起来，要能够通过切实可行的方法，有效地对农村人员的风险意识进行提升，帮助企业能够更加科学、合理、规范、有效地进行贷款，从而实现区域经济建设和发展活力的提升。如在实际工作中，政府工作人员可以与金融机构工作人员，定期在农村地区开展金融服务工作宣讲会，这样不仅能够有效地提升乡村人员的风险意识，还能将更加先进的发展理念和理财观念引入到农村的经济发展工作中，帮助乡村社会群众实现思想观念的转变，令其不仅能够在农业发展方面进行投资，同时也要让该部分社会人员能够在金融、文化等多个方面进行投资，间接地促进农村金融服务工作的深化与创新。

2.重视乡村人员法律意识提升，规范其贷款行为

法律意识的不足严重影响了农村金融服务工作的规范化建设，所以在乡村振兴工作开展的过程中，政府工作人员必须起到牵头的作用，要能够有效地做好金融贷款法律服务工作，不仅要在实际工作开展中，向社会群众明确通过专业路径，官方平台贷款的优势，同时也要引导乡村社会群众认识到，在民间金融服务机构中获取贷款时应当注意的问题，帮助乡村社会群众有效地规避民间贷款活动中存在的风险。另外，为了保障各个金融服务机构的利益，在实现乡村人员法律意识提升的工作中，政府工作人员还必须要让乡村社会群体认识到，贷款服务工作中存在的违法行为及相应的处罚，既不能放过一个“老赖”，也不能让乡村社会群众的声名受到影响。

3.重视乡村人员政策意识提升，降低其贷款成本

为了实现共同富裕的发展目标，国家各层级工作者针对乡村振兴工作制定出了不同的扶持政策。这些政策不仅可以有效地降低乡村振兴工作中各个基层工作主体的成本投入，同时也能有效地降低基层工作主体的贷款成本，提升其建设与发展的活力。为了实现农村金融服务工作的深化与创新，在实际工作开展的过程中，政府工作人员应当将乡村人员政策意识的提升重视起来，借助不同的途径，让乡村社会群众能够有效地了解到与区域经济建设与发展的相关政策。在各项政策的指导下，有效地开展乡村经济建设工作，更有针对性地从金融服务机构中获取发展资金，让农村金融服务工作的存在更具价值。

（四）关注农村金融服务体系的建设，激发贷款动力

1.重视贷款服务工作项目建设，弥补贷款空缺

农村金融服务工作的开展并不是将国家的财政资金砸向乡村，而是基于乡村地区发展的需求，有效地对国家财政资金进行运用，引导区域经济建设水平的提升，逐步实现共同富裕的发展目标。所以在农村金融服务工作的深化与创新过程中，金融机构必须将服务工作项目的建设重视起来，要能够基于区域经济建设与发展的实际需求，打造出丰富化、多样化个性化的服务项目，让每一笔国家经济建设与发展的专项资金都能够得到充分的运用。如为了支持农村地区文化自信建设工作的需求，农村金融服务机构可以打造出针对农村区域传统文化发展的专项服务项目。根据文化产业发展的特点，适当地降低贷款的利息，放宽回款的时间，降低乡村社会群众贷款的压力，实现农村金融服务工作的有效改革与优化。

2.重视贷款服务工作途径建设，简化贷款流程

基于目前乡村金融服务工作建设的现状，金融服务机构在实际工作开展中，应当基于时代建设与发展的优势，打造出更加适用于农村地区贷款工作的金融服务路径，简化贷款工作的流程，让乡村社会群众能够更加有效地贷款。为此在实际工作开展中，金融服务机构可以考虑从线上预约、线上贷款以及线下贷款等三个角度进行思考。首先，在线上预约工作中，金融服务机构可以借助现代信息技术，让乡村社会群众能够有效地掌握生活区域范围内的金融服务机构的工作重点以及工作情况，支持在线预约活动，提升乡村社会群众的贷款效率。其次，在线上贷款工作中，为了满足不同社会群体个性化的贷款需求，金融服务机构工作人员可以借助现代信息技术发展的便利，开发满足区域经济建设和发展的工作APP，允许在用户个人信息完备的情况下，进行在线贷款，提升金融服务机构单位的放款率。最后，在线下贷款活动中，金融服务机构工作人员可以考虑提供到“到家”工作服务，由乡村社会群众在线预约，金融服务机构工作人员主动到社会群众的办公地点、家庭中办理贷款业务，真正实现贷款流程的简化，让更多的人能够更加方便地贷款。