金融经济的风险与防范探究

张鸽+张忠德

摘 要：随着经济社会的快速发展以及经济全球化的不断深入，我国的金融经济也正在经历一场前所未有的挑战。尽管当前经济全球化的大环境对于各种行业的发展既有机遇又有挑战，然而对于机遇的把握以及风险的防范，无论是从企业发展的角度还是从国家金融政治稳定的角度上看都具有十分现实以及重要的作用。受到全球金融经济动荡的影响，我国的金融经济风险防控问题也变得十分严峻。就我国当前金融经济的风险特征以及相关的理论加以阐述，并且结合自身经验针对当前的防范现状以及后期的发展趋势做一个整体的预测，以期能够提高我国金融经济风险的防范意识，降低风险发生率，提高金融的整体稳定性。

关键词：金融经济；金融机构；金融风险

中图分类号：F83 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2017）11-0136-02

作为金融经济的主体承载者，金融机构在金融经济风险防范方面的水平也就意味着一个国家或地区的经济金融稳定性水平。就当前我国的金融经济稳定性水平以及风险防范能力来看，实在不容乐观。尽管我国的金融机构根据当前市场发展态势以及经济全球化发展下国外资本对于中国经济的冲击进行了多角度多层次的系统性防范，但是从效果上来看，依然收效甚微。尽管前期的风险防范水平整体较低，与西方发达国家相比具有一定的差距，但是不可否认的是我国金融经济的风险防范水平确实在稳步提升。随着我国越来越重视有关金融经济中市场的开放性元素以及有关自动性的元素在金融市场风险中的应用，我国的金融经济风险管理水平也逐渐进入到一个崭新的阶段。为了进一步提升我国的金融经济的风险与防范水平，必须根据当前我国金融经济的风险特征以及风险形势进行深入剖析。

一、金融经济风险特征以及风险形式分析

（一）金融经济风险防范中的特征分析

对于金融经济的方法防范工作，最为基础的一点就是要搞清楚金融经济的风险有哪些，又分别具有怎样的特征，知己知彼才能百战不殆。对此，笔者根据自身的金融工作经验具体整理如下。

其一，金融经济风险社会性特征。作为一个国家发展的必然阶段，金融经济风险往往是难以避免的，但是就风险的大小、规模以及严重程度等，还是可以通过一些防范措施而得到有效控制的，而其中影响最为深远的就是金融经济风险的社会性特征。所谓社会性特征，就是指在社会发展中，由于金融机构与其他的行业存在着本质的区别，由于其在资本方面以及资金来源和资金链等方面可以说是把控着经济的命脉，而从根基上来看，绝大多数的资金却是来自于借款或者说是贷款，那么金融机构的基本特征也决定了其社会性的特征。由于金融经济机构掌握着社会的要害，对于各种企业之间都存在着千丝万缕的联系，甚至承担着各种民间借贷以及民事之间的资金往来，一旦金融机构遭遇风险，毫不客气地说，就是社会遭遇到了风险。所以说，金融经济对于社会轻易造成冲击，自身利益受伤害就会反作用于社会，这就是金融经济的社会性特征。

其二，金融经济的风险周期性特征。正如前面所提到的，金融经济风险是无法完全避免和根除的，特别是在当前我国实行社会主义现代化建设过程中的市场经济体制，再加上经济全球化的影响，金融风险是客观存在的，而且具有一定的周期性。简单来讲，当国家实行宽松货币政策、整体社会的金融经济事态良好、企业有钱赚、人们有钱花时，金融风险出现几率就很小。如果国家实行紧缩的货币政策，结果就是人们都不舍得花钱、企业运营亏损面临破产，那么金融经济的风险就会越来越大。对于宽松与紧缩，无论是政府行为还是市场的自我调节行为，都是不可避免的。但是经济金融风险到来时往往会有各种各样的信号，通过分析类似的信号，我们就可以得知如何去面对经济金融风险。这也是金融经济风险的周期性特征最为重要的一个作用。

其三，金融经济风险的可控性特征。金融经济风险是不可避免的，但是不代表风险发生时就无法控制。由于金融风险发生前往往会出现各种各样的征兆，包括投资环节、经济矛盾、社会经济整体运营状况等等，在通过对这些各种风险因素进行了解与把控并及时做出处理和规划，往往可以降低金融风险带来的各项损失，如果调解得当完全避免损失也是有可能的。由于金融的经济风险具有一定的扩张性，也就是说，如果前期控制不好，后期的影响会传播得十分迅速，如果体现到了诚信危机层面上，往往会出现难以控制的局面，以至于动摇国家的金融经济走势也不是危言耸听，而可以是要成为事实。

（二）金融经济风险形式分析

从金融经济风险的出现方式、形式上，我们可以看出，金融经济风险具有多变性以及多样性的特征。从金融会计风险到人员风险以及核算风险等等，不一而足。由于金融会计风险主要是由于内部监管失准造成的内部问题，所以一般来说只会造成操作上的风险或者造成一定的利润水平降低，并不会有太大的影响面。但是一旦发生金融核算风险和人员风险，往往会在很大程度上波及整个社会金融经济市场，其影响是无法控制的。

尽管当前随着科学技术的发展社会金融管理市场也在搞管理创新，但是我们也要看到，所谓金融管理创新本身就是一个巨大的风险。由于金融经济管理工作不是普通的企業管理，其影响面十分宽广，任何一个行业决策都有可能会对整个社会发展阶段进行重新洗牌，有可能会造成企业的大规模发展，也有可能会造成一部分企业倒闭关门。除此之外，尽管金融经济管理可以通过后续的调控手段进行市场调控，从而降低创新管理带来的风险，但是有些活动在当前的资本市场下往往会调控难度非常大，比如汇率风险以及金融市场不稳定等等，都是创新管理带来的风险问题。

尽管如此，进行创新性管理是社会发展的必然要求，如果不进行创新，金融市场早晚会出现与市场经济不匹配的现象，也一样会被社会所淘汰。所以说，如何搞好创新，避免风险超过可控制的范围，才是金融经济风险防范工作者需要面对的主要问题。

二、金融经济风险产生的原因以及防范的主要措施

（一）金融经济风险产生原因分析

风险是指在一定的活动中出现意外不可控因素的几率，几率越大，不可控制性就越强。金融经济风险的产生往往是具有多方面因素影响的，不但包括当前金融机构内部重组、资产过分单一化因素，还包含着金融机构的固定资产构成和占股比例问题、受到经济结构不合理化的影响与冲击问题。

此外，行政干预也是当前出现金融经济风险产生的原因之一。由于行政干预也是迫于市场的压力，所以一般我们会把行政因素归咎于市场因素。由于行政干预影响下一些企业会出现各种经济问题，而金融行业牵一发而动全身的特征就会在这个时候暴露出来。尽管金融机构在自身的建设上往往也存在问题，但是由于行政干预发生的金融经济风险也不在少数。总体来说，为了预防金融经济风险，从金融机构内部寻找原因，提高抵抗力，才是当前最为行之有效的一种金融经济风险防范手段。

（二）金融经济风险防范的措施探究

对于金融经济的风险防范工作，不要把所用的鸡蛋放在一个篮子里，必须要多层次、多角度地进行理论分析，并且要注意防范的多样化原则。首先，就要从金融机构的内部体制改革入手。由于许多金融机构内部体制过分陈旧、人员工作不思进取、缺乏基本的防范意识，在风险到来时往往没有形成一定的预见性，对于风险事件没有基本的判断能力和处理经验，这都直接导致了风险的扩大。所以说，金融机构内部体制改革也是当前较为有效的一种风险防范方式。除此之外，通过重视信贷规模，提高居民储蓄的稳定性，也是重要的风险防范手段之一。在信贷过程中增加居民的储蓄稳定性，一方面是要通过政府以及国家政策的调节，另一方面还是要金融机构内部进行商业调控，平衡金融经济利益关系，妥善处理好储户与金融机构之间的关系。

强化金融管理手段，加强内部监督。金融机构往往会与大量金钱打交道，一部分从业人员财迷心窍，走上违法犯罪的道路也是常有的事情。为了解决类似情况，还是要加强金融经济的内部风险防范控制，提高监督的强度与力度。可以通过金融机构内部开设培训课程，强化从业人员的风险意识以及工作责任意识，做到责任到人；对于工作过程中越权行为以及擅离职守的行为都要进行严厉的查处，绝不姑息。从法律意识层面以及技术修养层面同时强化从业人员的基本能力，提高其服务水平。

为加强金融经济风险防范，应完善审计部门的设立以及权责制度。由于金融经济风险本身就是审计活动下出现的一种突发事件，所以审计部门对于金融经济风险的出现具有不可推卸的责任。在日常的工作中，审计部门还是要根据当前的市场形势，逐步完善审计工作的各项细节计划，提高风险防范能力。逐步在审计部门内部建立健全權责制度，调控好权利与责任之间的关系，对于擅离职守或者中饱私囊的行为绝不姑息，坚决处理。

金融经济防范还要做到有法可依，建立金融经济风险防范法律体系也是当前金融市场的必然需求。当前的金融监管的责任制度以及有关法律体系建设水平，已不能够适应日益发展的经济建设水平，已不能够很好解决当前越来越难以控制的金融经济风险，加强立法保护可以说是大势所趋。而在这个过程中，还是要各个地区根据自己的发展阶段进行适当立法，不可过分追求风险防范而影响到经济利益以及社会综合效益，那样会产生舍本逐末的效果。

总的来说，我国的金融经济风险防范工作取得了一定的进展，特别是近些年在经济快速发展以及社会主义现代化建设过程中出现了一定的市场波动，能够控制到现有局面也实属不易。但是还希望风险防范工作者能够戒骄戒躁，继续做好金融市场的风险防范工作，为我国的经济社会发展保驾护航。

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[责任编辑 兴 华]