金融体系与实体经济关系的反思

汪晶晶

【摘 要】自改革开放以来，我国整体经济水平处于持续增长阶段，对于市场的发展需求，实体经济与金融体系不断沟通，二者相互促进共同发展，在市场经济体系下起重要作用，协调我国金融与实体经济的关系是推动市场经济发展进行中的重要问题。本文探究金融体系与实体经济的关系，并就金融行业如何进行改革进行简单分析。

【关键词】金融体系；实体经济；金融风险

目前，我国正处于现代化经济建设中，金融体系的变化会对整体的经济增长起到关键作用。随着经济形式的不断变化，业界对于金融与实体经济的关系探索逐渐渗入，但有走进陷入误区的情况，致使我国许多地区的金融行业发展缺乏理论指导，同时也增加了对金融风险的把控。为促进经济健康发展，需要充分认识金融与实体经济间的关系与作用，从而避免二者出现失调现象，需制定合理的体系。

一、金融在实体经济中的地位

（一）金融存在的基础是实体经济

随着市场经济的发展，我国传统的实体经济逐渐开辟新路线，逐渐产生金融经济，金融行业的发展对于实体经济有很强的依赖。当金融资本抓向虚拟经济时，对金融资本会产生一定的隐患，容易爆发金融危机，给金融行业的安全和秩序造成破坏。实体经济可以为金融提供坚强的后盾作用，这与二者本身的性质有一定关系，金融是实体经济的产物，而实体经济在经济发展的过程中起到核心作用。实体经济的交易是有固定场所，所交易的产品都是实体商品，被广大群众所认可，具有一定的稳定性和可控性，所以实体经济发生风险的几率较小。而虚拟经济具有不定性，在经营的过程中可能会出现不可预测的突发情况，金融的稳定发展需要依靠实体经济进行支撑，并根据实体经济的发展做出适当调整。

（二）金融推动实体经济的发展

最近几年，金融行业逐渐走向繁荣，同时推进了实体经济的发展，为实体经济的发展提供了长期动力。金融对实体经济主要有两方面的作用：第一，金融业的发展为实体经济提供了安全快捷的支付中介平台；第二，实体经济为实现原始资本的快速积累，致使金融行业的迅速发展，缩短资金增长周期，在资金转化的过程中涉及的风险和增长的过程中承担责任。金融行业在发展过程中呈现出众多新特点，并已经开始向多元化方向发展。例：实体经济中的兼并收购，信用体制建设等等都离不开金融行业的支持。由于金融行业对实体经济的广泛渗透，推动了实际经济的快速发展，在实体经济发展的过程中具有较强的推动作用。

二、协调金融与实体经济的关系

（一）实体经济发展积极因素

实体经济要首先发挥在市场经济中的主导作用，自身稳定才能够保证金融经济的可持续发展，为金融经济的发展提供坚强的后备力量。在实体经济内部，存在诸多与金融经济相关的因素，例如实体经济处于飞速发展的时期，就会缩短原始资本的积累，而这些资金逐渐转向金融市场，促使金融行业的规模迅速扩张；此外，随着实体经济逐渐走向市场化，在市场经济发展的方向中，金融经济以多元化的方式出现，金融品类繁多，财富积累增长快速，充分满足了市场经济发展的需求。在这样的环境背景下，由于私营企业在经济市场中表现活跃，私营性质的实体经济为寻求发展渠道与资金的积累，金融行业具有灵活多变的业务形式，私营企业的需求促使了金融行业的类型逐渐向个性化发展，为私营企业的发展提供了便利条件，金融行业的产品均具有较高的技术含量，同时又迎合市场多元化的需求，在实体经济发展的过程所发挥的作用越来越重要。

（二）全面推进金融体系改革

实体经济的持续发展离不开金融行业的发展，实体经济资金方面的需求扩宽了金融行業融资渠道，主要体现在以下几点：第一，可以扩大储蓄规模，同时提高储蓄利率；第二，直接推动融资结构的完善与发展，使更多资金由储蓄转化为投资；第三，尽量避免政府对金融市场的不利影响，保证资金的合理配置；第四，要逐渐完善监管体系，提高实体经济的服务效率及水平；第五，建立差异化与多元化的金融市场，充分解决金融市场结构不平衡的问题。因此，金融行业逐渐发展多元化改革，可以充分发挥金融体系优势，有利于促进与实际经济的关系。

（三）资本市场的发展与改革

间接金融与直接金融属于金融体系存在的两种方式，其中间接金融是指金融中介，直接金融是指资本市场，间接金融与实体经济间的关系主要是债务方面，直接金融却直接决定着实体经济的发展与速度，所以资本市场需要不断进行发展，需要稳固实体经济与金融体系的关系。例如：对于实体经济的财务信息要及时进行披露，弥补市场发展中信息不对称的现象，帮助部分实体经济企业实现规范化、系统化的经营管理模式；资本市场的发展与改革要求具有较为完善的法律法规体系，同时还可以为实体经济发展提供良好的氛围，资本市场的发展可以扩宽实体经济融资渠道以及多元化的发展模式，同时保障实体经济融资效率。

三、实体经济与金融体系的理想状态

（一）实体经济促进金融行业发展

改革开放以后，我国东北地区缺乏一个有效的政策，虽然处于改革开发的环境下，但缺少政府的支持，缺少国家相关政策，致使东北老工业基地的发展一直处于在较为缓慢的发展状态中，对金融行业的发展也造成一定的制约。通过多方面的调查发现，在我国许多经济较为落后的地区，实体经济发展缓慢的同时，金融行业的发展也是较慢的，其金融行业创造的总价值都是靠在全国较为落后的名单中。最近几年由于国家“振兴东北老工业基地”等有关政策相继出台，在政策的扶持下，逐步改善了东北地区的就业问题，使东北地区经济也逐渐开始焕发新的生机，金融行业的发展也较为明显。

地区经济增加，从宏观角度看，充分反应出一个国家的综合实力以及经济地位，目前实体经济的发展必然需要得到政府的大力扶持，让政府起到主导作用，同时政府还需要增加财政与政策的支持，以保证实体经济的快速发展。从企业角度看，要建立正确的投资观念，不要盲目的操作基金进入金融行业，金融行业具有高收益和高风险的特点，要谨慎投资，逐渐建构完善的实体经济体系，保证企业的健康发展。

（二）金融行业促进实体经济繁荣

实体经济的发展需要大量资金扶持，银行给予企业贷款，可以帮助企业解决生存的基本问题，还能为金融行业部门创造价值，以实现实体经济与金融经济双赢的局面。金融机构应当深入分析当前市场需求，寻找出货币供给的不平衡原因，在进行资金的合理支配，从而确保社会资金配置的效益最大化。我国改革开放后，众多行业逐渐与世界进行接轨，但我们经济的蓬勃发展与发达国家相比仍然相差甚远，资本市场处于较为落后阶段，在实际中还存在很多问题需要进行解决。例如：我国资本市场开放时间较晚，且开放程度低，很多工具无法进行对接，尤其是中小型企业资金方面的短缺，在发展过程中与资本市场严重脱轨。大企业创立时间较早，已在市场具有一定的声誉，银行把更多的资金都投放在大企业，大企业利用自身较为完善的金融体系，利用股票形式进行融资，也同时开拓其他的融资渠道，因此中小企业的发展问题影响着我国实体经济的发展进程，同时需要金融体系去带动中小型企业的发展，调整金融体系投资理念，尽可能扶持中小企业的发展。

四、结束语

本文通过对金融体系与实体经济的关系进行浅析，现阶段，我国金融体系存在“两难”中，与实体经济没有完善的结构体系，金融行业自身发展不平衡等问题。在当前经济形式下，我们要积极借鉴国外的经验与结构，逐渐完善金融体系制度，增强金融体系的效率与适用性，使二者处于共同发展的状态中。

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