我国农村商业银行市场营销及其策略

沙宣孜

【摘 要】当前我国农村商业银行所提供的金融服务项目越来越多，也越来越全面，并逐步渗入到人们的日常生活中，同时这些金融服务项目对我国社会经济的发展和进步都有着非常大的推进作用。然而我国经济迅速发展的同时，农村商业银行市场营销中的一些问题逐渐凸显出来，因此应该紧紧抓住市场营销这一主题，将客户作为营销服务的核心，创新经营理念，及时调整营销策略，强化金融服务项目的营销和管理，只有这样才能更好地促进我国农村商业银行市场营销的健康发展。

【关键词】农村商业银行；市场营销；策略

我国农村经济的发展速度越来越快，而农村的经济发展方式也有了很大的改变，农村地区的客户对金融服务的需求也越来越严格、越来越多元化。农村商业银行作为农村最主要的一个金融机构，它的任务就显得尤为重要，它不仅要更好地满足农村地区客户对市场的需求，也要积极面对其他银行的有力竞争，因此农村商业银行应该积极发挥自己的优势，打造适应农村客户，具备农村特色的现代化金融企业，从而不断提高农村商业银行的市场竞争力，同时促进我国农村商业银行更加快速的发展。

一、我国农村商业銀行市场营销现状以及存在的一些问题

（一）农村商业银行市场营销现状

当前我国农村商业银行市场营销现状主要体现在以下几个方面：金融产品类型很多，但是无法真正满足农村客户群体的实际需求，而相比于其他的银行机构并无太大的优势，也没有自己的特色；客户群体较多，但是农村商业银行的营销人员无法将其转换为有效客户，而这些都会制约农村商业银行的经济发展。

（二）农村商业银行市场营销中存在的一些问题

虽然我国的农村商业银行已经有了初步的发展，但是在实际的市场营销中依然存在很多问题，具体的原因有以下几个方面：1、金融产品过于落后，无法满足农村客户群体对金融服务的需求，由于客户群体比较广泛，而他们对金融服务的需求也有所差异，但是农村商业银行并没有意识到客户的实际需求，而是将银行现有的金融产品提供给客户，提供给客户的金融产品也毫无新意，跟其他银行提供的产品相比毫无任何优势，唯一比较受人们喜欢的一个农村小额农户信用贷款也成本过高，根本体现不了农村商业银行的特点和优势，而这些都会制约农村商业银行的健康发展。2、定价机制不够完善，大多数地区还是比较单一的分类别的定价方式，与农村商业银行所要实现的差异性、专业性、精细性、人性化的定价方式还存在着很大的距离，这样就导致工作人员在具体的营销实践中没有准确的可以依照的定价，从而影响工作效率，同时也会制约农村商业银行的良好发展。当前我国各个地区的金融市场竞争力都很激烈，而很多银行也会不惜降低价格去吸引更多的客户，但是这种营销手段在存款方面并没有太大的积极作用。农村商业银行针对存款方面，将存款利率进行上调，虽然贷款方面的利率也有调整，但是却无法根据客户的信用状况以及市场供需对其价格进行有效调整。3、服务途径过于单一，缺乏良好的途径管理制度，我国目前的农村商业银行的服务途径过于单一，只有营业网点这一基本途径，而在实际的工作中也完全忽略了自助服务系统和电子服务系统，更没有将这三个基本途径结合起来更好地使用，这样就导致客户分布不均匀，有的地方没人咨询业务，而有的地方却排很长的队伍在等待办理业务。农村地区的多个服务站点没有统一的标识，这样就无法形成规范的营销途径。4、营销观念过于陈旧、落后，银行的营销主要是将一些金融产品推荐给一些现有客户或是潜在客户的一种有效方式，时代在发展进步，因此营销观念、营销方式也应该与时俱进，但是当前很多地区的营销观念过于陈旧，这样就会导致农村商业银行的一些金融产品无法被广大客户群体所接受、肯定，而有的地区由于缺乏宣传力度，也都会导致营销的失败。5、服务不到位，很多工作没有具体到人，责任到人，而有的工作人员素质不高，专业知识欠缺，这些都会导致服务不到位，而服务不到位也会将一些潜在客户拒之门外。

二、我国农村商业银行市场营销相关策略

（一）结合农村客户群体对金融的需求做出相应的营销转变

市场营销中，客户才是上帝，只有让客户满意了，营销才算是成功的。因此应该结合农村客户群体对金融的需求做出相应的营销转变，可以开发一些能适应社会发展且具备市场竞争力的金融产品，形成属于农村商业银行特有的服务品牌。我国农村商业银行的金融项目主要是在农村展开的，因此只有受到农村客户群体的信赖和支持，农村商业银行才会顺利地发展。而当前农村客户群体对金融项目的需求也越来越高，我国的金融市场竞争也越来越激烈，因此农村商业银行应当紧紧抓住市场营销这一手段，为农村客户群体提供更加专业、细心的服务，并且给他们提供更加适合他们的金融项目以及产品，如一些与农业相关的金融产品、农业项目贷款业务等，更好地满足农村客户群体对金融服务项目的需求，只有这样才能在农村地区更好地立足，从而有效提升农村商业银行在金融市场中的竞争力。

（二）创新市场营销理念，加强对营销人员的培训

成功的营销离不开专业的营销人员，优秀的营销团队，因此农村商业银行应当不断创新金融市场营销理念，并加强对营销人员的培训，打造一支更加专业、优秀的营销团队。一个新的金融项目或是产品投入到市场中，要想更快的被广大人民群众所接受，认可以及更好地宣传推广，就必须要有成功的营销手段，而成功的营销则离不开专业的营销人才和优秀的营销团队。当前我国的经济发展非常迅速，而人们对金融服务的需求也在不断变化着，因此必须要不断创新市场的营销理念，加强对营销人员的培训，给他们配备一些金融营销方面的专家教授，让他们更好地了解营销技巧和营销策略， 只有这样他们在实践过程中才能及时了解到市场的变化，根据客户对金融服务的即时需求有效调整营销策略，更好地适应社会的发展，同时成为更加优秀并且适应社会发展的营销人才。

（三）制定合理有效的激励制度，促使员工更加积极地投入到营销工作中

企业的发展离不开人才，而企业要想留住人才，最好的方法就是制定合理有效的激励制度，这样员工才会更加积极地投入到工作中，从而最大限度的发挥自己的潜能，更好地为企业贡献自己的力量，而营销更是如此。员工的积极主动性直接影响了企业发展的竞争力，因此农村商业银行应该制定出合理有效且多元化的激励制度，积极鼓励更多的员工参与到营销工作中，充分发挥员工的营销潜能，这样员工在实现自己价值的同时也有效实现了商业银行的发展目标，而他们也会更加自主地投入到营销工作中，从而给企业创造更大的价值。

（四）采用多元化的营销策略，满足不同层次客户的金融需求

随着我国经济社会的迅速发展，农村客户群体对金融服务的需求也越来越高，而他们的需求也会有所差异，因此应当采用多元化的营销手段和策略，更加针对的对这些客户进行营销服务，只有这样才能更好地满足更多的客户对金融服务的需求。农村商业银行最主要的客户群体就是农村的客户，因此应该结合实际情况，提供更适合他们需求的服务，提供更加细化的满足三农金融服务的需求，同时还应该时刻了解农村经济的发展现状和方向，以及不同层次客户需求的变化情况，对当前的金融市场进行细化，采用多元化的营销方式，满足更多农村客户的需求，更好地实现从统一营销管理模式向分类细化管理的有效转变。并且还应该利用更多的方式去搜寻客户的有效信息，将客户放在营销的中心位置上，对不同的客户进行深入分析，并进行准确定位，根据其资金消费情况以及金融的需求，为其选用最佳金融产品，采用“一对一”精准营销模式，发掘巩固优质客户，推动农村商业银行的持续健康发展。

（五）不断改进和完善营销服务监管系统以及售后服务，提升客户的满意度

营销服务监管系统在一个完整的营销活动中有着非常重要的作用，因此农村商业银行应该制定一套完整的监管系统，不但要包含一些具体的营销理念、营销的具体行为规范、一些具体的售后服务规范及标准等，还应该将客户的满意度放在首要位置，更好地将客户的满意度、营销人员的工作业绩以及农村商业银行的整体利益融为一体来实现。同时还应该结合具体的情况不断改进和完善售后服务体系，向更多的潜在客户推广新型的金融产品，有效解决优质资源与新型金融产品对接不上的问题，牢记将客户放在首要位置的原则，用更好地服务去营销客户，从而实现农村商业银行的经济健康发展。

總之，我国农村商业银行的出现是机遇，也是挑战，因此农村商业银行应该秉承“服务三农”的理念，将客户放到首要位置，紧紧抓住市场营销这一手段，用自己的特色服务、多元化服务的方式更好地服务农村客户，并且不断改进和完善当前的营销体系，创新营销理念，只有这样才能促使农村商业银行的健康持续发展。

【参考文献】

[1] 王勇.肥西农村商业银行服务营销策略研究[D].安徽大学，2014.

[2] 史静文，杨菁.农村商业银行服务“三农”与可持续发展问题研究[J].中国经贸导刊，2014，（34）：60-63.

[3] 靳立明.对我国商业银行服务营销策略的研究[J].华北金融，2011，（4）：35-37.