电子银行，你不知道的新花样

郭建航

对于电子银行客户端，如果你还只是停留在转账、汇款、查询、买理财产品的简单应用上的话，就严重落伍了。作为各家银行新的业务争夺市场，电子银行业，特别是手机银行正在不断发展壮大，加入了不少新的功能，通过这些功能你会发现，办银行业务原来也能这么简单。

挑网点——哪儿人少就去哪儿

现代人什么最宝贵？时间！现在基本上各家银行都可以通过手机终端了解到最近的营业网点在哪里，网点的排队人数有多少。那些不得不去网点办理业务的人，可以在出门之前，通过手机终端查询到哪家营业网点的排队人数最少。以苏州农行“智慧银行”体验中心为例，当客户走进营业厅，从智能叫号机上取号时，智能叫号机会记录下排队人数，用户就可以通过手机客户端查询到网点当前的排队人数，节省等候的时间。

开户取卡——VTM自助完成

目前，一些银行已经开始使用VTM（远程虚拟柜员机）机了，这种机器不但能实现传统ATM的存取款和转账功能，还能做到传统ATM不能做到的事情，即自助开户、自助申领储蓄卡和信用卡。

客户只需在VTM面前，按照操作指示，将二代身份证在自助智能设备的感应系统前轻轻一挥，就能进入申领储蓄卡的界面。在申领过程中，填写单据不需要纸笔，只需使用触摸屏或电脑键盘，填写的信息便直接录入柜员操作系统。完成申请流程后，用“蓝牙笔”进行签字，你的电子签名会通过蓝牙笔里面的芯片传输到银行的系统中。借记卡申请成功后，当场可以拿到卡片，而信用卡则会邮寄到申请人的指定地址。

生活缴费——微信银行“扫一扫”

现在，生活缴费业务可以利用你玩微信的碎片化时间来办理了。招商银行的“微信银行”是手机银行的延伸，也是继网上银行、电话银行之后又一种电子银行的服务形式。现在手机充值、生活缴费、理财投资等都可以通过微信银行办理。

扫一扫招商银行的二维码以后，你可以在微信上寻找最近的营业网点、查询网点排队人数、办理基础的生活缴费等，可以随时咨询微信银行客服，此外，在微信银行上还可以购买银行理财产品。除了以上功能外，想申请信用卡、贷款或预约办理专业版和跨行资金归集的客户，也可以在微信银行选择相应的菜单，进行信息录入。之后，便会有招行的客服人员主动联系办理，该功能在很大程度上提高了业务办理的效率。

财富管理——空中经理帮你做

以前购买理财产品一定要去网点做家庭财务评估分析，然后再根据理财师的推荐购买，现在大可不必。渣打银行推出了通过逸账户网站预约开户成功的逸账户借记卡，可以远程分析家庭财务状况。在渣打银行的网站上，可以看到“在线智衡家庭财富管理系统”，投资者可以自助在线评估——重新评估或延续投资风险偏好。网站配有空中客户经理，客户经理可以远程为投资者进行财务健康状况分析，并给出理财建议和规划，减少客户去网点的办理时间，如果想要去网点办理业务，空中客户经理还会替你在分行做预约。

手机取款——没有银行网点和ATM机也可以

现在，用户在没有银行网点、ATM机的地方，也可以取钱了——只要登录中国银行手机银行进行在线操作，就可以到附近的中国银行取款代理点凭短信取款。

该功能即使是没有中国银行账户的取款人也可以操作，只需要登录中国银行手机银行，点击手机取款，输入取款人姓名、手机号码，并发起一笔汇款交易，就可以到中国银行手机取款点取款。据介绍，目前中行已在福建、安徽、湖南、河北、山西和贵州等地区建立了20余个取款业务代理点，取款代理点多为持续稳定经营的连锁超市、经销社等优质商户。

需要注意的是，目前这一功能还处于创新阶段，手机取款代理点也在陆续拓展之中，用户在使用该功能之前还需要详细了解一下。

（一米阳光摘自《钱经》2013年9期）