我国农村金融生态问题研究

徐敬红 蔡钧吉 陈曦 郭佳惠

[摘要]随着我国金融体系的完善，精准扶贫政策的倾斜和农村复兴策略的施行，城镇乡村发展中的不平衡逐步获得改善，乡村金融抑制得到缓解，农村金融生态得到逐渐好转。然而金融服务与乡村经济开展之间还存在必然的矛盾，因而农村金融问题成为社会各界关注的焦点问题。

[关键词]农村金融生态;农村经济;建议对策

[DOI]1013939/jcnkizgsc201929042

农村金融生态指的是在为农村经济的发展提供资金融通及其金融服务的进程中，各种金融组织的外部构成、彼此之间的关系相互作用，整个系统之间错综复杂的交集到一起，彼此之间相互关联，相互作用的一个整体。这些运转的内部环境与乡村金融业的开展具有互相促进的关系。良好的乡村金融生态环境是我国农业经济开展的保证。

1我国农村金融生态发展的现状

11农村金融生态区域差别显著

我国乡村金融的构成，离不开血统、姻亲关系的发展。故乡村金融深受地区的影响，不同地域的发展有所差异。如果在特定的区域内，充分运用人脉信息，乡村金融的发展会愈加迅速。此外，因为各个地域的习俗习气和经济情况的差异，每个区域内的发展状况也有所差异。

12农村金融体制逐渐改善

乡村金融体制的改善重点围绕农村信用社办理体制的变革，使其脱离了对中国农村农业银行的附属关系，农村信用社的业务管理由县级信用联社承担，金融监管由中国人民银行管理，农村信用社的协作性质获得逐步还原。为了更好地发挥中国乡村银行的能力，政府将其对农村信用社的管理职能进行区分，使其成为自主运营的商业性银行，中国农业银行开始施行商业化管理形式，其组织机构获得了进一步健全。

13农村金融建设促进了农村经济水平的提高

乡村金融基本设备和服务网络的建立方便了农村金融活动的发展，降低了农民取得金融服务的资本。乡村金融产品和金融服务形式的翻新则缓解了农民贷款费事和贷款难的问题。因为乡村金融体制的完好和各项金融活动的顺利发展，农村经济发展过程中的资金不足问题获得更好的缓解，从而促进了农村经济水平的进步。

2我国农村金融生态存在的问题

21农村经济基础薄弱

目前总体来说国家在农村投资的力度相对缺乏，在基础设施建设方面没有城市那样得到重视。2018年，全社会的投资达到了近九万亿元，而这当中在农村和乡镇里投资的只有一万五千亿元左右，仅仅占了16%左右。根据数据来看，农村不仅投资不足，同时还有大量的资金外流。农村的人口基数大。根据2018年的人口普查数据来看，我国共有人口1395亿，在这当中农村人口有56401万，占比4042%。农业经济发展迟缓。根据我国2018年的GDP来看，农村的经济发展水平要远低于全国平均水平。

22农村金融产品和金融服务单一

随着乡村经济的迅速发展，越来越多资金的涌入，人们已经不能满足于一种甚至几种金融产品，他们想要尝試更多的金融服务，可是农村经济的发展速度目前还很缓慢，这就导致了农村金融市场目前还不能引进多种的金融产品，很多的农村缺乏创新力，一个金融产品发展十几年都没有改过，形式也非常单一，所以要改善农村的金融还必须要从金融产品的种类上入手，加强创新，建立多元化的金融环境。

23农村金融市场服务体系不健全

就现在的农村市场来说，整体来看金融市场的发展总体所占比例过少，不能满足日常的农村金融活动，对于乡村金融生态的建设也是一个比较大的问题，主要表现为农村金融服务体系不健全。再加上市场上供求之间的不平衡性，让乡村的金融市场更加难以维持，农村金融法律的不够完善以及个人信誉问题的出现。在结构上，乡村更加中意于短期的贷款，进而造成了农村金融市场的建设不够完善。

24基层政府的社会服务功能未到位

农村的金融市场不够完善也体现在基层的政府做事力度不够。随着国内生产的联系性越来越紧密，政府部门现在不仅仅是作为一个管理部门那么简单了，它更加体现在服务方面。要根据自己当地的发展特色建立健全社会服务机制，为农村金融生态的健康发展铺出一条快捷的道路。“生态建立” 认识薄弱，思想上过度看重领导政策倾斜。

25其他原因

第一，自然原因。由于我国国土面积比较大，各个地方的发展不均衡造成了很多问题的发生。自然条件极为顽劣的地域，贫穷的产生与贫困水平与生态环境存在着紧密的关系。这些地域农业的生存条件极差，水资源不足、土地贫瘠、生产技术落后。并且因为山区、内陆等地形要素，导致与外界联络不畅，交通等基础设备较差。因为生产技术落后，反过来又加剧了环境的恶化，造成恶性循环。

第二，结构不平衡。资源调配和占有的不平等都有可能导致贫苦，农民自身就处在一种相对弱势的位置，一些制度和政策的倾向性就可能不利于农民。比如在乡村内部农村干部成倍地增添，直接增加了农民的担负。

3我国农村金融生态的改善措施

31地方政府主导农村金融生态建设

地方政府作为当地最为重要的领导机构，应当扛起促进经济发展的重任。城乡之间的经济发展存在较大差异，因此地方政府在制定经济政策时一定要注重城市与乡村的均衡发展。农村经济作为经济建设的大头，一定要重点把关，决不能出现农村经济发展落伍的情况。在现行的农村体制下，要建立可行的经济政策，带动农村经济高速发展。政府作为整个农村经济发展的领导者，一定要建立正确合理的发展理念，本着为人民服务的原则，以人民利益作为根本出发点，切实维护人民的利益，有效地保证农民生产的积极性，从而促进农村经济的有效发展，在制定经济发展政策时，一定要注意好农民的要求和能力，要进行系统的考虑和研究，并不断进行完善改良和修正。要成立由本地

32完善农村金融服务体系，促进农村经济发展

首先，政府机构作为领导者，要担起促进经济发展的重任，要鼓励农民生产与创新，切实维护农民的根本利益与权益。其次，对农村当地的经济体系进行调整和完善，要改变和更新现有的传统的金融机构，努力形成经济的全新流动模式，从根本上带动农村经济的发展。扩充乡村保险范畴，构建农业再保险机制，这些方法都可以为农民分担面临危险时经济利益带来的损失，分散农村信贷的风险。政府采纳补贴的模式发展对乡村劳动力的文明素养和职业技艺培训，强化新型农民全体实质。政府要对乡村设备建立进行鼎力保证，以拉动农业的需要，不停改善农村农民的生存环境，不断提高农业生产能力。维护农业产业化开展，促成乡村经济发展，加大对农村信贷的支持，全面推动当今农业产业化发展。最后，经过多种渠道保障企业融资渠道畅通。

33深化农村金融改革创新，强化金融支农能力

金融机构始终是乡村金融生态的建设者和支持者。在优化乡村金融生态过程中，变革翻新是加强金融效劳职能，强化金融支农才能的必经之路。始于2003年的新一轮乡村信用社变革在实践中取得了明显效果。

适当配置乡村金融资源，建设农村外流资金回流机制。正确的金融资金的回流能有效地保证财产的可靠性与安全，同时让资金进入银行或者储蓄机构能够更有效地促进当地经济的发展，从而带动整个农村经济的发展和稳定运行。

参考文献：

[1]徐明亮当前我国农村金融生态问题研究[J].经济纵横，2007（2）：41-43

[2]唐琬普惠金融下我国农村金融生态环境建设现状[J].农村经济与科技，2018，29（11）：119-120

[3]杨英农村金融生态的经济基础与优化策略[J].农业经济，2017（12）：69-71

[基金项目]本文系吉林省高教学会2018年度高教科研项目“吉林省民办高等教育应用型人才培养模式研究”（课题项目编号：JGJX2018D421）的阶段性成果。

[作者简介]徐敬红（1986—），女，汉族，四川泸州人，讲师，硕士，研究方向：投融资。