关于构建我国长期护理保险制度的思考

时间：2024-04-24

张洁++陶四海++陈富美

[摘要]人口老龄化的加剧以及失能人数的增长，老年人的长期护理问题已经成为普遍存在的社会问题。因此，长期护理保险制度的建立具有必要性。文章根据我国现状，并借鉴国际长期护理保险的经验，提出構建我国长期护理保障制度的建议，包括参保对象、责任机构、资金筹集、资格评定以及待遇给付。

[关键词]长期护理保险制度；责任机构；资格评定；待遇给付

[DOI]1013939/jcnkizgsc201730092

随着我国老龄化进程加快以及老年失能人口的增多，长期护理服务的需求不断增加，但长期护理需要较高的专业素养，并且费用较高，失能者难以享受廉价且专业的护理服务，其家庭承担着严重的心理以及经济负担，建立长期护理保险制度势在必行。

1我国长期护理保险探索的现状

我国开始探索建立长期护理保险制度，并于2016年6月，人力资源社会保障部办公厅发布《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，将广州市、上海市、成都市、青岛市、承德市、齐齐哈尔市等15个城市纳入试点，探索建立长期护理保险制度的模式，为我国长期护理保险的建立与推广提供经验。

2国际长期护理保险的经验

国外发达国家同样面临着老龄化的压力，根据其国情，建立了不同的长期护理保险制度。美国建立了以市场为主体的商业护理保险，由投保人自愿参保，与保险公司签订协议，根据合同享受护理保险的补偿；英国、澳大利亚等国家为低收入老人提供护理津贴补偿，资金来源于国家税收，符合条件的老人可免费享受护理服务；德国、日本、韩国建立了社会护理保险制度，由单位、个人、政府三方共担，根据缴费水平确定待遇给付水平，但被护理者需自负部分费用。

3构建我国长期护理保险制度的思考

根据我国的国情及国际护理保险制度的经验，我国采用社会保险模式更为合理，资金的筹集不会给财政造成严重负担，相对能保证护理保险的质量和覆盖面，能与我国的社会医疗保险与工伤保险进行衔接。

31参保对象

长期护理保险可将参加医疗保险的居民强制纳入护理保险的参保范围内，保障护理保险的覆盖面，发挥参保居民互助作用，分担风险，减轻失能者及其家庭的护理负担和经济负担，提高失能者的生活质量，体现长期护理保险的公平性。

32责任机构

政府审定护理保险的制度框架，并为长期护理保险制度的建立与发展提供必要的支持，给予护理服务人员的培养、护理设施的改进等政策支持与财政支持。但其经办可与医疗保险一样，交予人社部负责，可在人社部下专门设立护理保险部门，对长期护理保险进行管理，负责筹集护理保险的资金、审核与评定护理保险申请人的资格、监督护理保险的给付等，既能保证护理保险的费用专款专用，又方便与社会医疗保险与工伤保险进行衔接。

33资金筹集

长期护理保险应遵循“现收现付、以收定支、略有结余的原则”，由个人、单位及政府三方共同负担。[1]我国收入差距大，可同医疗保险一样，按城镇职工与城乡居民确定不同的缴费比例，城镇职工按缴费比例，直接在工资中扣除，同时单位、政府也为其缴纳保险费；城乡居民由个人按一定的比例缴纳保费，同时国家给予相应的补贴；此外，离退休人员根据其养老金的金额，按比例缴纳保险费，同时国家给予一定程度的补贴；但对于低收入者家庭，其保费应由政府财政负担。

34资格评定与受益对象

长期护理保险主要是解决老年人的护理问题，因此，首先将有护理需求的60岁以上老人纳入受益对象的范围，对于未满60岁的失能者在特定疾病下，长期失能也可以纳入收益范围。但能否成为受益对象，需要经过以下审核流程：首先由需要护理者或其家属向护理保险机构提交申请，然后护理保险机构派专门的评估人员到申请者家中对其进行调查评估，并将调查评估的结果输入电脑，由电脑进行初步判断其需要的护理等级及给付额度，再根据需要护理者及其家庭的需要，拟订护理计划，接着保险护理机构需在一定时间内审核拟订的护理计划，并将结果告知申请者，若申请符合条件，就给予相应的护理保险给付，若不符合条件或者申请者对此有异议，可向护理保险机构申请复核。

评估过程是护理保险运行过程中的关键环节，只有反映需要护理者的真实情况，才能解决需要护理者的实际困难，同时避免护理服务的浪费。通过我国试点及国外经验，应评估以下内容。第一，评估需要护理者的能力：①日常生活活动的能力，包括吃饭、走路、如厕、洗澡、洗衣服、吃药、外出购物等；②沟通能力，包括视力、听力、表达能力等；③情绪及行为状况，包括语言攻击行为、肢体攻击行为、幻觉、恐惧、焦虑、自伤或自杀等行为。第二，评估需要护理者的居住环境：即对需要护理者的居住条件进行评估，如行动空间是否有障碍，地板是否防滑，轮椅能否通过等。第三，评估家庭护理资源：即对家庭护理者的状况进行调查评估，包括其时间分配状况、睡眠时间、体能、个人文化及健康素养、护理能力、情绪压力的调查等。

根据需要护理者能力的评估结果，对其失能程度进行分级，可参考上海模式将护理等级分为六个等级，其中2～6级可享受护理保险，2级为轻度，3～4级为中度，5～6级为重度。护理等级不同，享受的待遇给付则不同，从而既能满足不同需要护理者的基本需求，又能避免资源的浪费。[2]根据需要护理者生活环境进行评估，可给予适当的居家环境修缮的护理服务。根据家庭护理资源进行评估，确定其家庭护理的可行性。

35补偿给付与护理服务

长期护理保险的给付可将实物给付和现金给付相结合，在护理保险补偿给付额度内，可以自行选择护理服务的方式，如居家护理服务、社区护理服务以及机构护理服务。我国居民在“养儿防老”、“落叶归根”的传统观念影响下，居家护理具有一定的优势，既可以符合传统观念，又充分利用家庭护理资源，有效解决专业护理资源不足的问题。家庭中的非专业护理者，可以获得护理保险提供的现金给付、专业护理人员的指导、情绪和压力的疏解等，并且若非专业护理者需要度假或紧急外出时，可将需要护理者暂时送到社区护理服务中心，给非专业护理人员喘息的时间。对于非专业护理人员无法提供的服务，可以由护理保险提供一定的实物给付，如居家环境无障碍空间的规划、租赁辅助工具并学习其使用方法、康复训练以及较复杂的护理服务等。对于护理难度较大的重度失能者，也可选择护理机构接受专业的护理服务，但需要自负伙食费和住宿费。对于特殊状况的中度护理者，在一定条件下也可选择护理机构的护理服务，但需要自负差额。具体护理服务类型与服务内容，如下表所示。

长期护理保险的服务类型

服务类型服务对象服务内容

日常生活协助服务需要护理者吃饭、洗澡、如厕、翻身、穿衣、吃药、更换床单、陪同就医等

安全看视服务需要护理者在家陪伴、注意需要护理者安全

专业护理服务需要护理者处理预防卧床综合症、被动式关节活动、处理褥疮、换药、尿管的清洗和消毒等

自我照顾及康复训练服务需要护理者评估其肌力、平衡力等，并教授其日常生活自我照顾的技能以及康复训练

辅助工具服务需要护理者租赁气垫床、轮椅等，并教授其使用方法

居家环境规划服务需要护理者安装扶手、安装护滑地板、改造门口，方便轮椅通过

交通接送服务需要护理者就医时，车辆接送

现金给付服务护理者按一定的比例给予非专业护理者相应的现金补偿

咨询培训服务护理者定期向非专业护理人员提供培训，并可以24小时免费咨询

心理辅导服务护理者定期为护理者进行心理辅导，疏解压力