从第三方交易平台视角浅谈煤炭企业供应链金融的应用及发展

李冠伦

摘要：供应链金融越来越受到各个行业的青睐，它作为一种全新的金融模式，与传统银行信贷业务相比优势明显，不需要对企业财务状况、可抵质押物情况等资信质量进行单纯的考核，而是针对整个供应链信用质量进行考核。第三方交易平台主导下的供应链金融在管理方面的优势是比较突出的，其在煤炭行业的应用，为煤炭企业融资提供了新的途径和出路。需要高度重视的是，煤炭企业供应链金融在我国虽然经历了初步的尝试，但规模化发展时代并未到来，也还存在一些不容忽视的瓶颈，多数业务依旧有待进一步发展。文章首先阐述了煤炭企业供应链金融及第三方交易平台主要功能，分析了煤炭企业供应链金融发展中存在的问题，最后就基于第三方交易平台的煤炭企业供应链金融健康发展提出了自己的意见和建议。

关键词：供应链金融；煤炭行业；第三方交易平台；金融机构

近年来，随着煤炭企业供应链金融在煤炭行业的应用，在我国能源改革和经济转型升级、扶持民营企业及中小企业发展等方面发挥了突出的作用，在煤炭行业融资方面起到了示范效应和促进作用，与此同时，国家及各地方从政策方面也加大了支持力度，对煤炭企业供应链金融市场的良性发展起到了有力的支持作用。煤炭企业供应链金融一方面优势明显，另一方面增速依旧有待进一步提升，因此破解其发展瓶颈的意义是十分重大的。

一、煤炭企业供应链金融及煤炭第三方交易平台主要功能

（一）交易服务

交易服务是第三方交易平台的核心功能。交易平台的存在使得煤炭企业采购方式更加丰富，促使交易规则更加完善，同时提高了保障团队的服务质量，帮助煤炭供需各方挖掘交易客户和交易机会，掌握价格变动，使得采购效率显著提升，同时交易成本和风险明显下降，使得采购的合规性、完整性和公平性得到了可靠的保障。

（二）采购服务

采购服务是第三方服务平台的另一个重要功能，平台可实现对煤炭企业采购项目全流程、全方位的监督管控，实时查看煤炭企业采购交易量、交易额、节支率等，通过平台可以促进煤炭企业规范采购，阳光采购，降本增效。平台可推动传统采购管理向供应链管理升级，强化合同履约管理，督促企业按合同约定履行支付义务，积极对应收账款进行确权，加大对上下游民营企业及中小企业供应链融资的支持力度。通过以上服务措施，把煤炭行业的采购需求和供应链服务衔接起来，并实现各方资源的有效整合，提供全链条采购及供应链金融服务，使得煤炭企业的资源利用率显著提升，采购成本得到了有效控制，使得煤炭企业的效益有了可靠的保障。

（三）行业信息服务

第三方交易平台凭借自己掌握的煤炭行业信息，在行业内树立了自己的专业权威。第三方交易平台深入研究煤炭企业采购产品、供应商、市场等诸多要素，统计归纳行业的沉淀数据，为煤炭行业的产品应用、政策解读、市场分析、价格指数、物流配置提供自己的信息服务，为煤炭行业的生产、组织发运、确定价格、控制库存等提供参照。

（四）行業金融服务

交易平台通过自身的信用评估和风控系统为企业提供定制化的融资解决方案，帮助企业解决融资难题。例如，可以为企业提供预付款融资、保证金贷款等创新性的融资产品，以降低企业的融资成本。同时，通过与银行等金融机构合作，提供便捷的结算服务，降低企业的结算成本，并且缩短企业的结算周期，提高企业的现金流动性。通过与保险公司合作，交易平台可以为企业提供多样化的保险产品，帮助企业降低风险和损失，提高企业的抗风险能力和信用度。除此之外，交易平台还可以提供其他各种金融服务，如投资咨询、财务顾问、税务筹划等，为企业提供全方位的金融支持。

二、我国煤炭企业供应链金融发展中存在的问题

（一）金融产品适用性差

首先，产品定位存在不恰当的问题。以银行为主的金融机构对大型国有企业有较大的支持力度，对民营企业及中小企业则设置诸多准入的门槛，然而民营企业及中小企业在煤炭市场却是最活跃的，但是轻资产、高负债的现象在民营企业及中小企业比较普遍，在资金方面很难取得有力的支持。其次，适用范围有待拓展，由于煤炭企业普遍存在采购货款延期支付的现象，在金融预付、应收类融资业务中，银行只对那些持有资产规模大、经营状况好的国有企业应收账款的民营企业及供应商提供资金。此外，银行放款的时间节点与煤炭业务不能有效匹配，造成煤炭企业因资金链断裂蒙受较大的经济损失。

（二）业务办理过程复杂

煤炭企业在进行供应链金融业务时，必须满足一系列的监管要求。由于煤炭行业具有一定的风险性和环保压力，监管部门对其进行了严格的监管，要求煤炭企业提供大量的申请材料和证明文件，包括企业资质、合规性、环保标准等方面的证明。这些要求使得煤炭企业需要投入大量的时间和精力来收集和整理相关资料，增加了办理过程的复杂性。其次，金融机构在供应链金融领域的风控意识增强，也使得办理过程更加繁琐。此外，不同金融机构之间的审批流程和要求也存在差异，这进一步增加了煤炭企业在办理供应链金融业务时的复杂性。煤炭企业可能需要与多家金融机构进行沟通和协调，理解和满足各家金融机构的要求，这会增加办理过程的困难度和时间成本。由于办理过程的复杂性，煤炭企业在急需资金周转或订单融资等方面会受到影响。长时间的办理过程会延缓资金到账时间，影响企业的正常运营和发展。此外，办理过程的低效率可能使得煤炭企业错失一些商机或合作机会，给企业带来经济损失。

（三）资金来源受限

首先，银行是供应链金融资金的主要来源，但银行对煤炭行业目前缺乏全面了解，缺少对第三方交易平台供应链管理能力的信任，因此银行对煤炭行业企业采取了严格的授信政策，在业务展开方面体现过于保守，影响了新业务的发展。另一方面，非银行金融机构对供应链金融的资金来源起到了补充作用，但这一支持成本较高，使得企业财务成本也同时水涨船高，这对企业的健康长期发展是非常不利的。最后，目前国内第三方的交易平台一般不具有自主金融资质，而银行为了避免发生风险，对风险管控特别重视，加之银行与企业相比处于强势地位，与第三方交易平台缺乏密切协作，造成第三方交易平台对资金使用无话语权。

（四）煤炭企业供应链管理水平低

首先，煤炭企业在信息共享方面存在不足。供应链金融需要各环节参与方共享信息，以便金融机构更好地评估供应链上各方的信用状况和风险程度。然而，煤炭企业往往缺乏有效的信息共享机制，供应链各环节之间信息流通不畅，导致金融机构难以获取准确的信息进行风险评估和资金分配。其次，煤炭企业的风险评估能力有限。供应链金融的核心问题是如何评估供应链上各个环节的风险，包括煤矿开采、运输、销售等环节。然而，由于煤炭企业对供应链风险的认知不够深入，缺乏科学的风险评估模型和方法，导致金融机构在进行供应链金融时难以准确地评估煤炭企业的风险。这给金融机构带来不确定性，降低了对煤炭企业的融资意愿。此外，煤炭企业在供应链协调方面也存在一定的问题。供应链金融需要各环節参与方之间具备良好的协调能力，以实现资源的高效配置和风险的共担。然而，由于煤炭行业的特殊性和竞争局面，煤炭企业之间的合作和协调相对较弱，导致供应链上信息不对称、资金流动不畅等问题，影响了供应链金融的顺利进行。

（五）缺乏有效的风险控制

首先，金融机构对煤炭企业供应链存在的风险缺乏深刻的认知，没有建立风险防控体系，缺乏有效的风险识别和风控措施。其次，第三方交易平台在金融风险管理方面处于较低的水平，对煤炭行业的市场风险管理无法实现专业、全面的覆盖。最后，目前国内第三方交易平台的服务和管理职能依旧有待进一步的完善，不能有效对企业交易进行审核监控，不能很好控制物流及货权，在质押物的监管和处置等方面处于较低水平，缺乏有效的操控手段，致使行业风险控制无法有效实施，金融业务失去了可靠的支撑。

三、基于第三方交易平台的煤炭企业供应链发展的意见和建议

（一）商业银行开放授信政策和改进放款流程

商业银行对煤炭企业供应链管理状况进行深入的了解，与第三方交易平台合作，设计出来供应链金融的产品，并进行业务办理和风险防控。首先，商业银行需要跟上金融市场发展趋势，解放思想，不再受传统理念与体制机制的约束，开放授信，降低授信门槛。当前，金融科技在全球范围内得到了广泛应用，传统的银行授信方式已经不能满足客户的需求。商业银行应该借鉴金融科技的创新理念和技术手段，通过大数据分析、云计算等技术手段，更加精准地评估客户的信用状况，开放授信，降低授信门槛，提高授信效率和质量。其次，商业银行需要从总行层面对新业务加大支持力度，使得授信过程变得更加容易操作。煤炭企业的供应链管理具有复杂性和风险性，在进行授信时需要综合考虑各方面因素。商业银行需要在总行层面提供专业的技术和人才支持，为分行提供相应的授信模型和方法论，提高分行的风险识别和控制能力，增强整个授信流程的可操作性和协同性。最后，在煤炭行业，供应链金融涉及多种不同类型的企业，包括煤炭生产企业、物流企业、销售企业等，每个环节都需要相应的放款流程和专人负责。商业银行需要根据不同企业类型和不同环节的需求，制定相应的放款流程，提高放款效率和准确率。同时，商业银行还需要配备专业人员对放款流程进行监管和管理，及时发现和处理可能存在的问题，确保供应链金融的顺畅和稳定。

（二）商业银行应建立金融风控体系

商业银行在煤炭行业供应链金融中，需要注重风险管理。为了有效避免风险，商业银行可以从以下几个方面入手：第一，商业银行需要对煤炭行业供应链金融风险管理体系的构建进行宏观指导，并对其有效性进行评估。煤炭行业供应链金融具有复杂性和风险性，在构建风险管理体系时需要综合考虑各个环节的因素。商业银行应该在总行层面提供支持，对分行开展的风险管理工作进行指导和监督，确保风险管理工作的科学有效性。第二，商业银行需要及时准确地识别和排查风险点，在发现风险时要做好处置工作。商业银行需要对煤炭企业供应链中可能存在的风险点进行全面识别和评估，并对重要风险点制定相应的处置措施。同时，在风险出现时，商业银行需要迅速响应，采取有效措施加以处置，防止风险扩散和进一步损失的产生。第三，建立风控体系，对作为还款方的煤炭企业评级授信和融资方的民营企业及中小企业，强化风控管理。商业银行应该为煤炭企业和民营企业等不同类型的企业制定相应的评级标准，并根据不同企业的具体情况进行信用评估和授信决策。同时加强内部风控管理，确保风险管控能力的有效发挥。第四，商业银行需要与第三方交易平台实现无缝衔接，将民营企业及中小企业的融资申请通过第三方交易平台推送至商业银行，保证资金通过银行进行放款，避免资金出现风险。商业银行应该建立与第三方交易平台的密切合作关系，通过技术手段实现数据流和资金流的无缝衔接，提高融资申请的速度和效率，并在放款过程中严格按照法律规定和银行风险控制要求进行操作，杜绝出现资金风险的情况。第五，在出现风险事件时，商业银行与第三方交易平台应联合起来进行止损。当煤炭企业供应链金融出现风险事件时，商业银行和第三方交易平台需要积极配合，采取有效措施加以处置。在处置过程中，商业银行需要根据实际情况制定相应的应急预案，并与第三方交易平台及时沟通和协调，共同防范风险的产生并尽快落实止损方案。

（三）交易平台开发适应性强的金融产品

交易平台要加大对煤炭行业的研究力度，与平台信息相结合，在供应链金融的产品开发和业务办理中起到主导作用。首先，在金融产品的设计方面，商业银行可以针对煤炭行业的业务特点、风险点和企业融资需求，对金融产品的模式、定位和使用条件进行设定。例如，可以根据煤炭生产周期和销售情况制定相应的贷款期限和还款方式，以满足企业的资金需求。同时，商业银行还可以根据煤炭行业的风险特点开展创新产品设计，例如提供保证金融资、预付款融资等，以降低风险并提高融资效率。其次，商业银行需要对供应链信用和抗风险能力进行评估，确定煤炭企业的授信规模。通过建立煤炭行业大数据体系，商业银行可以对煤炭供应链上的各个节点进行风险评估，并根据评估结果确定授信额度和融资利率。同时，商业银行还需要加强对煤炭企业的信用评级和监管，以确保授信决策的合理性和准确性。最后，在供应链运行和产品流通中，商业银行需要进行综合的风险管控，使得产品的适用范围得到进一步的拓展。例如，可以与交易平台合作，共同发挥数据分析的作用，预测潜在的风险事件并制定相应的风险管理应对方案；同时，商业银行还可以对采购、销售等其他环节进行风险管控，以降低整个供应链的风险水平，并促进资金流转和产品流通。

（四）交易平台提高煤炭企业供应链管理水平

煤炭行业供应链金融的有效管理和运行，可以对金融业务效率、成本和风控管控起到有力的保障作用，但供应链的前期建设需要大量资金投入。首先，交易平台需要对供应链管理的重要价值有一个清醒的认识，在管理中要主动转变观念，把自己的优势充分发挥出来，主导供应链金融发展进程。交易平台应该充分了解供应链金融的特点和需求，针对性地开发相应的金融产品和服务，以满足企业的融资需求。同时，交易平台还应该积极参与到供应链的管理和建设中去，通过技术手段和合作模式，推进供应链信息化和自动化，形成完整的供应链生态系统。其次，交易平臺需要与供应链上各主体进一步合作，把各方面资源充分整合在一起，实现供应链运行的信息化和自动化，为金融业务顺利展开提供支持。交易平台可以与供应链上企业、物流公司、金融机构等进行深入合作，共同推进供应链管理和服务的升级，形成完整的供应链生态系统。同时，交易平台还可以与银行等外协机构进行战略合作，共同开发金融产品和服务，为供应链金融的顺利实施提供坚实的支撑。最后，为了进一步强化供应链各环节的建设，相关行业规则要实现标准化，服务质量要进一步提升，强化对供应链的管理能力，并对煤炭行业业务进行有效的管控。交易平台可以通过制定行业标准和规范，推动供应链各环节的标准化建设，提高供应链的效率和质量。同时，交易平台还可以通过不断优化服务质量和增强管理能力，提高供应链金融市场的竞争力和影响力，为供应链金融的可持续发展奠定坚实的基础。

（五）交易平台应构建自身金融机构

当前，传统金融在金融市场中依旧占有主体地位，供应链金融作为补充想要实现快速发展还要加大对市场的磨合程度，第三方交易平台应充分发挥自己的作用，实现煤炭和金融行业的协同发展。第一，增强金融意识。交易平台要充分发挥金融对实体行业的输血作用。围绕煤炭行业的供应链金融，要对煤炭企业采购和供应链运营起到有力的促进作用，同时成为交易平台的主要收益来源。在煤炭产业改革关键的历史时期，交易平台要主动作为，把自己专业化的运营团队构建出来，对煤炭企业供应链金融实施战略布局。第二，展开融资性担保。交易平台要把自己对煤炭企业供应链管理的优势充分发挥出来，对业务过程和风险进行有效的管控；发挥自己的信用资质的作用，为融资提供担保。第三，成立基金管理公司、保理公司等拓宽资金渠道。交易平台要把自己的优势充分发挥出来，建立煤炭行业的产业基金、供应链专项基金等，鼓励社会和金融资本的参与，为煤炭实体经济提供金融服务。交易平台还要充分发挥自己的资金、银行借款、债券筹资等方面的优势，与商业银行一起开展再保理业务、代理业务。第四，成立供应链管理公司对煤炭企业供应链展开专门管理，参与煤炭业务，利用第三方交易平台资源，对煤炭行业进行整合，实施质押物监管和处置等业务。第五，积极参与证券市场融资，促使银行主动改革，建立供应链专项资金，为供应链金融业务发展和延伸提供强有力的支持。

四、结语

综上所述，煤炭企业供应链金融的市场发展前景是极为广阔的，可以为煤炭行业转型、脱困提供有力的支持。并且可以解决煤炭企业上游供应商回款问题，煤炭企业供应链金融未来的发展需要政府、煤炭企业、金融机构和煤炭第三方交易平台协同起来，形成合力，但宏观环境建立和金融意识的提升是需要一个过程中，同时金融机构改革目前也受到了一些不良因素的影响。所以，这就要求我们结合煤炭市场实际，从第三方交易平台的视角出发，强化煤炭行业供应链管理，提高其信用质量及其核心竞争力，并且把煤炭企业信用评价体系全面构建出来，加大对非银行金融机构发展的支持力度，同时树立供应链金融意识，加大对煤炭企业供应链管理的支持力度，推动我国煤炭企业供应链金融在新时期实现全面发展。

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（作者单位：大同煤矿集团财务有限责任公司）