云南省发展金融控股集团的对策与建议

邓文敏

摘要：作为典型的金融混业经营组织来讲，金融控股集团在当前的金融市场中占据关键地位。近年来，云南省致力于经济结构的转型与升级，在推进国有企业改革、组建金融控股集团上不断探索创新。文章阐述了云南省发展金融控股集团的必要性和优势，并对云南省发展金融控股集团提出了对策建议。

关键词：云南省;金融控股集团;发展对策;建议

金融业向混业经营发展是当代金融发展一个主要趋势，如何在国家的监管政策下，充分利用地方稀缺的财政资源，整合地方各类金融资源，发挥金融控股集团混业经营优势，促进金融服务实体经济，加快云南省经济转型与升级，有效防控区域性金融风险，是云南省发展金融控股集团的关键。云南省有必要结合自身发展的内在需求及资源禀赋，寻求有效的发展对策及措施，不断推动金融控股集团的健康发展。

一、云南省发展金融控股集团的必要性

（一）云南省国企改革的需要

2018年年底，云南省委、省政府发布了《云南省深化国有企业改革三年行动方案（2018～2020年）》，未来将通过三年时间，打造一批具有核心竞争力的企业集团，全面形成具有云南特色的国有资本发展新格局，助推云南现代产业体系建设。按照“1+1+x”的国有企业发展架构，新成立云南省国有金融资本控股集团有限公司，整合省级国有金融资本，通过集中运营管理金融股权、资产，将各类金融牌照优势集中于同一平台，优化国有金融资本战略布局，理顺国有金融资本管理体制，对国有金融资产集中管理和运营，增强国有金融机构的经营效率与活力。

（二）云南省防范化解债务风险的需要

在政策严监管、金融去杠杆、地方债务强整顿的背景下，全国各地都面临着债务压力，云南省也不例外。成立金融控股集团，可以在以下三个方面帮助防范化解债务风险：一是金融控股集团可以通过“地方财政+金融资本”的发展模式，充分利用稀缺的地方财政资源，整合地方有限的金融资源，通过财政撬动和金融引领作用，积极吸引各种外部资金，帮助地方政府防范化解债务。二是金融控股集团对金融资产集中运营管理，建立高效的债务协调应急处置机制，成立地方债务风险偿还基金等。三是金融控股集团控制的不同类型金融机构，可根据不同类型的金融机构配置不同的金融产品，提升资本配置效率，防止期限错配，可以有效防范化解地方政府债务风险。

（三）云南省经济机构转型的需要

云南全力打造世界一流的“绿色能源”、“绿色食品”、“健康生活目的地”这三张牌，计划形成几个新的千亿元产业，实质上是对云南产业结构的调整与升级。经济转型离不开金融的支持，需要产融结合，需要发挥财政资金的引导和撬动作用，整合省内各类金融资源，推动产业转型升级，最终促进实体经济的发展。成立金融控股集团，可以发挥金融控股集团在统筹、协调各类金融资源和金融要素的优势，通过贷款、投资、债券、租赁、证券等各種金融方式，吸引更多的资金支持实体经济，实现金融资源与项目资源的优化配置，促进地方经济转型创新发展。

二、云南省发展金融控股集团的优势

（一）云南已形成全方位的金融业对外开放格局

云南省发展定位为面向南亚东南亚辐射中心，近年来紧扣国家“一带一路”战略，与沿线国家不断发展金融交流合作，积极推进人民币“走出去”，使人民币在南亚、东南亚国家的影响力和辐射力逐步增强。云南凭借自身的区位优势，积极推动沿边金融综合改革试验区建设，突出沿边金融、跨境金融、地方特色金融。云南着手昆明金融产业园区建设，全力打造区域性金融中心。国务院于2011年发布了《关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的意见》，明确提出把昆明市打造成为“面向东南亚、南亚的区域性金融中心”。云南省政府围绕区域性金融中心建设，配套出台了各类支持文件，从金融扶持，信用建设等方面推进金融业的对外开放。

（二）云南已形成了多层次，多元化的金融体系

经过多年发展，云南已形成多层次，多元化的金融体系。在金融业务类型上，云南形成了以银行、证券、保险为主，其他非银行金融业务为辅的业务体系。在产权结构上，有国有金融机构、有混合所有制金融机构、有外资金融机构等。金融机构类型上，有政策性银行、国有商业银行、股份制银行、农村信用合作社、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等。金融市场规模跃上新台阶，以信贷市场为主，涵盖货币、资本、外汇、证券、期货、黄金等业务的多层次多功能的金融市场体系不断完善。

三、云南省发展金融控股集团的建议与对策

进入新时期后，金融领域市场整体上呈现迅速扩大与迅速发展的趋势，进而诞生了多种模式的金融控股集团。从现状来看，云南省关于有序推进金融控股集团的健康发展需要关注如下的对策。

（一）注重产融结合，发挥金融控股集团的产业培育孵化作用

金融控股集团的基本目标在于促进云南省的当地产业发展。在目前的现状下，云南省正在经历全方位的产业转型升级。因此，金融控股集团的未来发展应当体现产业与金融领域的结合发展，确保符合产融结合的总体发展思路。并且，金融控股集团具有产业培育孵化的重要作用。作为金融控股集团首先应当着眼于企业内部组织以及内部管理的全面优化，确保通过健全组织机制的方式来提升金融控股集团的综合经营效益。作为典型的现代企业来讲，金融控股集团如果要维持自身的长效与健康发展，那么必须建立在创新当前发展模式的前提下，突显金融控股集团的产业孵化重要作用。

金融控股公司若要达到切实防控风险的目标，那么核心措施就要体现在严格推行现阶段的各项基本监管制度。这是由于，金融控股公司现阶段需要面对多种多样的公司财务风险，因此必须能做到借助科学的措施与方式来强化综合性的金融领域管理，避免遗漏金融控股公司当前需要面对的各类风险监管要点。例如，近年来，很多的金融控股企业都在致力于“防火墙”的全面搭建，并且保证现有的“防火墙”范围能够覆盖于各层次的下属子公司与关联交易企业。在从严监管的基本思路与宗旨下，公司通过搭建“防火墙”的举措可以保证实现最大化的金融风险管控效果，进而做到全面整合现有的机构内部资源。

因此从风险防控的视角来看，各类的金融控股机构需要做到紧密开展相互之间的配合，并且对于潜在的相关限制予以逐渐的消除。例如对于域外的很多先进国家而言，金融控股公司对于各个公司之间的内在联系正在尝试进行全面增强。同时，金融控股集团还应当做到全面关注市场支配力的提升，增强金融控股领域的整体竞争实力。

（二）整合各类财政金融资源，争取更多的金融资源支持云南

金融控股集团如果要得以长期发展，那么不能缺少财政金融资源作为支撑。因此在目前看来，云南省需要做到整合财政金融领域的资源，进而为云南省的金融控股集团发展争取更多资源。具体而言，当地需要运用更多的筹资渠道来筹措必要的财政资金以及金融资源，确保金融控股集团可以获得充足的发展动力。并且，相关部门也要做到运用信息化手段来整合财政金融领域的资源，通过运用资源整合的方式来增大扶持力度。

由此可见，金融控股集团在现阶段必须能够做到谋求更广的资金与资源，避免某些金融控股集团由于欠缺必需的发展资源，进而表现为后劲枯竭的状态。同时，当地相关部门针对金融控股集团也应当给予更大的资金扶持力度，确保能做到运用综合性的方式来优化配置金融控股集团现有的各种企业内部资源，增强金融控股集团目前拥有的综合竞争实力。作为控股集团的管理人员也要尝试借助于灵活的手段来不断吸纳更多的资金，以此来扶持金融控股集团的进步与发展。

（三）做好云南省金融风险的防范工作，推动金融控股集团行稳致远

在多数情况下，金融控股集团都会涉及复杂性较强的各项金融领域业务运行。然而在目前看来，国内多数的金融控股集团并未能做到全面优化监管，其中根源主要在于欠缺统筹监管的举措与思路，尤其是针对关联性与交叉性的金融业务而言。

因此为了切实转变金融控股集团监管的现状，那么云南省有必要做到统筹推进金融控股集团的监管体制机制，确保遵照循序渐进的思路来完成各项统筹监管的具体工作，确保金融控股集团能够体现较强的企业竞争实力。具体在目前推行统筹监管的实践中，核心措施应当落实于有效防控金融控股集团的各种日常经营风险。在此基础上，关于推进统筹监管的各项举措都要做到格外重视防控金融风险。

（四）构建良好的金融环境，助力金融控股集团做大做强

作为当地的金融监管部门来讲，目前应当致力于为金融控股企业创建良好的企业发展氛围。具體而言，有关部门应当通过推进并且落实各项扶持政策的方式，进而给予金融控股集团相应的优惠扶持政策。并且，云南省也要逐步致力于健全金融领域的服务体系，通过引进协调服务的模式来创建优良的企业发展环境，保证金融企业的有序与健康发展。

立法部门目前针对专门监管金融控股集团的各项基本立法都要着眼于全面进行强化，确保遵照依法执业的宗旨与思路来保障金融控股集团能够得以健康发展。例如最近几年以来，相关部门已经着眼于金融控股公司领域专门立法的拟定，对于目前现存的各类监管漏洞着眼于有效进行弥补。在现行立法的准许下，对于混合式的金融机构全新经营方式予以逐步的推广，从而创建了有助于金融控股集团自身转型与发展的优良经营环境，确保达到最佳的跨行业投资效果。

创建优良的金融领域整体监管环境还意味着全面防控金融控股集团当前需要面对的各类潜在风险，并且应当借助于科学手段来防控潜在的资本风险。金融控股公司如果能够处于优良的日常经营环境中，则有利于自身实现全方位的良性发展。同时，对于稳定与安全的金融系统环境也要予以有效的创建，通过运用综合性的举措来实现风险防控的目标，避免增添额外的金融控股集团经营风险。

四、结语

截至目前，云南省关于有序发展金融控股集团已经给出了相应对策。在发展该省范围内的金融控股集团实践中，云南省应当致力于不断进行经验的归纳，确保运用适合金融控股集团的方式来促进其有序发展，在此基础上达到保障金融市场健康秩序的目标。

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（作者单位：云南省城市建设投资集团有限公司）