企业筹融资难与解决对策

唐丽红

在目前的企业发展状况中，制约企业发展最大的瓶颈就是企业在进行筹融资的过程中十分的艰难，这一问题至今都没有得到一个很好的解决，一旦企业出现筹融资难的问题，短时间内如果没有办法解决资金问题就会导致资金链出现断流，企业自身无法正常运转，对于企业的发展来讲是一个十分不好的发展形势。如何解决在我国出现的企业筹融资难这一问题已经成为了当务之急，通过现有的问题进行分析和解决，帮助企业更好地进行发展。

一、目前我国企业在进行筹融资时所遇到的困难

1.中小企业的融资渠道相对较少

目前来看，我国很多的大企业自身的筹融资能力相对较高，在出现资金问题的时候政府会给予一定的帮助，并且由于大企业其自身的产业价值相对于高，在遇到筹融资问题的时候可以通过公开发行股票或者应用债券的形式来从社会中进行一定量的资金筹集。而中小企业也不同，由于其自身的规模较小，在进行贷款的时候，银行多数情况下会认为其自身的贷款风险太高，还款能力较弱，经营管理的水平相对较低等多种问题，进而得到一个较低的信用度，即使给予放款所放的金额也相对较少。如果中小企业选择间接进行市场融资，那么由于其担保抵押相对于困难，也很难得到其想要的筹融资金额。银行的借贷困难，政府对中小型企业的优惠政策少，直接在市场进行集资又容易被视为非法集资，所以在中小型企业中筹融资是最为突出的问题。

2.抵御市场的风险能力较差

很多中小型企业由于规模相对于小、资金紧张，经常出现技术落后、企业自身缺乏创新意识、自主开发意识等多种问题，导致其生产效率较低，在进行营销的过程中，由于产品自身的质量不够良莠不齐，市场需求不够大，销售状况不够稳定等诸多因素都直接导致了中小企业在市场经济的大环境下，其自身的竞争能力不够强。很多小企业其自身并没有一个科学的、合理的管理制度，责任不够透明化、看不清市场的走向、决策不够果断等，都会导致企业存货积压、收放款不够科学等问题。而随着银行对于放贷的要求越来越高，每一个银行都在加强风险管理的情况下，中小型企业想要拿到贷款就更难了。由于抵御市场风险能力较差，银行在借款中更为慎重。

3.中小企业自身都带有高负债率

很多中小型企业自身的资金结构链不够稳定，没有规划出对企业来说最好的资金结构，加之在很多中小型企业高层管理人员在进行决策的时候不能科学的分析，很多时候都会出现对内或是对外投资过高无法快速收回成本的问题，一旦出现这种问题企业就需要进行借贷，长此以往企业的资金链平衡就会出现问题，以至于变成高负债率的资金链。在银行进行借贷的考察时，高负债率往往会让银行不想进行放贷。从数据上来看，自2009年至今，大型企业的资产负债率基本都低于中小型企业的负债率的10%左右，由此可以看出中小企业的资金链结构不够问题，其在进行筹融资的过程中更加依赖银行，一旦银行不给予放贷很有可能导致资金链直接崩塌。

4.缺乏专业为中小型企业服务的金融机构

目前来看，在我国很多的国有贸易银行，在近几年国家大力扶持中小企业的政策下对中小企业的服务相对增加，有很多国有贸易银行都开始为中小企业提供全方位的金融服务。然而随着市场经济的不断发展，我国中小型企业的数量在不断的增加，国有贸易银行所发展的金融服务对现有的中小型企业所需要的服务还存在着一定的差距。根据数据调查显示，从20世纪90年代起，我国的中小企业在各种金融机构的贷款获得比例约为12%左右，在近些年略有增长。但是国有银行对中小型企业的放贷比例至今低于10%，也就是说中小型企业占国有银行放贷的比例非常低，这对中小型企业来讲并不是一个好消息。

二、针对企业筹融资难这一问题的解决对策

1.将我国目前的金融体系进行完善

由于我国现阶段有很多中小企业自身的资信水平相对于大型企业较低，在通过银行进行借贷的时候被通过率低，这就导致中小企业在进行筹融资的过程中会遇到各种困难。为了更好的解决这一问题，就需要我国政府建立一个针对中小型企业的金融基金，也就是说建立一个贷款的风险补偿基金，这个基金的主要目的是允许进行贷款的中小型企业一旦出现了坏账可以利用其自身的税收进行抵免，每年中小企业都需要针对这笔基金进行存款。这样就从根本上降低了中小企业在进行贷款的时候，银行自身需要面对的风险，同时也可以增强金融机构对于中小型企业贷款的积极性。不仅如此，政府还可以通过建立一个单独为中小型企业服务的金融机构来帮助中小型企业进行融资，增加对中小型企业的建设扶持。但是为了避免有人利用国家的帮助来做坏事，需要建立一个监督机制，也就是说在进行借贷的过程中，尽可能避免有人利用这笔筹融资基金随意的进行投资。对于不同的金融机构来讲，可以建立和中小型企业之间的授信制度，也就是通过增强彼此之间的信用度来逐渐的对中小企业的融资规模以贷款期限进行提高，这样才能更好的帮助中小型企业不断的进行发展。

2.国家应该对小额贷款公司进行大力扶持

所谓小额贷款公司，其主要指的是公司由自然人、企业中的法人以及其他的社会组织进行投资建立的公司，其自身在进行建设的过程中，不存在吸收公众存款这一问题，经营小额贷款业务的公司多为有限责任制公司或者是股份有限公司。在小额贷款公司进行注册的时候，其自身的资本全部都是实际的货币资本，也就是说其自身是有出资人或是公司的发起人一次性的、足额的进行缴纳。一般情况下，进行有限责任制的公司注册成本约为500万元，而经营股份有限制的公司，在进行注册的时候其成本约为1000万元。小额贷款业务公司的存在，不代表允许市面上流通和允许高利贷这种借贷方式，对于任何一家小额贷款公司，都必须要经过国家的认证，并且其自身的公司贷款利率不能超过有关部门所规定的利率上限以及下限。但是小额贷款公司其自身绝对不能进行任何形式上的内外部集资或是吸收公众存款。扶持小额贷款公司，其目的是为了帮助中小型企业更好地进行发展，同时小额贷款公司可以更好地利用民间的资金，在我国一直有很大一部分的民间资金在寻找着有益的投资机会，但是一直以来我国都没有一个完全合法的民间借贷，一旦把握不好尺度就容易出现高利贷等问题。为了更好的保护我国的金融安全，利用小额贷款公司这一方式可以给民间资金借贷一个更好的平台，既能保证民间资金的安全利用，也可以让中小型企业有了一个更好的平台来进行筹融资。

3.建立一个中小企业的信用担保体系

中小企业出现筹融资难的最主要原因就是缺乏有力的担保机构，如何解决这一问题是解决我国目前现存的中小企业融资难的一个重要环节。由于我国城乡的经济状况不同、东西部的经济状况不同，对于不同的地区需要给予不同的政策关怀。针对贫困地区以及不发达地区提供额度更大的信用贷款或者是贷款援助，每一个地方政府需要根据其当地的状态来对政策进行相关调节，确保每一个地区都可以更好的发展。特别是贫困和不发达地区，由于其地区所拥有的经济发展不够突出，大型企业相对于少，就更应该对现存的中小企业进行帮助和扶贫。但是由于我国的中小型企业相对于过多，这就需要当地政府除开帮助中小型企业在资金借贷过程中遇到的问题，更应该让当地的中小型企业互相帮助，鼓励中小型企业建立互助基因以及相关的商业担保机构，尽可能的帮助地区内的中小型企业发展。

4.提高中小企业的自身素质

一个企业的发展，虽然离不开资金的支持，离不开外部政府的扶持，但是最重要的还是企业自身的发展能力，如果企业自身的发展能力不够，那么即使政府进行大力扶持最终也是扶不起的阿斗。企业想要在当今的市场经济状况下努力发展，提高自身的企业规模让企业在激烈竞争中脱颖而出，就需要提高自身的竞争能力，资金的需求固然能让企业有效的发展，但是公司内部的决策更为重要。作为中小型企业其自身必须要做到的就是诚信，一个企业如果没有诚信那么就无法在市场生存。除了需要提高自身的诚信问题，努力改善企业内部的管理结构，努力创新技术这些都是我国现存企业想要更好的进行发展过中，需要做到的。只有以良好的信誉立足在市场之上，才能真正的拓宽自己的发展道路，同时企业也应该树立好良好的成本关、财务风险关，加强财务意识，平衡负债率。作为中小企业也应该加强与同行之间的合作，与同行保持适当的交流和沟通，保持一个良性竞争的关系，或者建立中小企业自身的信用基金，在进行银行的贷款时也可以针对基金数额进行更好的借贷申请。

三、结束语

根据本文所述可以清楚的知道，想要更好的解决目前我国企业中出现的企业筹融资难这一问题，首先要做的就是需要对企业有一个更好的认知，只有明确了认知、确定了方向才能更好的找到解决问题的方向和策略，才能真正的让我国的企业摆脱现在筹融资的困境，提高其自身的经济效益，只有这样才能真正的促进我国的国民经济不断的提高，国家的综合实力不断的增强，同时企业的效益好对于国民来说是有益而无害的，企业效益越来越好对减少国家内部的失业率也有一定的好处。

[1]王春艳.中小企业筹融资难与解决对策[J].中外企业家,2013(08):16-17.

[2]杜俊娟.中小企业融资现状、融资难的原因与解决对策[J].中国集体经济,2011(30):113-114.