绿色金融支持服装产业数字化转型路径研究

刘 亮，倪武帆，吕锫峰

（武汉纺织大学 经济学院，湖北 武汉 430200）

2021年《政府工作报告》明确提出：加快数字化发展，打造数字经济新优势，协同推进数字产业化和产业数字化转型，加快数字社会建设步伐，提高数字政府建设水平，营造良好数字生态，建设数字中国。

发展数字经济是我国经济发展的新趋势，服装产业需要进行数字化转型，绿色金融可以起到关键作用。我国服装产业一直存在产能过剩、生产污染过高等问题，且服装产业在进行数字化转型的过程中有很大的融资需求，因此，要解决传统制造业的高污染生产等问题。绿色金融既能有效解决服装产业在数字化转型中的融资需求，也能引导服装产业绿色数字化转型，使得服装产业数字化转型对环境更为友好，也更符合我国的经济发展战略。

1 绿色金融与服装产业数字化

1.1 绿色金融内涵

绿色金融是发展绿色产业和推动产业绿色化发展的桥梁，为绿色产业和传统产业绿色化转型提供资金支持，实现产业的优化调整，最终促进我国低碳高质量发展。金融机构开展了绿色金融业务，而绿色金融产品的推出给金融业自身带来了新的发展机会，将绿色发展、环境友好理念引入金融，推动了金融业自身可持续发展[1]。

1.2 绿色金融的构成要素

1.2.1 绿色金融标准体系

绿色金融标准体系的建立，明确绿色金融的定义、业务范围等，是开展绿色金融、引导资金进入绿色产业和绿色转型产业的基础。建立绿色金融标准体系，对绿色信贷、绿色债券、绿色保险等金融业务进行统一管理，对金融机构的绿色金融业务进行统一评价，使得绿色金融发展市场化。

《银行业金融机构绿色金融评价方案》的推出，促使我国相关部门完善和优化绿色金融激励约束措施，通过积极探索和拓展评价结果应用，提升银行业金融机构绿色金融绩效。

1.2.2 绿色金融监管

绿色金融监管首先要求的是金融机构向监管机构和社会公众披露相关业务状况，并要求金融机构应用金融科技等创新技术，充分了解和分析环境信息后对外披露。同时，研发绿色金融信息监管平台，搭建监管机构和金融机构间的桥梁。金融机构需要向监管机构定时、定期地披露绿色金融业务情况、绿色信贷规模和绿色信贷业务对象。建立绿色金融信息监管平台是绿色金融发展中非常重要的一环。

1.2.3 绿色金融政策

政策的制定需要以金融机构的绿色金融业务评价作为依据，在政策的具体制定上，我国已将绿色债券和绿色信贷纳入央行贷款便利的合格质押品范围，通过政策的引导，鼓励和推动金融机构开展绿色金融业务。同时在政策的制定中，建立金融监管部门可以与环境监管部门互通机制，使金融机构可以了解环境执法信息，为金融机构绿色金融的开展提供支持。

1.2.4 绿色金融市场和产品

目前，我国绿色金融市场包含了绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托等多层次的绿色金融产品，种类丰富、资源丰厚。未来，我国仍需对绿色金融产品进行细化，更加精准地开展绿色金融业务。

1.3 服装产业数字化

在数字化经济背景下，我国服装产业开展数字化转型是必然趋势。服装产业主要在生产、管理、营销3个层面进行数字化转型，最终打造一体化服装供应链平台[2]。生产层面的数字化转型是采取以销定产的模式，通过应用大数据等人工智能技术，精准定位消费者的需求，先对最近的潮流趋势进行判断，再进行生产，进而避免了传统生产造成的库存过多或者库存不足等问题。管理层面的数字化转型主要是通过射频识别、传感器等技术打通企业内部、企业间的通道，使企业间实现数据共享，整合行业资源，实现企业的共赢，实现整个产业的数字化转型，最终提升产业的竞争力。营销层面的数字化转型主要是通过线上线下销售平台的数字化来提升企业的收益，例如线上利用新媒体平台、开展直播带货等营销活动，线下打造门店数字化场景体验等活动[3]。

2 绿色金融支持服装产业数字化转型路径研究

2.1 绿色金融与服装产业数字化的互动机制

绿色金融的本质是引导资金开展绿色投资，最终促进经济的可持续发展，而我国服装企业一直存在高污染、高排放的问题。服装产业不仅需要资金支持绿色数字化转型，更需要在这个转型中对环境友好，实现整个服装产业的可持续数字化转型。绿色金融除了提供资金支持外，还可以引导服装产业在数字化转型中绿色化发展。

2.1.1 服装产业数字化转型需要绿色金融的支持

（1）绿色信贷支持服装产业数字化转型。服装产业数字化转型需要采取CAD、ERP、3D扫描、MTM等数字化技术，而我国中小型服装产业较多，在数字化转型中，这类产业由于自身规模、核心技术的限制，往往需要大量资金去获取这类技术。绿色金融可以提供资金支持，提高数字化程度，促进企业高速发展。

（2）绿色金融引导服装产业绿色转型。在绿色金融的支撑下，传统高污染、高排放的服装产业很难获得融资，而产业数字化转型需要资金的支持。在融资的限制下，高污染、高排放的产业会进行绿色的数字化转型，提升自身的核心技术，减少企业生产经营过程中的污染问题，以获取资金支持，最终在绿色金融的引导下，服装产业的数字化转型会更为绿色化且对环境友好[4]。

2.1.2 服装产业数字化能够推动绿色金融的创新升级

（1）推动金融机构数字化。对于服装产业的数字化，云计算、大数据、物联网等技术的使用，打通了企业与外部的链接，实现了企业资源协同高效利用，使得企业在市场中拥有快速反应的能力，而服装产业数字化转型的目标是打造一体化供应链平台。金融机构作为资金的提供方，要想参与到这个供应链平台中，必须充分开展金融创新，在绿色金融业务开展中实现自身数字化，以便参与服装产业数字化供应链平台。

（2）实现金融业自身绿色转型。在服装产业数字化转型的过程中，绿色金融业务的开展会引导服装产业绿色数字化转型，服装产业会有更多的融资需求，给金融机构带来更多的发展机会。同时，环境友好生产、绿色发展理念也会推动金融机构绿色转型，最终实现金融业自身的绿色转型[5]。

2.2 绿色金融支持服装产业数字化转型路径

绿色金融支持服装产业数字化转型，通过引导资金进入微观层面的企业，推动产业数字化转型，最终带动整个服装产业数字化转型。主要是通过数字化生产、数字化营销、数字化管理3条路径，在推动产业数字化转型过程中绿色发展，全面提升企业的核心竞争力，给行业发展带来更多机遇[6]。

2.2.1 绿色金融+数字化生产

绿色金融业务的开展，是金融机构引导资金进入绿色生产的企业。服装产业进行绿色生产离不开数字化，同时在绿色发展理念下，数字化生产也必须对环境友好且是绿色的。企业通过获取大数据，分析服装的潮流趋势，根据消费者需求精准生产，避免了传统服装企业大批量生产造成环境污染的问题。绿色生产为企业带来了更多绿色资金支持，进一步推动了企业生产的数字化。

2.2.2 绿色金融+数字化管理

在绿色金融业务的开展中，金融机构需要获取、整理和分析有关企业环境保护、污染等数据，这往往是非常难以获取的。服装产业进行数字化转型，需要打通企业内部数据和外部数据的链接通道，避免数据孤岛。在服装企业获取绿色融资时，通过信息的交换和共享，金融机构通过企业数字化平台可以便捷地获取企业管理、经营生产中有关环境保护和污染的信息，便于绿色金融业务的评估。企业为了获取更多的绿色资金支持，会持续推动自身数字化管理[7]。

2.2.3 绿色金融+数字化营销

目前，我国服装企业大多采取传统营销模式，在商品的销售过程中，往往以自身库存为引导，未充分根据潮流趋势分析消费者需求。与生产和管理相比，服装企业的营销状况更容易被金融机构获取。传统广告牌、实体服装展等营销模式，往往会造成资源浪费和环境破坏，而数字化营销对环境更为友好，如线上精准推送、线下数字化体验等。在绿色金融业务开展中，服装企业通过数字化营销带来绿色发展，金融机构基于信息，会更多地满足服装产业数字化转型的资金需求。

3 绿色金融支持服装产业数字化转型的不足与建议

3.1 不足

3.1.1 供需不匹配

在行业整体的转型和政策引导下，绿色金融引导进入服装产业的资金越来越多，但是与服装产业整体数字化转型的资金需求相比，绿色金融提供的资金难以满足较高需求。这种供需不匹配的原因主要在于金融机构在开展业务时的目标是实现自身利益最大化，而绿色金融业务由于信息获取难、信息不对称等，风险程度较高且收益较低，金融机构更愿意开展传统信贷业务。在需求端，绿色金融的贷款优惠、融资额度往往较高，服装产业在数字化转型过程中，考虑到自身的资金成本，往往会向金融机构申请绿色信贷[8]。

3.1.2 耦合不紧密

当前，绿色金融和服装产业数字化转型耦合并不紧密。我国金融机构在绿色金融业务开展中，为实现利益最大化和控制风险，往往将绿色金融引入国家政策支持多的行业中去，对服装产业提供融资和支持过少。服装产业在发展过程中，也会更看重自身发展，忽视环境保护问题。绿色信贷获取流程较烦琐，对自身绿色发展要求较高，服装企业在当前较难得到绿色金融的支持，所以服装企业在数字化转型过程中，采取的主要融资方式是传统信贷。

若服装企业能得到绿色金融的支持，去实现自身数字化转型，首先，绿色资金引导的数字化转型会对环境十分友好，其次，这种绿色理念也会推动金融机构的可持续发展。这样，二者之间的耦合会更紧密[9]。

3.2 建议

3.2.1 完善绿色金融体系，加快绿色金融市场建设

完善绿色金融体系，从国家战略高度出发，完善绿色金融顶层设计，在绿色金融发展中建立市场化的约束机制与监管机制，制定政策激励措施，要求金融机构打造与自身相应的管理设计，同时设计长远的绿色金融管理规划。同时，加快绿色金融市场建设，扩大参与绿色金融的市场主体，引导金融机构积极开展金融机构业务，构建全面的绿色金融市场体系。

3.2.2 运用金融科技，打造绿色“产融平台”

对于服装产业数字化转型，打造的一体化服装供应链平台中的功能主要包括市场需求和预测、数字化生产平台、数字化营销和客户管理、供应商管理。在这个过程中不包括企业的融资，导致服装企业需要为自身转型单独进行融资，而金融机构在开展绿色金融业务时，往往因信息不对称，在企业生产经营中对绿色信息获取过少。

通过运用金融科技，将自身平台接入服装产业供应链平台，打造绿色“产融生态”平台，实现融资、经营生产一体化。服装企业在供应链平台中可以通过数字技术提供自身生产经营信息，当自身绿色信息充分披露时，金融机构对企业的评估、发放贷款、控制信贷风险等更为便捷，服装企业也能更好地获得绿色金融的支持。

4 结语

在我国经济数字化转型的背景下，绿色金融通过数字化生产、数字化管理、数字化营销3条路径支持服装产业数字化转型。服装产业数字化使得产业发展对环境更为友好，对绿色金融的需求增加，绿色金融业务也会迎来新的发展机会，同时也符合我国经济低碳高质量发展的要求。