商业银行转型交易银行：理论、经验与路径选择

孙晓慧

摘要：当前我国商业银行正面临互联网金融、金融脱媒、利率市场化、经济增长放缓等因素的冲击，发展交易银行业务是我国商业银行应对冲击、谋求转型发展的突破口。本文主要从我国商业银行面临的现状入手，结合相关的理论，借鉴德意志银行和花旗银行开展交易银行业务的国际经验，给出发展中国版交易银行的路径选择。

关键词：交易银行;转型;路径选择

中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2019）016-0377-01

一、商业银行的现状分析

2008年金融危机，全球投资银行业务收入遭受冲击，但交易银行业务收入不降反升，增长约为17%。危机后，交易银行业务对银行的整体利润贡献持续上升，成为国际银行发展银行业务的首选。目前，交易银行业务稳定性优势更加突出，为银行抵御金融风险提供了重要支持，凸显发展交易银行的重要性。本文首先从交易银行相关理论的人手，并结合目前宏观环境下银行转型的国际经验，得出发展中国式交易银行的路径选择。面对宏观环境不断变化，为了更好的应对冲击实现发展，转型交易银行正当其时。

二、交易银行相关理论

交易是商业活动的基本特征，交易银行作为服务实体经济发展的银行业务，是传统业务在更高层次上的体现，嵌入企业的日常生产经营当中，解决企业现金管理及投融资需求，切实为客户创造实实在在的价值。

与固有商业银行业务相比，交易银行业务并不单单是传统银行业务的简便整合，赋予了新的内容，并谋求转变目标战略，交易银行是以整个产业为目标，实现对产业链的风险管理，通过产业链上下游关系，全面了解客户需求情况，为客户撮合交易场景，实现交叉销售，同时注重对客户化业务数据的积累，在服务客户的交易过程中参与了交易数据的生成，进而为客户提供更加深入的系统化服务，满足客户日常经营活动需求，能够为银行营造可观的盈利空间，共创双赢的局面，具有很好的发展前景。

二、银行转型的国际经验

德意志、花旗、渣打、汇丰、巴黎等西方银行于上世纪70年代提出交易银行理念，开展交易银行业务，形成了成熟的交易银行核算体系、黏性客户领域、完善的产品服务以及管理架构。

德意志银行合并企业融资及环球金融交易部组建企业及投资银行部（简称“CIB”），从现金管理到并购咨询，从贸易担保到IPO，从国内托管到风险管理，CIB建立在庞大、坚实的零售业务基础上，同时全面涵盖交易、咨询和资产管理等业务，实现德意志网络银行系统与供应链企业的实时对接，形成了完整的服务系统。

花旗银行交易银行业务主要包括资金和交易解决方案、投行业务、公司借贷和私人银行。花旗银行于2014年提出“E-trade”的口号，创新了交易银行业务所涵盖的业务内容，打造了全球化的电子平台网络，该平台连接全球超过200多个清算系统，每天的交易量超过30亿美元，币种多达135个，并在组织架构上采取竖线管理，突破地域、时间和语言的限制，为企业客户提供量身定做的产品和服务，创造客户真正所需的价值。

德意志银行和花旗银行不仅具备强大的电子支付平台，还充分利用各种资源不断进行创新和提升能力，为客户提供丰富多样的产品和服务，增强客户黏性，深度挖掘客户需求，积累交易和行为数据，迎合客户的实际经营需要，提供全流程、一站式、个性化的特色服务，助力打造金融一实体业交易生态圈。

四、中国商业银行转型交易银行的路径选择

（一）设定目标，构建交易银行高效管理体系

我国交易银行所面临的现状以及客户对银行产品的需求关系着交易银行目标的设定。目标体系的设定秉持“以客户为核心”的原则，根据客户对于银行产品的新需求，积极借鉴西方交易银行的经验，融合电子支付核算方式，创新交易银行产品和服务，调整传统银行商业模式，提高服务化水平，构建合理的经营目标，为客户带来切实所需的服务与价值。

（二）整合资源，创新交易银行产品

宏观经济环境的变化，也使客户对产品产生新的需求，创新交易银行产品是解决客户需求的有效之策。交易银行产品围绕业务内容设计推出和创新，为适应“一带一路”、互联网金融、利率市场化等宏观环境，探索销售交易银行产品的新渠道，优化企业账户、收付款管理服务模式，防范风险。利用银行现有的客户资源和交易数据，对客户群体进行分类，实行实名制管理，进行针对性管理与服务，整合银行内外，企业前后、供应链上下资源，创新交易银行产品，提高交易银行业务的竞争力，为服务对象提供一站式的产品，适应企业的多样性要求。

（三）优化服务，拓宽交易银行客户领域

交易银行服务嵌入客户经营活动的全过程，提升交易银行业务的服务水平，对维持和增加客户至关重要。我国银行业应结合自身的情况，合理的选择交易银行服务的覆盖范围，优化服务流程，提高服务效率，让客户亲身感受到满意的服务，同时将服务按照不同的服务对象进行具体化划分，按照不同的服务模式应用于客户，更具适用性以及指向性，切实解决实际性要求。与现有的投行业务不同，交易银行的业务单笔收益低，交易量大，依赖规模创造收益，应注重通过一系列的途径增加客户，整合利用各种网络技术与全球性资源，拓宽客户领域。

（四）有效监管，提高交易银行风控能力

交易银行业务融物流、信息流、价值链等为一体，进行区域块链条管理，为客户提供一站式服务，业务流程的连贯性，有赖于与之相配套的监督管理体系与风险控制体系。对业务流程进行有效监管是开展交易银行业务的保障，实行层层管理、层层监督，做到对客户业务流程的每一步进行有效的监督与管理，发现问题及时改正，不影响客户的经营，有效的防范风险，提升银行业的盈利水平。目前，銀行业面临来自外部环境的冲击，运用电子支付平台、大数据技术、云计算平台进行数据信息的识别、处理、共享与反馈，最大限度地减少业务流程中潜在的风险，增加客户的盈利，同时加强对客户所面临的流动性风险、利率风险、汇率风险的评估与监控，及时采取有效的方法与政策应对。